Ya sea que esté obteniendo recompensas por compras de alimentos, reservando viajes de verano o simplemente cubriendo compras cotidianas, las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera valiosa. Pero la conveniencia es un arma de doble filo. Con un solo toque, es más fácil que nunca gastar sin pensar en el impacto a largo plazo. Estos hábitos prácticos pueden ayudarle a usar las tarjetas de crédito de manera inteligente, evitar errores costosos y mantener sus finanzas en orden.
Utilice las Tarjetas de Crédito Como Herramienta de Pago, no Como Plan de Préstamo.
Una de las formas más saludables de pensar en una tarjeta de crédito es como un método de pago en lugar de una extensión de sus ingresos. Antes de realizar una compra, pregúntese: “¿Podría pagar esto con efectivo de mi cuenta de cheques hoy?” Si la respuesta es no, vale la pena reconsiderar la compra o crear un plan antes de cargarla a la tarjeta. Usar una tarjeta de crédito para comestibles, gasolina, suscripciones u otras compras rutinarias puede funcionar bien cuando ya tiene el dinero apartado para pagar el saldo cuando llegue la factura.
Pague Más del Mínimo
Realizar al menos el pago mínimo protege su cuenta de cargos por retraso y daños a su puntuación de crédito. Sin embargo, pagando solo el mínimo puede mantenerlo en deuda por mucho más tiempo y aumentar significativamente la cantidad de intereses que paga con el tiempo. Siempre que sea posible:
- Pague el saldo completo cada mes.
- Si eso no es realista, pague tanto por encima del mínimo como su presupuesto lo permita.
- Considere establecer pagos automáticos para evitar fechas de vencimiento incumplidas.
Incluso pequeños pagos adicionales pueden ayudar a reducir los cargos por intereses y acortar los plazos de pago.
Controle Su Utilización del Crédito.
Utilización de crédito se refiere a cuánto de su crédito disponible está utilizando. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $5,000 y mantiene un saldo de $1,500, su tasa de utilización es del 30%.
Muchos expertos financieros recomiendan mantener la utilización por debajo del 30%, y un nivel más bajo suele ser mejor para su puntaje de crédito. Si sus saldos están aumentando, considere:
- Pagar los saldos antes de que se cierre su estado de cuenta.
- Distribuir las compras entre varias tarjetas.
- Evitar nuevos cargos hasta que los saldos disminuyan.
No Persiga Recompensas a Expensas de Su Presupuesto
Reembolsos en efectivo, puntos y recompensas de viaje pueden ser grandes beneficios… cuando no fomentan gastos adicionales. Un error común es comprar cosas simplemente para ganar recompensas. Si mantener un saldo implica pagar cargos por intereses, esos costos pueden superar rápidamente cualquier recompensa obtenida. La mejor estrategia de recompensas es sencilla: obtener beneficios en las compras que ya planeaba realizar.
Esté Atento a las Señales de Advertencia
La deuda de la tarjeta de crédito rara vez se vuelve abrumadora de la noche a la mañana. A menudo se acumula gradualmente. Preste atención si se encuentra en alguna de las siguientes situaciones:
- Usando una tarjeta para pagar otra.
- Frecuentemente realizando solo los pagos mínimos.
- Dependiendo de las tarjetas de crédito para los gastos básicos del mes.
- Se siente sorprendido por el saldo cada mes.
Estas señales no significan que haya fracasado. Simplemente indican que puede ser el momento para revisar su plan de gastos y explorar los recursos disponibles.
Elabore un Plan que Funcione Para Usted
Si tiene dificultades con saldos de crédito altos o busca orientación, consulte con su institución financiera sobre herramientas de presupuestación, recursos de educación financiera, monitoreo de puntaje crediticio y otros servicios de apoyo. También puede conectarse con GreenPath ofrece asesoramiento financiero gratuito.Los consejeros certificados pueden ayudarle a revisar su situación, explorar opciones de manejo de deudas y elaborar un presupuesto realista alineado con sus metas.