Cuando se trata de puntajes de crédito, casi siempre hay espacio para mejorar. Si ha consultado su puntaje y no está satisfecho con el número que recibió, existen varias estrategias para aumentarlo. Pero primero, necesita un poco de información sobre cómo se calcula ese puntaje.
¿Cómo se Genera mi Puntaje de Crédito?
VantageScore, la empresa que genera el puntaje crediticio que ve aquí, utiliza cinco categorías principales de información, todas las cuales fueron reportadas a las agencias de crédito por sus prestamistas para generar puntajes que van de 350 a 850 (cuanto más alto, mejor, claro).
Desglose de VantageScore
Cada categoría tiene un peso diferente. Aquí está cómo su Puntuación de Vantage* se desglosa:
- 40% Historial de Pagos. Los prestamistas quieren ver un historial de pagos puntuales y consistentes.
- 23% Uso de Crédito.También conocido como utilización de crédito, es la proporción entre el saldo total que debe y su límite total de crédito en sus cuentas.
- Tip: Trate de mantener su utilización de crédito en un 30 por ciento o menos. Si constantemente está usando el límite máximo de sus tarjetas de crédito, puede parecer una señal de desesperación a los ojos de un prestamista.
- 21% Edad del Credito. Esta es la antigüedad y el tipo de crédito que usted tiene. Este porcentaje se basa en el tiempo que ha tenido diferentes tipos de cuentas de crédito abiertas. Cuanto más antigua sea su historial crediticio, mejor.
- 11% Mezcla de Cuentas. La mezcla de sus cuentas de crédito considera el número y tipo de cuentas que usted tiene. Su puntaje podría ser más alto si tiene una combinación de crédito a plazos, como hipotecas o préstamos de auto, y crédito revolvente, como tarjetas de crédito.
- 5% Consultas. Esto se basa en solicitudes de crédito recientes. Abrir varias cuentas de crédito en un corto período podría representar un mayor riesgo para los prestamistas: las múltiples consultas recientes pueden preocuparles, ya que podrían pensar que está solicitando crédito en tantos lugares porque no cumple con los requisitos o porque necesita dinero con urgencia. Por lo tanto, evite abrir demasiadas cuentas demasiado rápido.
- Tip: No tiene que preocuparse por esto si está buscando una hipoteca o un préstamo para automóvil. Todas las consultas realizadas dentro de los 14 días se cuentan como una sola consulta.
Cómo Mejorar Su Puntuación
Aquí tiene algunos métodos sencillos para mejorar su puntuación.
Obtenga Sus Informes de Crédito
Puede obtener su informe de las tres principales agencias de calificación crediticia:
- TransUnion, Equifax y Experian, cada uno le permitirá una copia gratuita de su informe cada semana.
- Si su institución financiera es un socio SavvyMoney , usted tiene acceso a su informe y puntuación diariamente a través de la banca en línea o móvil.
- Si obtiene una copia directamente de las agencias de calificación crediticia, es recomendable espaciarlas, solicitando una cada cuatro meses.
Qué Hacer Acerca de los Errores en los Informes de Crédito
Una vez que tenga su informe de crédito completo:
- Busque errores. Si encuentra algún error en su informe, debe disputarlo.
- Reporte los errores inmediatamente. Los errores sencillos – como una dirección incorrecta o un nombre mal escrito, se pueden solucionar llamando al acreedor y solicitando una actualización.
- Contacte las agencias de crédito. Si no acceden o el error es más complicado, usted debe disputar directamente con las agencias de crédito. Puede hacerlo en línea.
Pague Sus Facturas a Tiempo
Un solo día de retraso sigue considerándose retraso, y un solo pago atrasado puede reducir su puntuación.
Reduzca su Deuda de Tarjeta de Crédito
No conviene utilizar más del 30% del crédito total disponible. Mantener la utilización del crédito muy por debajo de ese porcentaje (cerca del 10%) puede mejorar su puntuación crediticia.
Conserve las Tarjetas Antiguas
Su puntaje de crédito se beneficia de relaciones largas con los prestamistas, así que córtelos, pero no los cancele si puede evitarlo.
Piense Bien Antes de Pedir Crédito Nuevo
Cada vez que solicita una nueva tarjeta o préstamo, el prestamista revisa su historial crediticio, lo que puede afectar negativamente su puntuación.
Distribuya Sus Deudas
La combinación de créditos que tiene en su expediente—hipotecas, préstamos estudiantiles, préstamos de auto, tarjetas de crédito—demuestra que puede manejar deudas de múltiples fuentes.
Paciencia
Recuerde que el tiempo y la paciencia son clave. No debe esperar un cambio de la noche a la mañana, pero podría ver mejoras en 12 a 18 meses, menos tiempo si su puntuación ya es bastante alta y solo busca un pequeño aumento.
Y recuerde: Como miembro de SESLOC, puede obtener acceso a su puntaje de crédito gratuito1 dentro de la Banca en Línea, podrá seguir su progreso. ¡Mientras trabaja para alcanzar sus metas crediticias, estamos aquí para apoyarle en todo momento!