Primero, aclaremos un concepto erróneo común sobre los puntajes de crédito. A menudo se piensa que solo tiene un puntaje único, o uno para cada una de las tres agencias de crédito. La verdad es que en realidad tiene muchos puntajes de crédito. Esto se debe a una serie de factores:
3 Principales Agencias de Crédito
Hay tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion, y la información en sus informes de crédito no siempre es idéntica. Algunos prestamistas pueden informar a solo una o dos de las oficinas, por ejemplo. Además, las oficinas no obtienen su información actualizada al mismo tiempo. Entonces, supongamos que obtiene un nuevo préstamo para automóvil; es posible que lo vea en un informe de inmediato, pero no en los demás para otro ciclo de informes. Esto conduce a una variación en la puntuación dentro de las tres agencias de informes.
2 Modelos Principales
También hay dos modelos principales de calificación crediticia: FICO (Fair Isaac Corporation) y VantageScore. Ambas puntuaciones oscilan entre 350 y 850. Miden los mismos factores, pero los ponderan de forma ligeramente diferente. Para ambos modelos, el pago de sus facturas a tiempo y la gestión de la utilización de su crédito (cantidades adeudadas) tienen el mayor impacto. Consulte esta útil infografía sobre lo que afecta una calificación FICO Score »
¿Debo Comprar Mi Puntaje de Crédito?
Cada modelo de puntuación (FICO y Vantage) tiene múltiples versiones que se actualizan periódicamente para alinearse con los hábitos de los consumidores. También ofrecen puntajes adaptados a tipos de préstamos específicos, como una tarjeta de crédito, préstamo para vivienda o préstamo para automóvil. El prestamista elige cuál usar. Si bien las agencias de crédito y Fair Isaac & Co (FICO) están felices de venderle un puntaje, no será el puntaje que ve su prestamista. El puntaje que compra es un "puntaje de consumidor" diseñado con fines educativos.
Muchas instituciones financieras y otros servicios brindan un puntaje crediticio gratuito "a pedido" con fines educativos. Este puntaje actúa como un barómetro general de su solvencia crediticia y puede darle una idea de qué esperar cuando sea el momento de obtener un préstamo, o ayudarle a realizar un seguimiento de su progreso si está trabajando para mejorar su crédito antes de su próximo préstamo. Por lo general, este puntaje incluye una divulgación que indica la oficina de crédito a la que se hace referencia y el modelo de puntaje crediticio utilizado, así como una nota que indica que se puede usar un puntaje crediticio diferente para las decisiones de préstamo.
¿Cómo Puedo Mantener o Mejorar Mi Salud Crediticia?
Primero, pague sus facturas a tiempo de manera consistente. La configuración de pagos automáticos puede ayudarle a asegurarse de que nunca se pierda una fecha de vencimiento. Luego, administre su utilización de crédito, que es la cantidad de crédito utilizada en comparación con su límite de crédito. Usar 30% o menos es bueno para su puntaje. Si normalmente usa más del 30% del límite de su tarjeta durante el mes, considere hacer un pago a mitad de mes para mantener su saldo bajo o pedirle al emisor de su tarjeta que aumente su límite. Finalmente, es importante que descargue su informe crediticio gratuito de las tres oficinas cada año en www.AnnualCreditReport.com (único servicio autorizado por Ley Federal). Revise la precisión de su informe y corrija cualquier error. La FTC informa que una de cada cinco personas encuentra errores, y corregirlos puede aumentar significativamente su puntaje de crédito, lo que le otorga mejores tasas y evita demoras cuando solicita su próximo préstamo o tarjeta de crédito. Aprenda a corregir errores en su informe de crédito »
