Puede ser difícil saber por dónde empezar cuando está manejando los asuntos financieros de otra persona. A continuación, encontrará las respuestas a las preguntas más frecuentes, y estamos aquí para ayudarle en las sucursales o al (805) 543-1816 durante este momento difícil. También le recomendamos que se comunique con su asesor legal para obtener asistencia, según sea necesario.

General

¿Por Dónde Empiezo?

La siguiente es una breve lista de verificación para un albacea o administrador en la liquidación de un patrimonio. Tenga en cuenta que esto se proporciona solo para fines generales, no específicos de SESLOC. No pretende ser un consejo legal o de otro tipo. El material se proporciona únicamente sobre la base de que el usuario asumirá la plena responsabilidad de verificar la precisión, los requisitos reglamentarios actuales y la integridad de todas las declaraciones relevantes. Nadie debe actuar sobre ningún asunto sin la debida consideración y, si es necesario, sin buscar el asesoramiento adecuado en función de sus propias circunstancias.

☐ Consulte a un abogado y a un profesional de impuestos certificado sobre sus deberes exactos como albacea o administrador.

☐ Presentar la Última Voluntad y Testamento e iniciar la sucesión o solicitar el nombramiento como administrador.

☐ Solicitar copias certificadas del certificado de defunción.

☐ Documentar los bienes y deudas del miembro.

☐ Notifique a los acreedores.

☐ Vuelva a titular la propiedad, según sea necesario.

☐ Cierre la cooperativa de crédito, el banco y la cuenta de corretaje, y abra una cuenta de patrimonio.

☐ Localizar pólizas de seguro y presentar reclamaciones.

☐ Presentar impuestos.

☐ Cerrar las cuentas del patrimonio y distribuir los bienes restantes a los beneficiarios.

Información de Contacto Importante

• Centro de Contacto SESLOC: (8:00 am a 6:00 pm PT de lunes a viernes y de 9:00 am a 1:00 pm PT los sábados) 805.543.1816
• Administracion de Seguro Social: 800-772-1213
• CUNA (Seguro de Crédito de Vida e Invalidez ): 800-621-6323 | Reclamaciones: 800-621-6323
• Bonos Estadounidenses: 800-553-2663
• Departamento de Asuntos de Veteranos: Beneficios: 800-827-1000 | Seguro de Vida: 800-669-8477 | TDD: 800-829-4833 | www.va.gov

¿Qué Debo Proporcionar a SESLOC?

Por favor proporcione lo siguiente:

• Informacion personal. El nombre legal completo del miembro y el Número de Seguro Social.
• Certificado de Defunción. Por lo general, la funeraria o una agencia del gobierno local que registra los nacimientos, las defunciones y los matrimonios proporciona una copia certificada del certificado de defunción.

Documentos adicionales de la corte/sucesión de EE. UU. que podemos requerir:

• Declaración Jurada de Patrimonio Pequeño. Por lo general, proporcionado por su asesor legal, esto puede usarse para desembolsar una cuenta cuando no se requiere una sucesión formal. Para obtener este formulario, consulte a su asesor legal personal.
• Cartas Testamentarias o Cartas de Administración. Por lo general, proporcionados por su asesor legal, estos son emitidos por el tribunal cuando se requiere una sucesión formal. Las cartas deben recibirse dentro de los 60 días posteriores a la emisión original por parte del tribunal. Para obtener este formulario, consulte a su asesor legal personal.
• Certificación de Confianza. Por lo general, proporcionado por su asesor legal, este es un documento breve firmado por el fideicomisario que simplemente establece los términos esenciales del fideicomiso y certifica la autoridad del fideicomiso.

SESLOC no acepta testamentos ni brinda asesoramiento legal. Entendemos que puede tener preguntas y lo alentamos a buscar respuestas de un profesional legal de confianza.

Cuentas De Cheques y Ahorro

¿Cuánto tiempo permanecerán abiertas las cuentas del miembro?

Le animamos a cerrar las cuentas lo antes posible. SESLOC continuará reportando los intereses devengados al Servicio de Impuestos Internos (IRS) bajo el número de seguro social (SSN) del miembro hasta que se cierren las cuentas. Tomar medidas rápidas y cerrar las cuentas limitará las complicaciones asociadas con los informes de fin de año al IRS causados ​​por el uso del SSN del miembro.

Tengo un cheque a nombre del socio, ¿puedo depositarlo en la cuenta?

Los cheques a nombre del miembro no se pueden depositar en la cuenta después de la muerte del miembro.
Los cheques escritos para el miembro deberán volver a emitirse a nombre del Patrimonio y deben depositarse en una Cuenta del Patrimonio. Para obtener orientación específica, contáctenos al 805.543.1816.

¿Cómo administro los depósitos directos existentes con SESLOC?

Comuníquese con las agencias o empresas que depositan los fondos para determinar qué se requiere. Es posible que sea necesario devolver los fondos a la parte que paga. Consulte la sección Números de Teléfonos Importantes.

¿Cómo reclamo beneficios de sobreviviente con la Administración del Seguro Social?

Llame a la Administración del Seguro Social al 800-772-1213 lo antes posible. Esté preparado para proporcionar lo siguiente:

• Número de Seguro Social del miembro
• Nombre del último empleador del miembro
• Copia certificada del acta de defunción
• Formularios W-2 más recientes del miembro o declaración de impuestos de trabajo por cuenta propia que muestre ganancias
• Copia certificada u original del acta de nacimiento del cónyuge o de los hijos menores de edad
• Documentos de divorcio si el cónyuge divorciado sobreviviente está solicitando beneficios

¿Cómo averiguo si el miembro tenía pagos automáticos deducidos de una cuenta de cheques? ¿Cómo detengo o cambio esos pagos?

Como albacea o administrador del patrimonio, puede obtener copias de estados de cuenta para revisar la actividad anterior de la cuenta. Si los pagos automáticos se deducen de la(s) cuenta(s) del miembro, SESLOC puede ayudarle a transferir o cancelar los pagos.

Soy el apoderado del miembro, ¿puedo seguir usando la cuenta?

Lamentablemente no. No puede actuar en nombre de alguien después de que haya fallecido.

Soy cotitular con derecho de supervivencia en la cuenta y tengo mi propia tarjeta de débito, ¿puedo seguir usando mi tarjeta?

Sí. Como titular de la cuenta conjunta, conserva el acceso a los fondos. Sin embargo, si la cuenta se mantuvo con el número de seguro social del miembro fallecido, cierre la cuenta conjunta lo antes posible. Una vez que se establezca(n) la(s) nueva(s) cuenta(s) individual(es), podemos solicitarle una tarjeta de débito de reemplazo.

Soy cotitular con derecho de sobrevivencia en la cuenta de cheques SESLOC, ¿puedo emitir cheques igualmente?

Sí. Tiene autoridad para emitir cheques mientras la cuenta de cheques conjunta permanece abierta y los fondos están disponibles en la cuenta. Si la cuenta se mantuvo bajo el SSN del miembro fallecido, la(s) cuenta(s) debe(n) cerrarse y establecerse su(s) nueva(s) cuenta(s) individual(es). SESLOC ordenará cheques nuevos sin costo alguno para usted.

Soy el albacea de la herencia. Sin embargo, no soy copropietario de la cuenta del miembro y no soy miembro de SESLOC. ¿Podré acceder a la información de la(s) cuenta(s)?

Sí, pero debe proporcionar una copia certificada del certificado de defunción y documentos judiciales que indiquen que usted es el albacea o administrador. Después de proporcionar estos documentos, SESLOC puede proporcionar información sobre las cuentas del miembro.

Soy el Fideicomisario Sucesor de un Fideicomiso en Vida. ¿Podré acceder a la información de la(s) cuenta(s)?

Sí, pero debe proporcionar una copia certificada del certificado de defunción y un Certificado de Fideicomiso (Código Testamentario de California 18100.5). Después de proporcionar estos documentos, SESLOC puede proporcionar información sobre las cuentas de los miembros.

¿Cómo establezco una Cuenta Patrimonial?

SESLOC ofrece una manera fácil de separar las propiedades de la cuenta personal del albacea o administrador abriendo Cuentas de Patrimonio. Las Cuentas de Patrimonio vienen en forma de cuentas de ahorro, cheques, mercado monetario y certificado de depósito, y le ayudan a administrar las necesidades del patrimonio del difunto durante el proceso de liquidación del patrimonio.

¿Qué sucede con las Cuentas de Retiro Individual (IRA)?

SESLOC se comunicará con el beneficiario designado y comenzará el proceso de transferencia de propiedad de IRA. Si no se designó ningún beneficiario, SESLOC trabajará con el albacea o administrador del patrimonio para transferir la IRA de acuerdo con los términos de la IRA y de conformidad con la ley.

Préstamos del Consumidor

Si el miembro tenía un plan de protección de pago voluntario en su préstamo SESLOC y si calificaba, aplicaríamos cualquier producto de protección de pago voluntario al saldo de su préstamo a la fecha de su fallecimiento.

Este proceso de reclamación se gestiona a través de un tercero, CUNA. Una vez que se confirme la calificación y se presente un reclamo, el patrimonio deberá proporcionar documentación a CUNA para recibir el pago del reclamo. Una vez que se reciban los fondos, se aplicarán.

Los saldos de las cuentas de depósito también pueden aplicarse a un saldo de préstamo pendiente. Los coprestatarios, o el patrimonio del miembro, son responsables de pagar los saldos pendientes del préstamo.

El patrimonio debe pagar directamente los saldos restantes del préstamo o proporcionar a SESLOC los documentos necesarios para presentar correctamente un reclamo de acreedor contra el patrimonio.

Soy coprestatario de la tarjeta de crédito SESLOC. ¿Puedo seguir usando la tarjeta?

Sí. Sin embargo, si no es miembro, debe establecer la membresía de SESLOC abriendo una cuenta de ahorro de acciones de SESLOC para que la tarjeta de crédito pueda transferirse a su nueva membresía. Como prestatario, usted es responsable de pagar cualquier saldo impago en la tarjeta de crédito (menos cualquier acuerdo de protección de pago voluntario). También es responsable de cualquier cargo realizado después de la fecha del fallecimiento.

Estoy autorizado a utilizar la tarjeta de crédito SESLOC, pero no soy coprestatario. ¿Puedo seguir usando la tarjeta?

No. Desafortunadamente, no está autorizado a usar la tarjeta de crédito después de la muerte del prestatario. Debe destruir o devolver su tarjeta a SESLOC.

Préstamos de Primera Hipoteca y Préstamos Con Garantía Hipotecaria

Soy coprestatario de la Hipoteca SESLOC. ¿Que pasa ahora?

Comuníquese con el Departamento Hipotecario de SESLOC lo antes posible al 805.543.1816 Opción 4.

¿Qué sucederá con el Préstamo de Línea de Crédito Sobre el Valor Acumulado de la Vivienda de SESLOC?

Si el afiliado fuera el único prestatario, SESLOC cerrará el límite, evitando más desembolsos. Si hay un coprestatario en la cuenta, el coprestatario puede continuar utilizando el límite de crédito y será responsable de pagar cualquier saldo pendiente.

¿SESLOC exigirá que se refinancien las hipotecas?

Si hay un coprestatario en el préstamo, no requerimos que se refinancie la hipoteca. Sin embargo, tendremos que transferirlo a la cuenta de los coprestatarios en SESLOC lo antes posible. Si no hay otros firmantes en el préstamo, el préstamo deberá permanecer en la cuenta existente. El préstamo deberá pagarse, refinanciarse o venderse la propiedad, según lo indique el patrimonio.

¿Deben seguir realizándose los pagos de la hipoteca?

En general, sí, los pagos deben continuar realizándose. Sin embargo, cada situación es única. Comuníquese con el Departamento Hipotecario de SESLOC lo antes posible al 805.543.1816 Opción 4.