1. ¿Por qué mi cheque de pago es tan diferente de mi salario?
Su primer cheque de pago definitivamente es motivo de celebración, pero también puede ser impactante si no sabe qué esperar. Sueldo bruto es la cantidad que gana antes de impuestos. Salario neto, o “pago neto”, es el monto restante después de todas las retenciones, como impuestos, seguro médico y sus contribuciones al 401(k). Sus retenciones de impuestos incluyen estatales, federales, de Medicare y del Seguro Social. El formulario W-4 que completa cuando es contratado ayuda a un empleador a determinar cuánto retener de impuestos federales. Completarlo con precisión puede evitar que deba impuestos en el momento de presentar los impuestos o que pague impuestos en exceso. Si no está reteniendo lo suficiente, terminará debiendo dinero cuando presente sus impuestos estatales y federales anuales en abril. Si retuvo demasiado, obtendrá un reembolso. Lo ideal es que trate de salir parejo. No querrá que le sorprendan con una gran factura de impuestos or inmovilice su dinero en un préstamo sin intereses al gobierno. Puede consultar con el departamento de nómina de su empleador para actualizar sus retenciones.
Las cosas funcionan de manera diferente si es un contratista independiente 1099, como un conductor de Uber, Doordash u otros trabajos de "economía de trabajo". Con esta clasificación, los impuestos No se deducen de sus ganancias durante todo el año, por lo que está obligado a realizar un seguimiento de ellos. Si gana más de una cierta cantidad, es posible que también deba presentar impuestos trimestrales para evitar multas, así que asegúrese de consultar a un profesional de impuestos.
2. Por qué no deberían guardar mi dinero en un colchón?
Si bien tener un poco de efectivo a mano para una emergencia es una gran idea, almacenar los ahorros de toda su vida en casa es peligroso. No tendrá suerte si se pierde, se lo roban o se quema en un incendio. Ahorrar su dinero en una institución financiera, como una cooperativa de crédito, le ofrece protección. El gobierno federal también asegura depósitos de hasta $250,000 en instituciones financieras a través del FDIC (bancos) y NCUA (las cooperativas de crédito). Ningún miembro de una cooperativa de ahorro y crédito asegurada por el gobierno federal ha perdido jamás un centavo de los ahorros asegurados. Además, sus depósitos ganan intereses en lugar de polvo. Además, tener una tarjeta de débito puede brindarle acceso rápido al dinero en su cuenta cuando lo necesite.
3. ¿Cuándo debo empezar a pensar en generar crédito?
Puede comenzar a crear crédito tan pronto como cumpla 18 años. Es importante crear y mantener un buen puntaje de crédito porque puede afectar la cantidad que paga por los préstamos, la aprobación de apartamentos o viviendas, y si lo contratan para algunos trabajos. Pero, ¿cómo empezar?
Una de las mejores maneras de comenzar es con una tarjeta de crédito garantizada. Usted hace un depósito de seguridad que es igual al límite de crédito de la tarjeta. Una vez que haya establecido un buen historial de pago, el emisor de la tarjeta puede convertirla en una tarjeta de crédito regular. A veces, un padre o familiar está dispuesto a agregarlo como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Obtiene el beneficio de su buen historial de pago. Además, un miembro de la familia puede ser cosignatario de un préstamo (como para su primer automóvil) para que usted obtenga los beneficios de su historial crediticio mientras crea el suyo propio. Pero tenga cuidado: si no realiza los pagos a tiempo, tendrá un impacto negativo en la puntuación del codeudor.
Cualquier préstamo estudiantil que tenga también aparecerá en su informe de crédito. Sin embargo, la mayoría no comienza el período de pago hasta después que se gradúe, por lo que no le ayudarán a desarrollar ninguna actividad de crédito hasta que comience a hacer pagos.
4. ¿Es cierto que mantener un saldo en su tarjeta de crédito es bueno para su crédito?
No. Este es un mito común. La forma más importante de construir su puntaje de crédito es simplemente pagando sus facturas a tiempo. El segundo factor más importante es mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito. Esto significa usar el 50% o menos del límite de crédito de su tarjeta durante el mes y pagar su saldo en su totalidad cada mes. Si necesita mantener un saldo por un tiempo, intente mantenerlo por debajo del 30% de su límite de crédito. Por ejemplo, si tiene un límite de $1,000 en su tarjeta de crédito, lo ideal es mantener su saldo por debajo de $300. Y si aumenta su saldo porque usa su tarjeta de crédito para todo, en realidad puede hacer más de un pago cada mes para mantener bajo su índice de utilización de crédito.
5. ¿Cuándo debo empezar a ahorrar para la jubilación?
Podría pensar que los ahorros para la jubilación pueden pasar a un segundo plano, ya que la jubilación está a una vida de distancia. En este momento, probablemente tenga otras prioridades financieras, como pagar la escuela o ahorrar para comprar un automóvil.
Sin embargo, la clave para un ahorro de jubilación eficiente es time. Incluso si solo ahorra un poco de dinero en este momento, hace una diferencia significativa en el futuro. Esto se debe a una pequeña magia llamada interés compuesto, donde gana intereses sobre intereses. Con el tiempo, realmente aumenta. Las personas que comienzan temprano pueden ahorrar miles de dólares menos y aun terminar con miles de dólares más en su fondo de jubilación que alguien que posterga el ahorro por solo 10 o 12 años.
Inscríbase en el programa 401k de su empleador, si se ofrece. Asignará un porcentaje de su cheque de pago, ya sea antes o después de impuestos, para que se reserve automáticamente. Muchos empleadores ofrecen fondos compensatorios, en los que contribuyen a su fondo cuando usted lo hace. Es esencialmente dinero "gratis". La igualación generalmente tiene un período de consolidación, lo que significa que la porción del empleador se convierte en "suya" durante un período de tiempo, dependiendo de su empleo.
También es una buena idea abrir una Cuenta de Retiro Individual (IRA). Esto está disponible para usted ya sea que tenga un plan de empleador o no. Todo lo que necesita es un ingreso ganado. SESLOC ofrece IRA tradicionales y IRA Roth con saldos mínimos bajos y sin cargos de mantenimiento, por lo que no hay barreras para comenzar. Simplemente deposite dinero en él cuando pueda. O mejor aún, configure depósitos automáticos para que no se olvide. El Servicio de Impuestos Internos establece un límite sobre cuánto puede contribuir a su IRA durante cada año fiscal, pero puede comenzar con tan solo $5.
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