Congelación de crédito

¿Qué Es Una Congelación De Crédito?

29 de noviembre.
por el Equipo SESLOC

Esta herramienta, también conocida como congelamiento de seguridad, le permite restringir el acceso a su informe crediticio, lo que a su vez dificulta que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas a su nombre. Eso es porque la mayoría de los acreedores necesitan ver su informe de crédito antes de aprobar una nueva cuenta. Si no pueden ver su archivo, es posible que no le extiendan el crédito. Siga leyendo para conocer las respuestas a las preguntas más frecuentes sobre un congelamiento de crédito.

¿Un Congelamiento de Crédito Afecta Mi Puntaje de Crédito?

No. Un congelamiento de crédito no afecta su puntaje de crédito. Un congelamiento de crédito tampoco:

  • Impide que obtenga su informe crediticio anual gratuito.
  • Evita que abra una nueva cuenta, solicite un trabajo, alquile un apartamento o compre un seguro. Pero si está haciendo algo de esto, deberá levantar el congelamiento temporalmente, ya sea por un tiempo específico o para una parte específica, por ejemplo, un posible arrendador o empleador. El costo y los plazos de entrega para levantar un congelamiento varían, por lo que es mejor consultar con la compañía de informes crediticios con anticipación.
  • Evita que un ladrón haga cargos a tus cuentas existentes. Aún debe controlar todos los extractos bancarios, de tarjetas de crédito y de seguros para detectar transacciones fraudulentas.

¿Cualquiera Puede Ver Mi Informe Crediticio Si Está Congelado?

Ciertas entidades todavía tendrán acceso a él. Su informe se puede entregar a sus acreedores existentes o a los cobradores de deudas que actúen en su nombre. Las agencias gubernamentales también pueden tener acceso en respuesta a una orden judicial o administrativa, una citación o una orden de allanamiento.

¿Cómo Congelo Mis Informes de Crédito?

Comuníquese con cada una de las compañías de informes crediticios a nivel nacional:

Deberá proporcionar su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y otra información personal. Las tarifas varían según el lugar donde viva, pero por lo general son entre $5 y $10. Después de recibir su solicitud de congelamiento, cada compañía de informes crediticios le enviará una carta de confirmación que contiene un PIN (número de identificación personal) o contraseña únicos. Guarde el PIN o la contraseña en un lugar seguro. Lo necesitará si decide levantar el congelamiento.

¿Hay Más de Un Tipo de Alerta?

Hay tres tipos de alertas de fraude disponibles. Para colocar una alerta de fraude en sus informes crediticios, comuníquese con una de las compañías nacionales de informes crediticios (Experian, Equifax o TransUnion). Debe proporcionar prueba de su identidad, y la compañía a la que llame debe informar a las otras compañías de informes crediticios que coloquen una alerta en sus versiones de su informe. Asegúrese de que las compañías de informes crediticios tengan su información de contacto actual para que puedan comunicarse con usted:

  • Alerta de Fraude Inicial: Si le preocupa el robo de identidad, pero aún no se ha convertido en una víctima, esta alerta de fraude protegerá su crédito del acceso no verificado durante al menos 90 días. Es posible que desee colocar una alerta de fraude en su archivo si pierde o le roban su billetera, tarjeta de Seguro Social u otra información personal, financiera o de cuenta. Una alerta de fraude inicial puede dificultar que un ladrón de identidad abra más cuentas a su nombre. Cuando tiene una alerta en su informe, una empresa debe verificar su identidad antes de emitir crédito, por lo que puede intentar comunicarse con usted. La alerta inicial permanece en su informe durante al menos 90 días y puede renovarla después de ese período. También le permite solicitar una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres compañías de informes crediticios.
  • Alerta de Fraude Extendida: Para las víctimas de robo de identidad, una alerta de fraude extendida protegerá su crédito durante siete años. Esto requiere que presente un informe policial.
  • Alerta Militar Activa: Para aquellos en las fuerzas armadas que desean proteger su crédito mientras están desplegados, esta alerta de fraude dura un año.

¿Cuanto Cuesta?

Nada: una alerta de fraude es gratis.

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