Comience el nuevo año con este plan de acción de bienestar financiero de 10 pasos. ¿La mejor parte? ¡Es fácil!
1. Descargue Su Informe De Crédito Anual Gratuito
Los errores en los informes de crédito son más comunes de lo que piensa y los errores afectan negativamente su puntaje de crédito. Un estudio de la Comisión Federal de Comercio descubrió que después de abordar los errores, una de cada cinco personas mejoró su puntaje crediticio lo suficiente como para ingresar a un mejor nivel de riesgo crediticio, lo que significa que calificaron para una tasa de interés de préstamo más baja.
Los errores comunes incluyen cuentas duplicadas, cuentas cerradas que se informan como abiertas, cuentas que pertenecen a alguien con un nombre similar al suyo, cuentas que se informan incorrectamente como atrasadas o delincuentes y casos de robo de identidad.
Hacer un hábito de revisar su informe de crédito todos los años es una excelente manera de mantenerse al tanto de cualquier error y ayudar a proteger su puntaje de crédito. Nunca le pague a alguien para que limpie su informe de crédito— usted puede acceder a su informe y corregir errores de forma gratuita.
Puede solicitar su informe de crédito gratuito cada 12 meses en www.AnnualCreditReport.com, un servicio autorizado por la ley federal gracias a la Fair Credit Reporting Act. Si su informe de crédito tiene errores, avise al buró de crédito (Experian, Equifax y/o TransUnion) por escrito. Tienen 30 días para investigar y eliminar la información incorrecta.
2. Revisa tus cuentas
Tómese un momento para revisar todas sus cuentas y verificar que su información sea precisa. Si se mudó, cambió su número de teléfono o adoptó un nuevo correo electrónico principal el año pasado, es importante asegurarse de que su información esté actualizada en todas sus cuentas para garantizar que no se pierda notificaciones importantes, formularios de impuestos y para mantener su información fuera de las manos de otra persona. Actualizar tu información SESLOC es fácil en la Banca en Línea.
¿Tiene copropietarios o usuarios autorizados en sus cuentas? ¿Hay información todavía precisa también? ¿O ya no son relevantes para la cuenta y deben eliminarse?
Y asegúrese de revisar sus beneficiarios designados en cualquier cuenta aplicable, como su IRA, seguro o 401 (k). Las personas a menudo enumeran a un beneficiario cuando configuran sus cuentas y luego se olvidan de él, por lo que un ex cónyuge o alguna otra persona inapropiada sigue siendo su beneficiario. Incluso si no hay cambios, es una buena idea revisar la información de su beneficiario anualmente para asegurarse de que todo sea correcto.
3. Optimice su banca
Ahorrar papel no solo es bueno para el medio ambiente: los servicios como eStatements y Bill Pay ayudan a optimizar sus operaciones bancarias y protege tu identidad reduciendo el volumen de documentación impresa con tu información sensible. Los estados de cuenta electrónicos están encriptados de forma segura y le permiten ver sus estados de cuenta o de préstamo en línea en cualquier momento. Además, se archivan durante 24 meses, por lo que no tiene que preocuparse por perder el acceso a su historial. Para hacer el cambio, inicie sesión en la Banca en Línea y seleccione Estados de Cuenta. Pago de Factura Bill Pay es otro servicio seguro y conveniente que le permite enviar y recibir facturas directamente a través de la Banca en Línea, ahorrándole el costo de un sello y un viaje a la oficina de correos.
4. Verifique sus puntos de recompensa
Su tarjeta de débito SESLOC HomeFREE Checking™ y su tarjeta de crédito Visa Signature Rewards ganan puntos de recompensa con cada compra. ¿Ha verificado cuánto ha ganado recientemente? Puede canjear sus puntos por tarjetas de regalo, gasolina, mercadería y más. O inscríbase en Pagar con puntos¹ para canjear sus puntos por un crédito de estado de cuenta que cubra las compras que califiquen.
5. Complete Sus Cuentas de Jubilación
Si no maximizó sus contribuciones de IRA para 2021, en realidad tiene hasta el 15 de abril de 2022 para hacerlo. La contribución para 2021 es de $6,000, o $7,000 si tiene más de 50 años y está haciendo contribuciones para ponerse al día. Estos límites permanecerán vigentes para el 2022.
A medida que avanza hacia el nuevo año, es posible que desee considerar aumentar su contribución 401k, especialmente si no está maximizando el programa de contrapartida de su empresa. Independientemente de cuáles sean sus metas de ahorro para la jubilación, como mínimo, debe planear utilizar por completo el aporte equivalente de su empleador. Si bien muchos programas tienen un período de consolidación, en el que el porcentaje de su contribución se convierte en "suyo" durante un período de tiempo, la contrapartida es esencialmente dinero gratis para su fondo de jubilación.
Los planes de jubilación patrocinados por el empleador también le permiten ahorrar más para sus años dorados, con un límite de 2021 de $ 19,500 o $ 26,000 para los mayores de 50 años (sin incluir la contribución del empleador). Para el año fiscal 2022, este límite aumentará a $20,500, o $27,000 para aquellos mayores de 50 años que realicen aportes para ponerse al día.
6. Verifique El Saldo De Su FSA
Una cuenta de gastos flexibles (FSA) es un gran beneficio ofrecido por muchos empleadores que le permite ahorrar dinero al reservar dólares antes de impuestos para pagar los gastos médicos elegibles. Sin embargo, las FSA vencen anualmente y se usan o se pierden. Asegúrese de conocer los detalles del plan de su empresa y lo que está cubierto. Algunos planes vencen el 31 de diciembre, otros otorgan un período de gracia y otros permiten una transferencia limitada al próximo año.
Si su FSA venció en diciembre, tome la decisión de aprovecharla por completo este año. Anote sus citas ahora y haga un plan sobre qué hacer con el resto al final del año.
Si su plan tiene un período de gracia, podría ser demasiado tarde para programar un examen dental o de la vista de última hora, pero puede usar sus fondos para pedir lentes de contacto, comprar un nuevo par de anteojos, reabastecer recetas, recoger un botiquín de primeros auxilios de emergencia o abastecerse de protector solar.
7. Revise su presupuesto y objetivos para 2021 y ajústelos para 2022
Su presupuesto es una hoja de ruta financiera y, ya sea que haya mantenido uno durante años o haya comenzado recientemente, es una buena idea terminar el año con una revisión. Podrá tener una idea de sus hábitos de gasto a largo plazo y el progreso en sus objetivos de ahorro. Si aún no ha comenzado un presupuesto, comience uno hoy y dé un gran paso para celebrar un nuevo año financieramente saludable. Herramientas Financieras En La Banca En Línea es una herramienta conveniente que lo ayuda a controlar sus finanzas con presupuestos y visualizaciones de su flujo de efectivo, deudas y patrimonio neto. Incluso puede importar cuentas externas, como el 401(k) de su empleador, para obtener una imagen completa.
Revise su presupuesto de 2021 y celebre sus éxitos, pero no se desanime si no lo hizo tan bien como esperaba en ciertas áreas. En su lugar, míralo constructivamente: ¿qué aprendiste y cómo puedes mejorar el próximo año? ¿Qué nuevas herramientas o estrategias podría beneficiarse del uso? Si no está seguro por dónde empezar, puede beneficiarse de SESLOC Asesoradores de Dinero Internos de SESLOC, que pueden ayudarle a planificar y mantenerse en el camino.
Luego, ajuste su plan de gastos y establezca sus metas para 2022. ¿Necesita aumentar sus ahorros para emergencias? Planeando comprar un auto nuevo pronto, o simplemente sabe que este es el año de los neumáticos nuevos? ¿Esperas tomarte unas vacaciones este verano? Los expertos recomiendan establecer objetivos SMART, que sean específicos, medibles, alcanzables, realistas y basados en el tiempo. Al considerar estos cinco componentes, no solo establece una meta, sino que establece un plan para saber como llegar. Determine cuánto necesita ahorrar y para cuándo, e incluya sus objetivos de ahorro en su presupuesto como "pagos" para usted mismo.
Hemos hecho que sea aún más fácil ahorrar y estar al tanto de sus metas de ahorro. Abra una segunda (o tercera, o cuarta...) cuenta de Ahorro de Acciones a través de la Banca en Línea en minutos. Después, nómbrela como el nombre de su meta — como “pago para el entre de mi casa” o “fondos para el mantenimiento del vehículo”. También puede abrir un Ahorrar Para Ganar, que es un Certificado de Acciones de 12 meses en línea para tener la oportunidad de ganar premios mensuales y trimestrales. Cada $25.00 en depósitos le da una entrada (hasta 100 por mes; el depósito inicial mínimo es de $25.00).
Simplemente inicie sesión en la Banca en Línea y seleccione Abrir CuentaUsted puede incluso establecer transferencias recurrentes para mover dinero automáticamente a estas cuentas en su horario preferido. Obtendrá un punto Level Up¹ por Ahorrando una vez que tenga $10,000 o más en saldos en todas sus cuentas de acciones elegibles.
8. Organízate para la temporada de impuestos
Aunque es posible que aún tenga las decoraciones festivas, hay algunas cosas que puede planear hacer ahora (o pronto) que ayudarán a que la temporada de impuestos sea un poco menos estresante:
- Ubique y revise la declaración de impuestos del año pasado. Úselo como una guía para hacer una lista de todas las organizaciones de las que esperará la documentación requerida, como su W-2, cualquier 1099 para dividendos, etc.
- Haz una lista de todos los recibos que necesitarás para tus deducciones, luego recógelos y organízalos.
- Escriba una cita con su asesor fiscal o CPA. Sus horarios pueden reservarse rápidamente y hay beneficios en hacer sus impuestos lo antes posible. Además de evitar cargos por pago atrasado y obtener una devolución más rápida, la presentación anticipada puede ayudar a prevenir el robo de identidad y el fraude fiscal. Desafortunadamente, los estafadores aprovechan esta época del año para presentar declaraciones fraudulentas para reclamar los reembolsos de impuestos de otras personas.
9. Subir de nivel
¿Cuál es tu nivel? El año pasado presentamos Level Up, nuestro nuevo programa de beneficios para miembros.² Cuantos más puntos gane, mayor será uno de los tres niveles otorgados. Los beneficios cada vez mayores incluyen exenciones de tarifas seleccionadas, pedidos de cheques exentos y descuentos en las tasas de nuevos préstamos para consumidores elegibles, todo lo cual puede ayudarlo a ahorrar aún más dinero y salir adelante financieramente. Puede verificar su nivel consultando su estado de cuenta más reciente o llamándonos al (805) 543-1816. ¿Necesita más puntos para pasar al siguiente nivel y aprovechar los beneficios adicionales? Mira estas 5 ideas.
10. Adopte la tecnología sin contacto
Adopte herramientas de banca remota para que pueda administrar su dinero en su proveedor tiempo. Usted puede ser consciente de que los depósitos de cheques móviles son seguros y convenientes, pero ¿sabías que también son rápidos? La publicación el mismo día está disponible para depósitos móviles recibidos y aceptados antes de las 4:00 p. m. de un día hábil regular.³ Los depósitos móviles realizados después de las 4:00 p. m. o los fines de semana o feriados están disponibles el siguiente día hábil regular (de lunes a viernes). Además, los depósitos móviles generan una instantáneo registro en su Cuenta Bancaria en Línea.
¿Y ya has probado los pagos sin contacto? Su SESLOC HomeFREE Checking tarjetas de débito y crédito son compatible con Apple, Google y Samsung Pay — simplemente agregue su tarjeta a su billetera digital y estará listo para realizar pagos seguros en la tienda y en línea donde se acepten billeteras digitales.
¹ La participación en el programa está sujeta a términos y condiciones, disponibles en seslocrewards.org.
² El Programa de beneficios para miembros Level Up (“Programa”) es proporcionado por SESLOC Credit Union (“Unión de crédito”). El Programa está disponible para membresías de consumidores, para las cuales el miembro consumidor principal tiene dieciocho (18) años de edad o más y es un miembro al día con la Cooperativa de Crédito. El Programa está disponible automáticamente para una membresía de consumidor elegible. Visite www.sesloc.org, Banca en Línea o cualquier sucursal para obtener Divulgación del Programa de Beneficios Para Miembros de Level Up ("Divulgación") para obtener más información sobre los términos y condiciones del Programa. Se aplican ciertas restricciones y otras limitaciones. Al establecer o mantener una membresía de consumidor, usted acepta los términos y condiciones del Programa. Si prefiere no participar en el Programa, puede optar por no participar; consulte la Divulgación para obtener más detalles. Los términos, condiciones y beneficios del Programa pueden modificarse a discreción exclusiva de la Cooperativa de Crédito y están sujetos a cambios sin previo aviso, excepto cuando lo exija la ley.
