Puede resultar sorprendente que su reporte crediticio y sus puntuaciones crediticias le sigan a muchos lugares diferentes. Sus reportes no solo se utilizan cuando solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito. También se pueden utilizar cuando compra cualquier cosa, desde un teléfono celular hasta un nuevo lugar al que llamar hogar.
¿Conoce usted todos los aspectos en los que su informe crediticio podría afectarle? A continuación, se indican cinco aspectos sorprendentes en los que su crédito puede (o no) utilizarse para tomar una decisión financiera definitiva.
¿Se Utilizan Los Reportes De Crédito Para Tomar Decisiones Sobre Seguros?
En muchos estados, las compañías de seguros crearán su propia "puntuación de seguro" basado en su reporte crediticio. Esta puntuación se utiliza junto con otros factores sobre usted para determinar su seguro de auto o tarifa de seguro de hogar, dividida en pagos mensuales.
Sin embargo, California es uno de los tres estados que prohíbe a las compañías de seguros utilizar su reporte crediticio para determinar sus primas. En su lugar, deben utilizar consideraciones basadas en el riesgo para determinar su puntuación, que incluyen dónde vive, el valor de su casa, a qué edad obtuvo su primera licencia de conducir, qué tipo de automóvil conduce y cuántas millas conduce diariamente.
¿Se Utilizan Los Informes De Crédito Para Tomar Decisiones De Alquiler?
Los reportes de crédito y las calificaciones crediticias se utilizan comúnmente en las decisiones sobre el alquiler de viviendas. Cuando encuentra el hogar adecuado para alquilar, ya sea un apartamento o una casa, los propietarios suelen solicitar una copia de su reporte crediticio y su puntuación crediticia. Algunos propietarios incluso pueden exigir que su puntuación crediticia sea superior a una determinada cifra antes de tener en cuenta otros factores, como el empleo, los ingresos y el historial de alquiler.
En California, los propietarios solo pueden cobrar una tarifa de selección a los solicitantes que estén considerando seriamente una vivienda de alquiler, mientras que reembolsan las tarifas a cualquier otra persona que haya sido considerada pero que finalmente haya sido rechazada. Si se rechaza su solicitud de alquiler, el propietario debe informarle el motivo. Si está relacionado con el crédito, se le exige que proporcione el nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia de informes crediticios de la que obtuvo la información.
Y si está construyendo su historial crediticio, las nuevas leyes para inquilinos están de su lado. A partir del 2025, los propietarios de propiedades más grandes deben ofrecerle la oportunidad de que su historial de alquiler positivo se informe a al menos una de las tres agencias de crédito, lo que podría mejorar su puntaje crediticio.
¿Se Utilizan Las Puntuaciones De Crédito Para Tomar Decisiones Laborales?
En algunas situaciones, su reporte de crédito puede ser utilizado durante el proceso de solicitud de empleo. La ley de California permite que se tengan en cuenta los reportes crediticios al buscar determinados puestos, que incluyen (entre otros):
- Posiciones gerenciales
- Agentes del orden juramentados u otros trabajos de aplicación de la ley
- Cualquier trabajo que tenga acceso regular a información de cuentas bancarias o de tarjetas de crédito, números de Seguro Social o fechas de nacimiento.
- Cualquier persona que tenga acceso a $10,000 en efectivo o más durante su jornada laboral.
- Aquellos con acceso a información confidencial o de propiedad exclusiva, incluyendo secretos comerciales.
Para otros empleos, una empresa puede pedir a los posibles empleados que proporcionen un informe crediticio durante el proceso de selección. Si bien solo pueden obtenerlo con su permiso por escrito, una empresa puede rechazar su solicitud si usted no permite una verificación crediticia. Si no está seguro de permitir que un futuro empleador vea su crédito, siempre puede preguntar cómo piensan utilizar su informe crediticio y qué medidas de seguridad están utilizando para proteger su información personal.
¿Se Utilizan Los Informes De Crédito Para Los Servicios De Telefonía Celular?
En lo que respecta a las cuentas de telefonía celular tradicionales o “pospago”, los proveedores quieren saber que tiene un buen historial de pago de sus facturas a tiempo. Además, si está comprando un teléfono con un plan de pago, el proveedor querrá asegurarse de que pueda comprarlo sin dejar de pagar. Para obtener esas garantías, un proveedor de telefonía celular puede realizar una verificación de crédito antes de abrir su cuenta de servicio.
Si le preocupa que su crédito no lo califique para obtener una línea telefónica, aún puede tener opciones. Es posible que califique para una cuenta prepagada con un teléfono con descuento y que avance hasta obtener una cuenta pospagada con todas las funciones y un buen historial de pagos. Consulte con su proveedor de telefonía celular para determinar qué opciones están disponibles.
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¿Se Utilizan Los Informes De Crédito Al Abrir Nuevas Cuentas De Depósito?
Una cooperativa de crédito o un banco ejecutan una verificación de crédito si solicita una línea de crédito, como una tarjeta de crédito, un préstamo para un automóvil o un préstamo personal, cuando abra una cuenta de depósito, se generará un informe de ChexSystems.
Un informe de ChexSystems proporciona a una institución financiera un historial de las cuentas de cheques o de ahorro que ha tenido anteriormente, así como cualquier problema que haya tenido con ellas. Si tiene un historial de cuentas sobregiradas, devoluciones de fondos insuficientes, comisiones bancarias impagas o incluso una cuenta cerrada involuntariamente, esto aparecerá en su informe. Con esta información, la institución financiera determinará si puede abrir una cuenta o si está limitado a ciertas cuentas.
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