Adelántese En EL 2025: La Lista De Verificación Financiera Para Comenzar Con Fuerza

¿Está listo para tomar el control de sus finanzas en el nuevo año? ¡Comience su camino con este sencillo plan de acción de bienestar financiero de 11 pasos!

1. Establezca Metas Financieras Claras

Las metas escritas aumentan significativamente sus posibilidades de éxito. Comience por visualizar lo que quiere para su futuro financiero y deje que esa visión guíe su plan. Tenga en cuenta que las metas financieras pueden ser tanto a corto como a largo plazo. Por ejemplo, una meta a corto plazo puede ser pagar una deuda, mientras que un objetivo a largo plazo puede implicar ahorrar lo suficiente para comprar una casa.

Los expertos recomiendan fijar objetivos SMART, que son específicos, medibles, alcanzables, realistas y con plazos definidos. Este enfoque transforma sus aspiraciones en planes viables para alcanzarlas. Determine cuánto necesita ahorrar y establezca un cronograma, luego incorpore sus metas de ahorro a su presupuesto como “pagos” a usted mismo.

2. Actualice Su Presupuesto

Su presupuesto funciona como una hoja de ruta financiera y, tanto si lleva años usándolo como si recién está empezando, es recomendable que termine el año con una revisión exhaustiva. Esto le ayudará a entender sus hábitos de gasto a largo plazo y a evaluar su progreso hacia sus metas de ahorro. Si todavía no ha creado un presupuesto, ahora es el momento perfecto para empezar- dar este paso puede prepararle para un nuevo año financieramente saludable.

Considere usar herramientas de presupuesto o aplicaciones, como Banca En Línea De SESLOC, para agilizar el proceso y realizar un seguimiento de su progreso a través de funciones integradas como Herramientas Financieras. Puede ver y administrar todas sus cuentas financieras en un sitio, incluyendo cuentas de otros bancos o instituciones. Muchas aplicaciones categorizan sus gastos automáticamente y brindan información sobre sus hábitos financieros, lo que facilita mantenerse en el plan.

3. Automatizar Los Ahorros

Simplifique sus ahorros adoptando la estrategia de "configúrelo y olvídese". Puede establecer transferencias recurrentes en la Banca en Línea para transferir dinero automáticamente a sus ahorros e incluso establecer metas de ahorro  para seguir su progreso. Ganará un punto Level Up¹ por Ahorrando una vez que tenga $10,000 o más en saldos en todas sus cuentas de acciones elegibles.

Otra forma fácil de aumentar sus ahorros este año es con ¡Change it Up!²  Inscríbase para redondear sus transacciones diarias con tarjeta de débito y hacer un depósito automático en su cuenta de ahorros. Es una forma sencilla y automática de ahorrar dinero. Para aumentar aún más sus ahorros, destine su cambio a una cuenta de ahorros Ahorrar Para Ganar,³ Certificado de acciones de 12 meses para tener la oportunidad de ganar premios mensuales y trimestrales. Cada $25.00 en depósitos le da una entrada (hasta 100 por mes; el depósito inicial mínimo es de $25.00).

4. Revise Su Puntaje Crediticio

Los errores en los informes de crédito son más comunes de lo que piensa y pueden reducir su puntaje crediticio. Un estudio de la Comisión Federal de Comercio descubrió que, después de corregir los errores, una de cada cinco personas mejoró su puntaje crediticio lo suficiente como para ingresar a un nivel de riesgo crediticio mejor, lo que significa que calificaron para una tasa de interés de préstamo más baja. Los errores comunes incluyen cuentas duplicadas, cuentas cerradas que se informan como abiertas, cuentas que pertenecen a alguien con un nombre similar al suyo, cuentas informadas incorrectamente como atrasadas o morosas y casos de robo de identidad. Revisar su informe crediticio todos los años es una excelente manera de mantenerse al tanto de los errores y ayudar a proteger su puntaje crediticio. Nunca le pague a alguien para que limpie su informe de crédito— usted puede acceder a su informe y corregir errores de forma gratuita. Puede solicitar su informe de crédito gratuito cada 12 meses en AnnualCreditReport.com, un servicio autorizado por la ley federal gracias a la Fair Credit Reporting Act. Si su informe de crédito tiene errores, avise al buró de crédito (Experian, Equifax y/o TransUnion) por escrito. Tienen 30 días para investigar y eliminar la información incorrecta.

También puede controlar su puntaje crediticio en la Banca en Línea con actualizaciones diarias de su TransUnion VantageScore 3.0, impulsado por SavvyMoney, Inc.⁴ Simplemente seleccione Mira tu Score en su Panel de Cuentas y acepte los Términos y Condiciones para autorizar una consulta de crédito suave que no afectará su puntaje. Después de registrarse, puede obtener información sobre cómo se calcula su puntaje, ver un resumen de su informe crediticio y usar el simulador de puntaje para ver cómo diferentes acciones pueden afectar su puntaje. También puede establecer una meta de puntaje crediticio, que le brindará recomendaciones sobre cómo alcanzar su objetivo. Tenga en cuenta que la información utilizada aquí es solo para fines educativos y que se puede utilizar un modelo de puntaje crediticio diferente al solicitar crédito.

5. Prepárese Para La Temporada De Impuestos

Aunque es posible que aún tenga las decoraciones festivas, hay algunas cosas que puede planear hacer ahora (o pronto) que ayudarán a que la temporada de impuestos sea un poco menos estresante:

• Ubique y revise la declaración de impuestos del año pasado. Úsela como una guía para hacer una lista de todas las organizaciones de las que esperará la documentación requerida, como su W-2, cualquier 1099 para dividendos, etc.
• Haga una lista de todos los recibos que necesitará para sus deducciones, luego recógalos y organízelos.
• Haga una cita con su asesor fiscal o CPA. Sus horarios pueden reservarse rápidamente y hay beneficios en hacer sus impuestos lo antes posible. Además de evitar cargos por pago atrasado y obtener una devolución más rápida, la presentación anticipada puede ayudar a prevenir el robo de identidad y el fraude fiscal. Desafortunadamente, los estafadores aprovechan esta época del año para presentar declaraciones fraudulentas para reclamar los reembolsos de impuestos de otras personas.

6. Revise Su Nivel

Hablando de Level Up, con nuestro programa de beneficios para miembros,⁵ usted puede ganar puntos en función de su actividad con nosotros para estar en los niveles 1, 2 o 3. Los beneficios adicionales incluyen exenciones de tarifas seleccionadas, exenciones de pedidos de cheques y descuentos en las tasas de interés en nuevos préstamos al consumidor elegibles, todo lo cual puede ayudarle a ahorrar aún más dinero y avanzar financieramente. Puede verificar su nivel ingresando a la Banca en línea, mirando su estado de cuenta más reciente o llamándonos al (805) 543-1816. ¿Necesita más puntos para alcanzar el siguiente nivel y obtener los beneficios adicionales? Mire estas 5 ideas.

7. Consulte Sus Puntos De Recompensa

Con su SESLOC Cuenta de Cheques HomeFREE Checking™ y la tarjeta tarjeta de crédito Visa Signature Rewards usted gana puntos de recompensa con cada compra: ¿ha revisado cuánto ha ganado recientemente? Puede canjear sus puntos por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo, gasolina, mercadería y más. O bien, inscríbase en Pay With Points¹ para canjear sus puntos por un crédito en su estado de cuenta que cubra las compras que califiquen.

8. Maximice Sus Contribuciones Para La Jubilación

Considere aumentar su contribución al plan 401k, especialmente si no está maximizando el programa de contribuciones equivalentes de su empresa. Sin importar cuáles sean sus objetivos de ahorro para la jubilación, como mínimo, debe planificar utilizar al máximo la contribución equivalente de su empleador. Si bien muchos programas tienen un período de adquisición de derechos, en el que el porcentaje de su contribución se convierte en "suyo" con el paso del tiempo, la contribución equivalente es esencialmente dinero gratis para su fondo de jubilación.

9. Revise Su Fondo De Emergencia

Tener un fondo de emergencia para hacer frente a circunstancias imprevistas puede significar la diferencia entre un desastre financiero y un contratiempo menor. Según su presupuesto, puede determinar una cantidad fija para depositar en una cuenta de ahorros de cada sueldo. Algunas personas hacen que su empleador deposite directamente parte de su sueldo en una cuenta de ahorros. Con el tiempo, puede crear un colchón presupuestario.

Se recomienda ahorrar al menos entre tres y seis meses de gastos de manutención en el fondo de emergencia. Esta cantidad puede brindar una red de seguridad financiera en caso de pérdida de empleo o gastos inesperados. Si bien esto puede parecer abrumador al principio, está bien comenzar con poco. Trate de ahorrar solo un mes de gastos de manutención en su fondo de emergencia y luego aumente su meta a medida que transcurra el tiempo.

10. Agende Una Revisión Financiera

La flexibilidad es clave para el éxito de la elaboración de presupuestos a largo plazo. Revise periódicamente (al menos una vez cada 3 o 4 meses) y ajuste su presupuesto según sea necesario. Los cambios en la vida, como un cambio de trabajo, una mudanza o gastos inesperados, pueden requerir revisiones de su presupuesto. Si tiene finanzas combinadas, programe "citas financieras" periódicas para sentarse juntos y revisar su presupuesto, sus metas y planificar soluciones para cualquier problema que pueda haber surgido desde la última vez que se vieron.

11. Infórmese Sobre Finanzas Personales

Empodérese al comprometerse a ampliar su conocimiento financiero. SESLOC ofrece seminarios web gratuitos y acceso a cientos de artículos sobre temas como presupuestos, cómo afrontar las deudas, ahorrar para alcanzar tus metas y más. Si quiere explorar cursos y le preocupan los costos, aproveche el programa de GreenPath, educación financiera gratuita en línea. Ya sea que se esté preparando para comprar una casa o para tramitar su préstamo para un automóvil, estas sesiones le ofrecen una orientación sin tecnicismos ni vergüenza para ayudarle a alcanzar sus metas financieras.

1. La participación en el programa está sujeta a términos y condiciones, disponibles en seslocrewards.org.

2. Cuando se inscribe en el programa Change It Up de SESLOC, comprende que el monto de cualquier compra con tarjeta de débito de SESLOC realizada por un titular de una tarjeta de débito asociada con su cuenta de cheques se redondeará al siguiente dólar entero y el exceso de la compra. monto transferido a su cuenta de ahorros seleccionada. Si se reembolsa o cancela una compra con tarjeta de débito, la transferencia Change it Up correspondiente permanece en su cuenta de ahorros. SESLOC puede cancelar o modificar el servicio SESLOC Change It Up en cualquier momento sin previo aviso. El servicio Change it Up no está disponible para tarjetas de débito comerciales y no puede realizar transferencias a una cuenta de Consumer Money Market o de Consumer Building Block Share Certificate.

3. Límite de un certificado de acciones de 12 meses de Save to Win por miembro consumidor. La cuenta no está disponible para empresas, incluyendo propietarios únicos, fideicomisos y organizaciones. El miembro consumidor debe tener 18 años o más y ser residente de California para participar en la promoción de ahorros Save to Win. No se requiere compra. La cuenta de certificado de acciones de 12 meses se renovará automáticamente al vencimiento. El retiro anticipado conlleva una penalización, con un límite de un retiro por plazo de 12 meses. Debe mantener un saldo diario promedio de $25.00 para que la cuenta permanezca abierta. Los ganadores aceptan permitir que SESLOC CU utilice su imagen en promociones o en sus materiales. Se requiere membresía al día para todos los beneficios de la Cooperativa de Crédito. Consulte el Acuerdo de cuenta de miembro y la Divulgación y el Programa de tarifas para conocer los términos, condiciones y tarifas adicionales que se aplican a su cuenta. Consulte la promoción de ahorros SESLOC CU Save to Win Reglas Oficiales de Ingreso de Premios para conocer los términos, condiciones, elegibilidad y restricciones adicionales que pueden aplicarse.

4. El puntaje crediticio proporcionado tiene como objetivo ayudarle a comprender los factores que afectan su puntaje crediticio y las formas en que puede ahorrar dinero con los productos de préstamos de SESLOC Credit Union. No se utiliza para fines de aprobación de préstamos ni para determinar las tasas de los préstamos. Las tasas y aprobaciones de los préstamos se basan en la información proporcionada a la cooperativa de crédito cuando solicita un préstamo. El puntaje crediticio que se encuentra en el informe crediticio puede ser diferente al puntaje crediticio que ve aquí. Las ofertas presentadas no son ofertas de préstamo. Los términos, condiciones y ofertas están sujetos a cambios en cualquier momento.

5. El Programa de beneficios para miembros Level Up (“Programa”) es proporcionado por SESLOC Credit Union (“Unión de crédito”). El Programa está disponible para membresías de consumidores, para las cuales el miembro consumidor principal tiene dieciocho (18) años de edad o más y es un miembro al día con la Cooperativa de Crédito. El Programa está disponible automáticamente para una membresía de consumidor elegible. Visite www.sesloc.org, Banca en Línea o cualquier sucursal para obtener Divulgación Del Programa De Beneficios Para Miembros De Level Up("Divulgación") para obtener más información sobre los términos y condiciones del Programa. Se aplican ciertas restricciones y otras limitaciones. Al establecer o mantener una membresía de consumidor, usted acepta los términos y condiciones del Programa. Si prefiere no participar en el Programa, puede optar por no participar; consulte la Divulgación para obtener más detalles. Los términos, condiciones y beneficios del Programa pueden modificarse a discreción exclusiva de la Cooperativa de Crédito y están sujetos a cambios sin previo aviso, excepto cuando lo exija la ley.