Prepararse para ser propietario de una vivienda puede ser abrumador, especialmente si es la primera vez. El proceso implica gestionar toda su situación financiera, recopilar la documentación y trabajar con agentes hipotecarios para obtener la preaprobación de un préstamo hipotecario.
Pero como con cualquier compra importante, un poco de preparación puede dar los mejores resultados. Cuando está organizado y tiene un plan, puede afrontar el proceso con confianza. Antes de empezar a comprar una casa, organícese siguiendo estos cinco pasos.
Verifique Sus Informes de Crédito y Su Puntaje Crediticio
Cuando solicita un préstamo hipotecario, su informe de crédito y puntaje crediticio son una de las consideraciones más importantes. Si no ha revisado sus informes de crédito recientemente, podrían contener errores o equivocaciones, lo que a su vez podría reducir su puntaje crediticio.
Antes de comenzar el proceso de compra de vivienda, solicite una copia de su informe crediticio a las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio semanalmente en https://www.annualcreditreport.com/. Revise estos informes para verificar su precisión y para identificar cualquier problema con los informes y corregirlo antes de comenzar a buscar hipotecas.
Además, la banca en línea y las tarjetas de crédito pueden ofrecer acceso gratuito a modelos de puntaje crediticio. Estos puntajes son excelentes para fines educativos y pueden ayudarle a comprender su situación crediticia general. Sin embargo, tenga en cuenta que durante el proceso de solicitud de préstamo se podría utilizar un modelo de puntaje diferente. Con sus informes y puntajes crediticios, puede empezar a mejorar su situación financiera.
Reduzca Su Ración Deuda-Ingresos
Su ración deuda-ingresos es una de las métricas que un prestamista considerará al evaluar su solicitud de préstamo hipotecario. Esta ración mide la cantidad de pagos de deuda que tiene en comparación con sus ingresos brutos mensuales. Cuanto mayor sea la proporción, mayor será la proporción de sus ingresos que destinará a su deuda.
Para mejorar su salud financiera y prepararse para un préstamo hipotecario, haga un plan para pagar las deudas con intereses altos de tarjetas de crédito u otros préstamos, mientras continúa realizando los pagos a tiempo del resto de sus obligaciones. Métodos de pago de deudas como el “método de avalancha” y el “método de bola de nieve”, pueden ayudarle a reducir las deudas y demostrar un uso responsable del crédito a un futuro prestamista.
Determine Su Presupuesto
El siguiente paso es determinar cuánto puede permitirse gastar en la compra de una casa. Aunque quiera que su casa tenga varias opciones, como suelos de madera o una chimenea, quizá tenga que hacer concesiones para encontrar la casa adecuada a su presupuesto.
Como regla general, puede calcular su presupuesto multiplicando sus ingresos brutos anuales por 2.5. El resultado es aproximadamente el precio de la vivienda que podría permitirse. Pero antes de buscar una vivienda dentro de ese rango, asegúrese de considerar también sus gastos actuales, así como otros gastos que tendrá como propietario, como el seguro de la vivienda y los costos de mantenimiento.
Ahorrar Agresivamente
Nunca es demasiado temprano para empezar ahorrando para un pago inicial. El monto que tenga que pagar de entrada y cubrir los costos de cierre puede darle una ventaja al ofertar y potencialmente obtener una tasa competitiva en su hipoteca.
Mientras un asesor hipotecario puede ayudarle a determinar cuánto ahorrar, un pago inicial del 20% o más del precio de compra puede ayudarle a ahorrar dinero al evitar el seguro hipotecario privado. Un pago inicial mayor puede ayudarle a reducir su pago hipotecario mensual.
Hable con un Oficial de Préstamos Hipotecarios
A medida que mejora su crédito, determine su presupuesto y empiece a ahorrar para el enganche, necesitará a alguien que le ayude a organizar todo y a prepararse para una hipoteca. Aquí es donde es importante hablar con un asesor hipotecario sobre sus metas.
Un asesor hipotecario actúa como su defensor para obtener un préstamo hipotecario. Conversando con él, puede ayudarle a comprender mejor sus circunstancias, ver para qué programas podría calificar y brindarle consejos sobre cómo prepararse mejor para una hipoteca, todo sin afectar su historial crediticio. Sin importar en qué etapa del proceso se encuentre, nunca es demasiado pronto para hablar con un asesor hipotecario.
Aunque prepararse para su hipoteca puede parecer complicado, realizar el trabajo con anticipación puede ayudarle a alcanzar el éxito durante el proceso. Compartir el trabajo con un asesor hipotecario experto puede ayudarle a navegar el proceso y acercarse a su próxima casa. Comuníquese hoy con los amables agentes de préstamos hipotecarios de SESLOC Credit Union y comience a buscar un préstamo hipotecario que sea adecuado para su situación.