Preguntas Frecuentes Sobre SESLOC HELOC FlexLine

Los miembros pueden solicitar líneas de crédito de $25,000–$400,000.

Cualquier propósito personal, familiar o doméstico — remodelación del hogar, consolidación de deudas, vacaciones, etc. No se permite el uso para negocios.

Miembros de SESLOC con primeras viviendas, segundas viviendas, casas de vacaciones y viviendas prefabricadas. Los prestatarios pueden obtener hasta un 90% de relación préstamo-valor (LTV) en líneas de hasta $250,000.

Sí. HELOC FlexLine está disponible para viviendas principales, segundas viviendas, casas de vacaciones y casas prefabricadas fijadas a una fundación permanente. Las casas prefabricadas en terrenos alquilados no son elegibles.

Si usted es miembro de SESLOC o cumple con los requisitos para ser miembro, puede aplicar en línea en sesloc.org o visite cualquier sucursal de SESLOC. Para ver qué documentos necesitará al solicitar la HELOC FlexLine, haga clic aquí..

La tasa de HELOC FlexLine es la Tasa Preferencial más un margen. Las tasas actuales se publican en sesloc.org y en la Banca en Línea.

No se cobra ninguna tarifa por solicitar un segmento de tarifa fija en una línea flexible HELOC FlexLine en SESLOC.

Sí. La línea de crédito con garantía hipotecaria FlexLine de SESLOC tiene un límite máximo de tasa de interés anual del 18% en la parte de tasa variable. Los segmentos de tasa fija no se ven afectados por este límite, ya que su tasa ya está fija.

En muchos casos, sí: los intereses de una línea de crédito con garantía hipotecaria pueden ser deducibles de impuestos cuando los fondos se utilizan para comprar, construir o mejorar sustancialmente la vivienda que garantiza el préstamo. Sin embargo, las situaciones fiscales varían. Le recomendamos consultar con un asesor fiscal calificado para determinar la deducibilidad según sus circunstancias específicas.

Sí. En cualquier momento durante el período de retiro de 10 años, puede convertir una parte de su saldo pendiente en un segmento de tasa fija. Puede tener hasta cinco segmentos de tasa fija en cualquier momento durante el período de retiro de 10 años, con un saldo mínimo de $5,000 por segmento. Se puede establecer un máximo de cinco segmentos durante el período de retiro de 10 años.

Los segmentos de tasa fija requieren pagos mensuales de capital e intereses y aseguran una tasa específica por un período determinado. Las partes de tasa variable se ajustan según los cambios en la Tasa Prime, y su pago mensual es solo de intereses durante el período de extracción.

Los segmentos a tipo fijo pueden amortizarse en plazos de 5, 7, 10, 15 o 20 años, sin exceder la fecha de vencimiento del préstamo.

Sí. Puede seleccionar cualquiera de los plazos ofrecidos de 5, 7, 10, 15 o 20 años, sin exceder el vencimiento del préstamo.

No. Un segmento de tasa fija no se puede desbloquear ni cambiar una vez que está configurado.

La tasa para un segmento de tasa fija se determinará en la fecha en que envíe su solicitud para convertir una parte del saldo pendiente de su línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) de tasa variable en un segmento de tasa fija.

Complete el formulario de Solicitud de Segmento de Tasa Fija de HELOC en la Banca en Línea o en la sucursal. Permita hasta 3 días para el procesamiento. La tasa se fija el día en que usted envía su solicitud.

Sí. Puedes tener hasta cinco segmentos a tasa fija pendientes en cualquier momento durante los 10 años de retiro, con un mínimo de $5,000 por segmento. Se pueden establecer un máximo de cinco segmentos durante el período de retiro de 10 años.

HELOC FlexLine tiene un período de retiro de 10 años seguido de un período de pago de 20 años —5 años más que el período de pago de 15 años del HELOC Classic.

Las partes con tasa variable requieren pagos solo de intereses. Los segmentos con tasa fija requieren pagos de capital e intereses. Después de que termine el período de retiro, todos los saldos pendientes requieren pagos de capital e intereses.

Su parte de pago correspondiente a un segmento de tasa fija se convierte en un pago fijo de capital e intereses basado en la tasa bloqueada y el plazo seleccionado. No fluctuarán con la Tasa Prime como lo hace la porción de línea de crédito de tasa variable.

El préstamo se convierte en una fase de reembolso con pagos de capital e intereses sobre todos los saldos pendientes. Ya no puede retirar nuevos fondos de la línea.

Sí. Puede liquidar un segmento de tasa fija en cualquier momento. No hay penalizaciones ni cargos por liquidar anticipadamente su segmento de tasa fija.

Sí. Si bloquea $20,000 de una línea de $100,000, aún tendrá $80,000 disponibles para su acceso.

Sí. De manera similar a una tarjeta de crédito u otra línea de crédito, a medida que paga un segmento de tasa fija, más crédito se vuelve disponible para que lo utilice hasta su límite de crédito aprobado.

Sí. Si tiene un HELOC tradicional, puede solicitar un refinanciamiento para convertirlo en HELOC FlexLine cuando usted lo pida.

Puede acceder a su tasa actual en su estado de cuenta de préstamo o en la banca en línea.

No. Los HELOC de SESLOC no tienen tarifas anuales ni de mantenimiento. Tampoco existen tarifas por inactividad, tarifas por cheques ni penalizaciones por pago anticipado. SESLOC cubre los gastos de cierre de líneas de crédito con importes entre 25,000 y 250,000 dólares, con una valoración e inspección automatizadas de la propiedad.