¿Centrandote en tus finanzas en el nuevo año? Comience con este sencillo plan de acción de bienestar financiero de 10 pasos:
1. Comience con su presupuesto
Su presupuesto es una hoja de ruta financiera y, ya sea que haya mantenido uno durante años o haya comenzado recientemente, es una buena idea terminar el año con una revisión. Podrá tener una idea de sus hábitos de gasto a largo plazo y el progreso en sus objetivos de ahorro. Si aún no ha comenzado un presupuesto, comience uno hoy y dé un gran paso para celebrar un nuevo año financieramente saludable.
Revise su presupuesto para 2023 y celebre sus éxitos, pero no se desanime si no lo hizo tan bien como esperaba en ciertas áreas. En su lugar, míralo constructivamente: ¿qué aprendiste y cómo puedes mejorar el próximo año? ¿Qué nuevas herramientas o estrategias podría beneficiarse del uso?
A continuación, ajuste su plan de gastos y establezca sus objetivos de ahorro para 2024. ¿Necesita aumentar sus ahorros de emergencia? ¿Planea comprar un auto nuevo pronto, o simplemente sabe que este es el año de los neumáticos nuevos? ¿Espera tomarse unas vacaciones este verano? Los expertos recomiendan establecer objetivos SMART, que sean específicos, medibles, alcanzables, realistas y basados en el tiempo. Al considerar estos cinco componentes, no solo establece una meta, sino que establece un plan para saber como llegar. Determine cuánto necesita ahorrar y para cuándo, e incluya sus objetivos de ahorro en su presupuesto como "pagos" para usted mismo.
Usted puede configurar establecer transferencias recurrentes en la Banca en Línea para transferir dinero automáticamente a sus ahorros e incluso establecer metas de ahorro para seguir su progreso. Obtendrás un punto Level Up¹ por Ahorrando una vez que tenga $5,000* o más en saldos en todas sus cuentas de acciones elegibles.
2. Cambie su juego de ahorros
Conserva el cambio para aumentar tus ahorros este año con ¡Cámbialo!³ Inscríbase para redondear sus transacciones diarias con tarjeta de débito y realizar un depósito automático en su cuenta de ahorros. Es una forma fácil y automática de ahorrar dinero. Para mejorar aún más su juego de ahorro, dirija su cambio a una Ahorrar Para Ganar, Certificado de acciones de 12 meses para tener la oportunidad de ganar premios mensuales y trimestrales. Cada $25.00 en depósitos le da una entrada (hasta 100 por mes; el depósito inicial mínimo es de $25.00).
3. Sumérjase en su puntaje crediticio
Los errores en los informes de crédito son más comunes de lo que piensa y pueden reducir su puntaje crediticio. Un estudio de la Comisión Federal de Comercio descubrió que después de corregir los errores, una de cada cinco personas mejoró su puntaje crediticio lo suficiente como para ingresar a un mejor nivel de riesgo crediticio, lo que significa que calificaron para una tasa de interés de préstamo más baja. Los errores comunes incluyen cuentas duplicadas, cuentas cerradas que se reportan como abiertas, cuentas que pertenecen a alguien con un nombre similar al suyo, cuentas reportadas incorrectamente como tardías o morosas y casos de robo de identidad. Revisar su informe crediticio todos los años es una excelente manera de estar al tanto de cualquier error y ayudar a proteger su puntaje crediticio. Nunca le pague a alguien para que limpie su informe de crédito— usted puede acceder a su informe y corregir errores de forma gratuita. Puede solicitar su informe de crédito gratuito cada 12 meses en AnnualCreditReport.com, un servicio autorizado por la ley federal gracias a la Fair Credit Reporting Act. Si su informe de crédito tiene errores, avise al buró de crédito (Experian, Equifax y/o TransUnion) por escrito. Tienen 30 días para investigar y eliminar la información incorrecta.
También puede controlar su puntaje crediticio en la Banca en Línea con actualizaciones diarias de su TransUnion VantageScore 3.0, impulsado por SavvyMoney, Inc.² Simplemente seleccione Mira tu Score en su Panel de Cuentas y acepte los Términos y Condiciones para autorizar una extracción de crédito suave que no afectará su puntaje. Después de suscribirse, puede obtener información sobre cómo se calcula su puntaje, ver un resumen de su informe crediticio y usar el simulador de puntaje para ver cómo las diferentes acciones pueden afectar su puntaje. También puede establecer un objetivo de puntaje crediticio, que le brindará recomendaciones sobre cómo alcanzar su objetivo. Tenga en cuenta que la información utilizada aquí es solo para fines educativos y que se puede utilizar un modelo de calificación crediticia diferente al solicitar crédito.
4. Revise Su Nivel
Hablando de Level Up, nuestro programa de beneficios para miembros², usted gana puntos según su actividad con nosotros para estar en los Niveles 1, 2 o 3. Los beneficios crecientes incluyen exenciones de tarifas seleccionadas, órdenes de cheques exentos y descuentos en tasas de nuevos préstamos al consumo elegibles, todo lo cual puede ayudarle a ahorrar aún más dinero y salir adelante financieramente. Puede verificar su nivel iniciando sesión en la Banca en Línea, consultando su estado de cuenta más reciente o llamándonos al (805) 543-1816. ¿Necesita más puntos para pasar al siguiente nivel y obtener beneficios adicionales? Mire estas 5 ideas.
5. Haga un pequeño administrador de cuenta
Tómese un momento para revisar todas sus cuentas y verificar que su información sea precisa. Si se mudó, cambió su número de teléfono o adoptó un nuevo correo electrónico principal el año pasado, es importante asegurarse de que su información esté actualizada en todas sus cuentas para garantizar que no se pierda notificaciones importantes, formularios de impuestos y para mantener su información fuera de las manos de otra persona. Actualizar su información SESLOC es fácil en la Banca en Línea.
Si tiene copropietarios o usuarios autorizados en sus cuentas, asegúrese de que su información también sea precisa. O, si ya no son relevantes para la cuenta, ahora es el momento de eliminarlos. Y asegúrese de revisar sus beneficiarios designados en cualquier cuenta aplicable, como su IRA, seguro o 401(k). Las personas suelen incluir un beneficiario cuando configuran sus cuentas y luego se olvidan de él, por lo que un excónyuge o alguna otra persona inapropiada sigue siendo su beneficiario. Incluso si no hay cambios, es una buena idea revisar la información de sus beneficiarios anualmente para asegurarse de que todo sea correcto.
6. Verifique Sus Puntos De Recompensa
Su tarjeta de débito SESLOC HomeFREE Checking™ y su tarjeta de crédito Visa Signature Rewards ganan puntos de recompensa con cada compra. ¿Ha verificado cuánto ha ganado recientemente? Puede canjear sus puntos por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo, gasolina, mercancías y más. O inscríbase en Pagar con puntos¹ para canjear sus puntos por un crédito en el estado de cuenta que cubra las compras que califiquen.
7. Complete Sus Cuentas de Jubilación
Si no maximizó sus contribuciones a la IRA para 2023, en realidad tiene hasta el 15 de abril de 2024 para hacerlo. La contribución para 2023 es de $6,500, o $7,500 si tiene más de 50 años y realiza contribuciones para ponerse al día. Estos límites aumentarán hasta $7,000 (u $8,000 para ponerse al día) para el año fiscal 2024.
A medida que avanza el nuevo año, es posible que también desee considerar aumentar su contribución al plan 401k, especialmente si no está maximizando el programa de contrapartida de su empresa. Independientemente de cuáles sean sus objetivos de ahorro para la jubilación, como mínimo, debe planear utilizar plenamente la contrapartida de su empleador. Si bien muchos programas tienen un período de adquisición de derechos, en el que el porcentaje de su contribución se vuelve “suyo” durante un período de tiempo, la contrapartida es esencialmente dinero gratis para su fondo de jubilación. Los planes de jubilación patrocinados por el empleador también le permiten ahorrar más para sus años dorados, con un límite de $2023 para 22,500. Si tiene 50 años o más, es elegible para recibir $7,500 adicionales en contribuciones de recuperación (sin incluir la aportación equivalente de su empleador). Para el año fiscal 2024, este límite aumentará a $23,000, o $30,500 para aquellos mayores de 50 años que realicen contribuciones para ponerse al día.
8. Verifique El Saldo De Su FSA
Una cuenta de gastos flexibles (FSA) es un gran beneficio ofrecido por muchos empleadores que le permite ahorrar dinero al reservar dólares antes de impuestos para pagar los gastos médicos elegibles. Sin embargo, las FSA vencen anualmente y se usan o se pierden. Asegúrese de conocer los detalles del plan de su empresa y lo que está cubierto. Algunos planes vencen el 31 de diciembre, otros otorgan un período de gracia y otros permiten una transferencia limitada al próximo año.
Si su FSA venció en diciembre, tome la decisión de aprovecharla por completo este año. Anote sus citas ahora y haga un plan sobre qué hacer con el resto al final del año.
Si su plan tiene un período de gracia, puede ser demasiado tarde para programar un examen dental o de la vista de última hora, pero puede usar sus fondos para pedir lentes de contacto, comprar un nuevo par de anteojos, reabastecer recetas, recoger un botiquín de primeros auxilios de emergencia o abastecerse de protector solar.
9. Organízarse Para La Temporada De Impuestos
Aunque es posible que aún tenga las decoraciones festivas, hay algunas cosas que puede planear hacer ahora (o pronto) que ayudarán a que la temporada de impuestos sea un poco menos estresante:
- Ubique y revise la declaración de impuestos del año pasado. Úsela como una guía para hacer una lista de todas las organizaciones de las que esperará la documentación requerida, como su W-2, cualquier 1099 para dividendos, etc.
- Haga una lista de todos los recibos que necesitará para sus deducciones, luego recógalos y organízelos.
- Haga una cita con su asesor fiscal o CPA. Sus horarios pueden reservarse rápidamente y hay beneficios en hacer sus impuestos lo antes posible. Además de evitar cargos por pago atrasado y obtener una devolución más rápida, la presentación anticipada puede ayudar a prevenir el robo de identidad y el fraude fiscal. Desafortunadamente, los estafadores aprovechan esta época del año para presentar declaraciones fraudulentas para reclamar los reembolsos de impuestos de otras personas.
10. Adopte La Tecnología Sin Contacto
Adopte herramientas de banca remota para que pueda administrar su dinero en su tiempo. Usted puede ser consciente de que los depósitos de cheques móviles son seguros y convenientes, pero ¿sabía que también son rápidos? La publicación el mismo día está disponible para depósitos móviles recibidos y aceptados antes de las 4:00 p. m. de un día hábil regular.³ Los depósitos móviles realizados después de las 4:00 p. m. o los fines de semana o feriados están disponibles el siguiente día hábil regular (de lunes a viernes). Además, los depósitos móviles generan un registro instantáneo en su Cuenta Bancaria en Línea.
¿Y ya has probado los pagos sin contacto? Sus tarjetas de débito y crédito SESLOC son compatibles con Apple, Google y Samsung Pay — simplemente agregue su tarjeta a su billetera digital y estará listo para realizar pagos seguros en la tienda y en línea donde se acepten billeteras digitales.