A medida que el verano llega, la idea de prepararse financieramente para las vacaciones puede parecer exagerada. Considere esto: el dinero es la más grande fuente de estrés durante las vacaciones, y el 58% de los adultos estadounidenses se preocupan por gastar demasiado o no tener suficiente dinero.
Julio es un mes ideal para evaluar su situación financiera y hacer ajustes a mitad de año que le ayudarán a afrontar los meses de vacaciones con menos preocupaciones. Para facilitar la planificación, aquí hay una lista de verificación de siete elementos que puede utilizar como guía:
1. Revise Su Presupuesto
Con una personalizable hoja de presupuesto o aplicación gratuita, identifique áreas en las que pueda estar gastando de más y elimine costos o compare precios si es posible. Hacer un presupuesto no se trata de culpa, sino que es una forma de asegurarse de ahorrar un poco cada mes (idealmente el 10% de sus ingresos). Menos todavía cuenta.
2. Automatizar Ahorros
Considere el enfoque de “configúrelo y olvídese” para asignar ahorros de modo que cuando llegue la temporada alta de gastos de vacaciones, haya evitado (o al menos minimizado) los saldos de tarjetas de crédito con intereses altos que pueden poner un freno a la temporada y al año siguiente. Considere la posibilidad de abrir una cuenta de ahorros específica para las vacaciones en su institución financiera y comience a ahorrar ahora.
3. Elaborar Estrategias Para Pagar Deuda
Revise los saldos y tasas de interés de tus tarjetas de crédito, préstamos y otras deudas. Aborde primero los pagos de intereses altos (para que pueda destinar más al capital a largo plazo). Explore un programa de manejo de deuda lo que puede ayudarle a eliminar la deuda más rápido.
4. Revisa tu Informe de Crédito
Solicite una copia gratuita de su reporte de crédito a AnnualCreditReport.com. Revise el reporte en busca de inexactitudes o signos de robo de identidad. Dispute cualquier error que encuentre, que podría ser un factor que contribuya a una puntuación más baja.
5. Revise Inversiones
Si tiene cuentas de inversión, evalúe si sus asignaciones aún se alinean con sus metas a largo plazo y su tolerancia al riesgo. Las condiciones del mercado cambian con frecuencia y su estrategia de inversión debe tener en cuenta estas fluctuaciones.
6. Maximizar Contribuciones Para Jubilación
Si tiene una cuenta de jubilación, verifique sus contribuciones y vea si tiene espacio en su presupuesto para aumentarlas. Esto se aplica especialmente si su empleador ofrece contribuciones equivalentes, ya que es esencialmente dinero gratis. Cuanto antes invierta, más tiempo tendrá su dinero para crecer.
7. Revise Pólizas de Seguro
Asegúrese de que sus pólizas de seguro médico, de automóvil, de hogar y de vida sigan satisfaciendo sus necesidades. Los cambios en la vida, como el matrimonio, el nacimiento de un hijo o compras importantes, pueden requerir ajustes en su cobertura o comparar precios para obtener tarifas más favorables.
Conéctese
Charle con su institución financiera sobre los recursos que ofrecen para que pueda sentirse más seguro a medida que se acerca la temporada alta de gastos. Si necesita apoyo adicional, GreenPath Financial Wellness también ofrece asesoramiento financiero gratuito y sin juicios con expertos certificados listos para reunirse con usted exactamente donde usted se encuentre.