Si su hijo adulto desea comprar una casa, pero le cuesta conseguir el enganche, una forma de ayudarle es pagándoselo. Pero ¿es esta la mejor opción para su familia?
Ventajas De Regalar
- Reduce El Monto Del Pago. Regalar un pago inicial mayor significa que el destinatario está pidiendo prestado menos, lo que puede generar pagos mensuales más bajos e incluso mejores condiciones de préstamo.
- Evita El Seguro Hipotecario Privado (PMI). Un pago inicial del 20% o más puede eliminar la necesidad de PMI, ahorrándole al comprador costos significativos a lo largo del tiempo.
- No se requiere reembolso. Dado que un regalo como anticipo no tiene condiciones como la de ser avalista en un préstamo, reduce la posibilidad de que se produzcan tensiones financieras en las relaciones.
Desventajas De Regalar
- Riesgo Financiero. Una vez que se regala el dinero, ya no se tiene acceso a los fondos.
- Preparación FinancieraEl pago inicial es solo uno de los costos de ser propietario de una vivienda. Si el beneficiario no esta totalmente preparado para cubrir los demás costos incluyendo el mantenimiento, los impuestos a la propiedad y el seguro, el pago inicial donado puede no ser la ayuda que usted cree que es.
- Calificación Hipotecaria. Si el regalo no está documentado correctamente o aparece como un préstamo, podría complicar o descarrilar el proceso de aprobación de la hipoteca.
Cómo Regalar Adecuadamente
Antes de hacerlo, conviene saber en qué se está metiendo. Aquí tiene algunos consejos para donar un anticipo correctamente.
Comprender las Implicaciones Fiscales
Puede evitar presentar una declaración de impuestos sobre donaciones para donaciones de hasta $18,000 por persona. Si su donación supera los $18,000, deberá presentar un formulario del IRS. Consulte con un asesor fiscal sobre detalles, límites, etc.
Cumplir con Requisitos del Prestamista
Cada prestamista hipotecario tiene procedimientos, documentación y formularios para regalar fondos.
- Asegúrese de que el destinatario del regalo notifique al prestamista al comienzo del proceso que habrá fondos donados para cubrir parte o la totalidad del pago inicial.
- Siga los requisitos necesarios del prestamista para regalar dólares de pago inicial.
Hágalo Oficial
La mayoría de los prestamistas hipotecarios le solicitarán una "carta de regalo" antes de permitir el envío de los fondos. Este documento oficial también le brindará cobertura. Esto es lo que generalmente se requiere en una carta de regalo:
- El nombre del niño
- Su relación con usted
- Su información personal, como su dirección y número de teléfono.
- El monto de su donación
- Confirmación por escrito de que no es necesario devolver el dinero
Transfiera Dinero De Forma Transparente
La mejor manera de regalar un anticipo es directamente y transparentemente:
- Transfiera el dinero a la compañía de títulos, que luego lo colocará en depósito en garantía.
- Envíe el dinero directamente a su hijo. Aunque esto no es del todo transparente.
- Evite dar cheques o dinero en efectivo que no puedan documentarse fácilmente.
Conserve Documentos
Para garantizar la transparencia, tanto usted como el destinatario deben tener documentación del proceso de donación, que incluya:
- Copias físicas y digitales de la carta de donación y formularios del prestamista.
- Extractos bancarios del retiro y depósito.
- Correspondencia (correo electrónico, cartas, mensajes de texto) con el prestamista, la compañía de títulos y el destinatario en relación con la donación.
Asegúrese de seguir los procesos correctamente para que el regalo sea una experiencia financiera positiva para todas las partes.
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