¿Cómo se ve usted mismo en el 2020? Si su visión es la de una persona con más conocimientos financieros, siga leyendo. Este plan de acción financiero de 7 pasos le brindará las herramientas para hacer este año — y década — dedicado a su bienestar financiero. ¿La mejor parte? ¡Es fácil!
1. Descargue Su Informe De Crédito Anual Gratuito
Los errores en los informes de crédito son más comunes de lo que piensa y los errores afectan negativamente su puntaje de crédito. Un estudio de la Comisión Federal de Comercio descubrió que después de abordar los errores, una de cada cinco personas mejoró su puntaje crediticio lo suficiente como para ingresar a un mejor nivel de riesgo crediticio, lo que significa que calificaron para una tasa de interés de préstamo más baja.
Los errores comunes incluyen cuentas duplicadas, cuentas cerradas que se informan como abiertas, cuentas que pertenecen a alguien con un nombre similar al suyo, cuentas que se informan incorrectamente como atrasadas o delincuentes y casos de robo de identidad.
Hacer un hábito de revisar su informe de crédito todos los años es una excelente manera de mantenerse al tanto de cualquier error y ayudar a proteger su puntaje de crédito. Nunca le pague a alguien para que limpie su informe de crédito— usted puede acceder a su informe y corregir errores de forma gratuita.
Si tiene Cuenta de Cheques HomeFREE, se incluye un informe crediticio anual y un control crediticio continuo con sus servicios gratuitos de robo de identidad. También puede solicitar su informe de crédito gratuito cada 12 meses en www.AnnualCreditReport.com, un servicio autorizado por la ley federal gracias a la ley de informes crediticios justos: Fair Credit Reporting Act.
Si su informe de crédito tiene errores, notifique por escrito a la oficina de crédito (Experian, Equifax y/o TransUnion). Tienen 30 días para investigar y eliminar la información incorrecta.
2. Revise Su Presupuesto y Metas Del 2019
Su presupuesto es una hoja de ruta financiera y, ya sea que haya mantenido una durante años o haya comenzado recientemente, es una buena idea terminar el año con una revisión. Podrá tener una idea de sus hábitos de gasto a largo plazo y el progreso en sus metas de ahorro.
Celebre sus éxitos y no se desanime si no lo hizo tan bien como esperaba en ciertas áreas.
En su lugar, míralo constructivamente: ¿qué aprendiste y cómo puedes mejorar el próximo año? ¿Qué nuevas herramientas o estrategias podría beneficiarse del uso? Si no está seguro por dónde empezar, puede beneficiarse de SESLOC Asesoradores de Dinero Internos de SESLOC, que pueden ayudarle a planificar y mantenerse en el camino.
Si aún no ha comenzado un presupuesto, comience uno hoy y dé un gran paso para celebrar un nuevo año financieramente saludable.
3. Ajuste Su Presupuesto y Metas Para El 2020
Primero, tome lo que aprendió de su presupuesto 2019 para ajustar su plan de gastos.
Luego, establezca sus metas para 2020. ¿Necesita aumentar sus ahorros para emergencias? ¿Planea comprar un auto nuevo pronto, o simplemente sabe que este es el año para llantas nuevas? ¿Espera tomarse unas vacaciones este verano?
Los expertos recomiendan establecer metas SMART, que sean específicas, medibles, alcanzables, realistas y basadas en el tiempo. Al considerar estos cinco componentes, no solo establece una meta, sino que establece un plan para saber como llegar.
Determine cuánto necesita ahorrar y para cuándo, e incluya sus objetivos de ahorro en su presupuesto como "pagos" para usted mismo.
4. Complete Sus Cuentas de Jubilación
Si no maximizó sus contribuciones de IRA para 2019, en realidad tiene hasta el 15 de abril de 2020 para hacerlo. La contribución para 2019 es de $6,000, o $7,000 si tiene más de 50 años y está haciendo contribuciones para ponerse al día. Estos límites permanecerán vigentes para el 2020.
A medida que avanza hacia el nuevo año, es posible que desee considerar aumentar su contribución 401k, especialmente si no está maximizando el programa de contrapartida de su empresa.
No importa cuáles sean sus metas de ahorro para la jubilación, como mínimo debe planear utilizar completamente el aporte equivalente de su empleador. Mientras muchos programas tienen un período de consolidación, en el que el porcentaje de su contribución se convierte en "suyo" durante un período de tiempo, el aporte equivalente de su empleador, es esencialmente dinero gratis para su fondo de jubilación.
Los planes de jubilación patrocinados por el empleador también le permiten ahorrar más para sus años dorados, con el límite del 2020 de $19,500 o $26,000 para los mayores de 50 años (sin incluir la contribución del empleador).
5. Verifique El Saldo De Su FSA
Una cuenta de gastos flexibles (FSA por sus siglas en Inglés) es un gran beneficio ofrecido por muchos empleadores que le permite ahorrar dinero al reservar dólares antes de impuestos para pagar los gastos médicos elegibles. Sin embargo, las FSA vencen anualmente y se usan o se pierden.
Asegúrese de conocer los detalles del plan de su empresa y lo que está cubierto. Algunos planes vencen el 31 de diciembre, otros otorgan un período de gracia y otros permiten una transferencia limitada al próximo año.
Si su FSA venció en diciembre, tome la decisión de aprovecharla por completo este año. Anote sus citas ahora y haga un plan sobre qué hacer con el resto al final del año.
Si su plan tiene un período de gracia, podría ser demasiado tarde para programar un examen dental o de la vista de última hora, pero puede usar sus fondos para pedir lentes de contacto, comprar un nuevo par de anteojos, reabastecer recetas, recoger un botiquín de primeros auxilios de emergencia o abastecerse de protector solar.
6. Organízate para la temporada de impuestos
Aunque es posible que aún tenga las decoraciones festivas, hay algunas cosas que puede planear hacer ahora (o pronto) que ayudarán a que la temporada de impuestos sea un poco menos estresante:
- Ubique y revise la declaración de impuestos del año pasado. Úselo como una guía para hacer una lista de todas las organizaciones de las que esperará la documentación requerida, como su W-2, cualquier 1099 para dividendos, etc. Si se mudó este año, asegúrese de que su nueva dirección esté actualizada con todos para que no haya demoras en recibir sus formularios. Estos formularios generalmente se envían a fines de enero, así que actúe como un hecho.
- Haz una lista de todos los recibos que necesitarás para tus deducciones, luego recógelos y organízalos.
- Escriba una cita con su asesor fiscal o CPA. Sus horarios pueden reservarse rápidamente y hay beneficios en hacer sus impuestos lo antes posible. Además de evitar cargos por pago atrasado y obtener una devolución más rápida, la presentación anticipada puede ayudar a prevenir el robo de identidad y el fraude fiscal. Desafortunadamente, los estafadores aprovechan esta época del año para presentar declaraciones fraudulentas para reclamar los reembolsos de impuestos de otras personas.
7. Aprenda Algo Nuevo
¿Está desconcertado por lo que se incluye en un informe de crédito o se pregunta de qué se trata la planificación patrimonial? Este año lo descubrirá: comprométase a aprender algo nuevo.
SESLOC entiende que la educación financiera es la base del bienestar financiero, por lo que ofrecemos recursos educativos gratuitos a nuestros miembros y la comunidad.
Cada año ofrecemos seminarios en nuestra sucursal sobre una variedad de temas. Mire la agenda para ver qué tema está llegando a una sucursal cerca de usted. Además de los recursos publicados en SESLOC Noticias+, también hospedamos calculadoras financieras y una portal de aprendizaje en línea en nuestro sitio web, para que pueda aumentar su coeficiente intelectual financiero en cualquier momento y en cualquier lugar.
