Si planea una compra importante o consolidar deudas, una línea de crédito con garantía hipotecaria es una opción popular. Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) le brinda acceso a efectivo usando su vivienda como garantía a una tasa de interés relativamente más baja en comparación con las tarjetas de crédito.
¿Está preparado financieramente para asumir un Préstamo Con Garantia Hipotecaria o de SESLOC ¡nuevos Socios! de Línea Flexible HELOC? Antes de comenzar el proceso de solicitud, es importante hacer estas tres preguntas.
¿Cuánta Deuda Tengo Actualmente?
Antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito flexible (HELOC FlexLine), es importante reflexionar y reevaluar la cantidad de deuda que tiene actualmente. Cualquier préstamo sobre su vivienda se considera una segunda hipoteca, lo que significa que su casa podría ser embargada si deja de realizar los pagos.
Utilizar el capital acumulado en su vivienda para pagar las tarjetas de crédito con intereses altos equivale a cambiar una deuda por otra. Si continúa gastando sin control con esas tarjetas, solicitar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito flexible (HELOC FlexLine) puede aumentar su vulnerabilidad financiera. Antes de iniciar el proceso de solicitud, tómese un momento para evaluar su nivel de endeudamiento y asegurarse de que un nuevo pago (o la consolidación de sus deudas) se ajuste a su presupuesto.
¿Para Qué Estoy Utilizando Mi Crédito Con Garantía Hipotecaria?
Hay muchas razones por las que los propietarios de vivienda consideran solicitar un crédito con garantía hipotecaria. Algunas de las más comunes incluyen consolidar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, pagar renovaciones importantes en el hogar o financiar la educación universitaria de un hijo.
Comprender el motivo por el que busca un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito flexible le ayudará a establecer objetivos inteligentes. Por ejemplo: si está consolidando deudas de tarjetas de crédito, su motivo debe incluir no solo el pago puntual de ese préstamo, sino también un plan para reducir o eliminar sus gastos con tarjetas de crédito y así evitar acumular otro saldo elevado en el futuro. Si está realizando reparaciones o mejoras en su hogar, es importante considerar el ahorro que obtendrá con la instalación de electrodomésticos de bajo consumo, además de estimar el valor añadido a su vivienda al momento de venderla.
¿Tengo Un Plan Para Pagarlo a Tiempo?
Antes de asumir una nueva deuda, es crucial determinar cuánto tiempo le tomará pagarla. Hay diferentes maneras de pagarla según sus metas.
Para consolidar deudas de tarjetas de crédito y realizar compras importantes, es fundamental comprender cuánto crédito está utilizando y cuánto costará saldar esa deuda. Aquí es donde resulta importante decidir entre un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito flexible con garantía hipotecaria (HELOC FlexLine). Los préstamos con garantía hipotecaria son préstamos a plazo fijo en los que se recibe un pago único y se realizan pagos mensuales iguales, lo que facilita la planificación del presupuesto.
HELOC FlexLine es ideal para quienes tienen un presupuesto flexible, como para reformas en el hogar o para financiar estudios, ya que puede elegir cuánto retirar de la línea de crédito durante un período prolongado. Si desea fijar una parte de su préstamo, puede convertir parte de su saldo en un segmento a tasa fija, con hasta cinco segmentos disponibles en cualquier momento durante el período de disposición (mínimo de $5,000 por segmento).1 De lo contrario, la tasa variable está indexada a la tasa preferencial, con un límite mínimo de 4% Tasa Anual Equivalente (APR) y un límite máximo de por vida de 18% APR.2
Si planea invertir para aumentar el valor de su vivienda, deberá determinar si planea vivir allí por un período prolongado o si está realizando las mejoras para preparar la venta. Si planea vender, podría liquidar el crédito hipotecario (la "segunda hipoteca") con el dinero obtenido al vender su casa. Solo asegúrese de que el costo de las mejoras justifique el crédito y que no le deje un saldo pendiente después de la venta.
Usar el valor de su vivienda para cubrir gastos de la vida, puede ser una forma inteligente de aliviar la carga financiera, pero solo si tiene un plan para integrarlo todo. Comprender cómo se adaptarán los pagos a su presupuesto, sus objetivos generales y trabajar con un profesional puede ayudarle a comprender su situación y asegurarse de tomar la mejor decisión.
¿No está seguro de qué tipo de préstamo hipotecario o línea de crédito es el adecuado para usted? ¿Quiere considerar todas sus opciones de préstamos hipotecarios? Comuníquese con nosotros hoy y comience por el camino correcto para alcanzar sus metas financieras.
*APR = Annual Percentage Rate / Tasa de Porcentaje Anual por sus siglas en Ingles
1. Línea Flexible HELOC: Incluye una opción para fijar la tasa en una porción o segmento del saldo pendiente a tasa variable. Esto puede ser solicitado hasta cinco (5) veces durante el período de disposición de la cuenta. El monto mínimo solicitado para un segmento de tasa fija es de $5,000. Los términos, incluyendo la APR y el pago mensual mínimo del segmento solicitado, se mantendrán fijos hasta ser pagados en su totalidad. La APR y los términos para un segmento de tasa fija se determinan según la solvencia crediticia y la relación préstamo-valor combinada (CLTV). Las opciones de plazo incluyen 60 meses (5 años), 84 meses (7 años), 120 meses (10 años), 180 meses (15 años) y 240 meses (20 años), sin exceder la fecha de vencimiento del préstamo.
2. La APR (Tasa Anual Equivalente) es una tasa variable indexada a la tasa preferencial del Wall Street Journal. Su tasa puede aumentar o disminuir durante el plazo del préstamo según los cambios correspondientes en la Tasa Preferencial. La APR se basa en la solvencia crediticia y en el CLTV (préstamo combinado sobre el valor). La APR real se discutirá al momento de la solicitud. La APR mínima es del 4%; su APR nunca excederá el 18%. Su pago mensual mínimo durante el período de disposición de 10 años será igual a los cargos financieros (intereses) que se hayan acumulado sobre el saldo pendiente durante el mes anterior. Su pago mensual mínimo durante el período de reembolso (que no excederá de 20 años) se establecerá para liquidar el saldo pendiente, a la tasa anual vigente, dentro del período de reembolso. Su pago cambiará si la tasa anual aumenta o disminuye. Su pago nunca será inferior al menor de $50 o al monto total que usted deba.