Si está lidiando con una deuda, no está solo. El hogar Estadounidense promedio tiene un saldo promedio de alrededor de $ 6,600 en deuda de tarjeta de crédito, y eso sin tener en cuenta los préstamos para vivienda, automóvil y estudiantes. Pagar su deuda no siempre es fácil, pero tener un plan puede ser de gran ayuda para alcanzar sus objetivos financieros.
Consulte estos siete consejos de nuestros socios en Bienestar Financiero de GreenPath que pueden ayudarle a salir de sus deudas más rápidamente, para que pueda ahorrar más, planificar para el futuro y vivir bien financieramente.
1. Obtenga Una Idea de lo Que Está Gastando Actualmente
Para saber hacia dónde vas, tienes que saber de dónde vienes. ¿Estás gastando más de lo que ganas? ¿Tiene un exceso de dinero cada mes que podría destinar a sus deudas? Usar Hoja de cálculo de presupuesto de GreenPath para tener una idea de cuánto dinero ingresa versus cuánto sale cada mes. Eche un vistazo a sus hábitos de gasto
Una vez que tenga un panorama financiero completo de su superávit (o déficit) mensual, averigüe cuáles son sus hábitos de gasto y cómo podría cambiarlos para salir de la deuda. Tal vez esté gastando demasiado en servicios de suscripción, o se dé cuenta de que está gastando más de lo que asignaba en comestibles cada mes.
2. Priorice los Gastos e Identifique Las Áreas en las Que Podría Ahorrar
Una vez que tenga una idea de dónde está gastando y por qué, vea si hay áreas en las que puede recortar. Si necesita ayuda adicional para decidir dónde hacer los cortes, este libro de trabajo es una gran herramienta para ayudarle a priorizar sus gastos.
3. Hágase Responsable y Vuelva a Controlar Sus Hábitos de Gasto
¡Genial, ha hecho un plan! ¿Pero lo está siguiendo? Planifique sus cheques de pago y vuelva a consultar para ver cómo se comparan sus gastos reales con los de su plan. Utilice la Prueba de Resaltado para ver si sus hábitos de gasto están en línea con su objetivo, o si es posible que necesite cambiar un poco las cosas. Haga los ajustes que necesite.
4. Automatizar Todo
Configure depósitos directos y pagos automáticos para no perder las fechas de vencimiento y recibir un cargo por pago atrasado. Use alertas y protección contra sobregiros para ayudarle a evitar errores.
5. Elija Una Estrategia de Pago de Deuda Que Funcione Para Su Situación
Cuando elija una estrategia, probablemente querrá pagar el mínimo de todas sus deudas y concentrar los pagos adicionales en una deuda a la vez. Cuando liquide una cuenta, redirija el pago mensual a la siguiente en línea, agregándolo al mínimo que ya estaba pagando. De esta manera, cada vez que paga una deuda, el pago de la siguiente se hace mayor.
6. Considere Un Plan de Manejo de Deudas
Dependiendo de su situación, puede haber opciones para que pueda salir de la deuda más rápidamente. Si tiene una tarjeta de crédito con intereses altos u otras deudas no garantizadas, un plan de administración de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) podría ser justo lo que necesita para salir de la deuda para siempre. Un DMP trabaja con sus acreedores para actualizar sus cuentas, reducir las tasas de interés y eliminar los cargos. Esto significa que una mayor parte de su pago se destina a reducir los saldos de su cuenta. Le puede ayudar pagar deudas más rápido y ahorra dinero en intereses. Un beneficio adicional es que una vez que se establece el plan de administración de deudas, la disminución de las llamadas de cobro y los saldos de los acreedores ayudan a reducir la preocupación y el estrés sobre su situación de la deuda.
Si está considerando un plan de manejo de deudas, busque una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro y de buena reputación para que lo ayude. Nuestros socios en GreenPath ofrecen gratis consejería de deuda y crédito, y si corresponde a su situación, pueden apoyarlo a través de un DMP. (Mire su calculadora de MPD para tener una idea de cuánto podría estar ahorrando).
7. Hable Con Un Asesor Financiero
Tomar el control de las decisiones financieras diarias es la base para crear más oportunidades. Si aún no está seguro de por dónde empezar a pagar su deuda, lo alentamos a conectarse con nuestros socios en GreenPath para una sesión gratuita de asesoramiento financiero. Sus consejeros profesionales y comprensivos le explicarán sus opciones y le apoyarán para desarrollar un plan de acción personal que funcione para usted.
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