A medida que el año se acerca a su fin, es esencial abordar sus necesidades financieras antes de que comience la fiebre de las fiestas y prepararse para un 2025 exitoso. Aquí hay cinco pasos para ayudarle a establecer una base financiera sólida y disfrutar de un comienzo de año sin estrés.
1. Revise Su Presupuesto
Sea estratégico con el manejo de su dinero. Ya sea que tenga o no un presupuesto, es importante reflexionar sobre su año y establecer objetivos financieros específicos para el nuevo año. A partir de ahí, cree un presupuesto detallado que haga un seguimiento de todos sus gastos actuales y futuros. Puede establecer objetivos detallados mediante el desarrollo de objetivos SMART, que son específicos, mensurables, alcanzables, realistas y basados en el tiempo, y encontrar una herramienta de presupuesto útil. Si utiliza SESLOC Banca En Línea De SESLOC, pruebe las incorporadas Herramientas Financieras. Puede ver y administrar todas sus cuentas financieras en un solo sitio, incluyendo cuentas de otros bancos o instituciones.
Al elaborar su presupuesto, asegúrese de priorizar sus ahorros. No se trata de si surgirán gastos inesperados, sino más bien de cuándo. Planifique con anticipación y reserve una cierta cantidad (idealmente el 10 % de sus ingresos) cada mes o período de pago para un fondo de emergencia.
2. Maximice Sus Contribuciones Para La Jubilación
A medida que se acerca el nuevo año, considere aumentar su contribución al plan 401k, especialmente si no está maximizando el programa de contribuciones equivalentes de su empresa. Sin importar cuáles sean sus objetivos de ahorro para la jubilación, como mínimo, debe planificar utilizar al máximo la contribución equivalente de su empleador. Si bien muchos programas tienen un período de adquisición de derechos, en el que el porcentaje de su contribución se convierte en "suyo" a lo largo del tiempo, la contribución equivalente es esencialmente dinero gratis para su fondo de jubilación.
3. Verifique El Saldo De Su FSA
Una cuenta de gastos flexible (FSA, por sus siglas en inglés) es un gran beneficio que ofrecen muchos empleadores y que le permite ahorrar dinero al reservar dólares antes de impuestos para pagar gastos médicos elegibles. Sin embargo, las FSA vencen anualmente y se usan o se pierden. Algunos planes vencen el 31 de diciembre, otros ofrecen un período de gracia y algunos permiten una transferencia limitada al año siguiente.
Si su plan tiene un período de gracia, puede ser demasiado tarde para programar un examen de la vista o dental de último momento, pero puede usar sus fondos para pedir lentes de contacto, obtener un nuevo par de anteojos, renovar recetas, comprar un botiquín de primeros auxilios de emergencia o abastecerse de protector solar.
4. Comience a Prepararse Para la Temporada de Impuestos
La temporada de impuestos llegará antes de que se dé cuenta, por lo que hay algunas cosas que puede planificar hacer ahora que le ayudarán a que las cosas sean un poco menos estresantes.
- Localice y revise la declaración de impuestos del año pasado y úsela como guía para hacer una lista de todas las organizaciones de las cuales esperará obtener la documentación requerida.
- Si se mudó o adquirió un nuevo número de teléfono o dirección de correo electrónico este año, asegúrese de que su información de contacto esté actualizada con todas las organizaciones relevantes.
- Haga una lista de todos los recibos que necesitará para sus deducciones, luego recójalos y organícelos.
- No dude en programar una cita con su asesor fiscal o contador público. Sus agendas pueden ocuparse rápidamente durante la temporada de impuestos. Además, presentar sus impuestos lo antes posible puede ayudar a prevenir el robo de identidad y el fraude fiscal. Desafortunadamente, los estafadores aprovechan la época del año de la temporada de impuestos para presentar declaraciones fraudulentas y reclamar los reembolsos de impuestos de otras personas.
5. Adelántese a Sus Deudas
Revise los saldos pendientes y las tasas de interés de sus tarjetas de crédito, préstamos y otras deudas. Si tiene fondos adicionales, reduzca sus saldos y disminuya los pagos de intereses en el nuevo año, comenzando por pagar las deudas con intereses altos. Incluso puede explorar la opción de un Programa de Manejo de la Deuda (DMP) que podría reducir potencialmente su obligación mensual y mejorar su puntaje crediticio con el tiempo. No existe una solución única para todos, por lo que hablar con un asesor de nuestro socio sin fines de lucro Bienestar Financiero de GreenPath Puede ayudarle a determinar si un DMP es una buena opción para su situación.