¿Pensando en comprar una casa? Una casa es probablemente la compra más grande que jamás hará.
Debido a los altos costos que implica, ahorrar requiere compromiso, planificación y, a veces, sacrificio. Y ahorrar es algo más que tener lo suficiente para el pago inicial. Estos son los factores que debes considerar:
El Pago Inicial
Una de las decisiones financieras más importantes que tomará es cuánto puede pagar como pago inicial. Lo ideal es depositar el 20% del precio de compra de la vivienda. Si pone menos del 20 % de pago inicial, pagará un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en Inglés), que cuesta entre el 0.5 % y el 0.85 % del monto del préstamo. A menos que elija un préstamo de la FHA, el PMI se reduce una vez que el capital de su vivienda alcanza el 22%.
Garantía Monetaria
Hará un depósito en efectivo al enviar su oferta de compra para demostrarle al vendedor que es un comprador serio. Los fondos, generalmente el 2% del precio de compra, se depositan en la empresa de depósito en garantía y se aplican al pago inicial. Los fondos se le devuelven si se rechaza la oferta.
Costos de Cierre
Los costos de cierre incluyen todos los honorarios necesarios para ejecutar la transacción de venta, como honorarios de depósito en garantía, seguro de título, tasaciones, puntos, honorarios del prestamista y depósitos para cuentas incautadas. Los costos varían, pero el costo promedio es del 3 al 5% del precio de compra.
Fondos de Reserva Post-compra
Los prestamistas requieren que tenga fondos de reserva para protegerse contra problemas de flujo de efectivo después de su compra. Planee establecer dos o tres meses de pagos de la casa en una cuenta de ahorros de fácil acceso.
Otros gastos para los que quizás desee ahorrar son jardinería, reparaciones inmediatas, redecoración, muebles nuevos (especialmente si se muda a un espacio mucho más grande) y gastos de mudanza.
desglose de costos
Entonces, ¿cuánto dinero necesitarás ahorrar? La cifra real depende de varios factores, incluidas las tasas de interés actuales, si obtiene una hipoteca de tasa fija o ajustable, los términos de pago y su calificación crediticia.
Aquí hay un desglose para alguien que compra una casa de $400,000:
- 5% de pago inicial: $20,000
- 3.5% costos de cierre: $13,300
- Fondo de reserva de 2 meses: $5,138*
- Costos totales estimados antes de la compra: $38,438
*$2,569 mensuales por capital, intereses, impuestos, seguro (PITI) y seguro hipotecario.
Ejemplo basado en una hipoteca de tasa fija a 30 años, tasa de interés de 4.25%, impuesto anual a la propiedad de $5,004, seguro anual de propietarios de $1,260 y seguro hipotecario anual de $2,124:
Una vez que decida cuál es un precio de compra cómodo, puede calcular la cantidad que necesitará ahorrar para hacer una oferta. Con su fecha objetivo en mente, use esta cifra para establecer metas de ahorro.
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