El verano está en pleno apogeo y también lo es la temporada alta de viajes. Y aunque julio es el mejor momento para salir al aire libre y sacar provecho de cualquier plan que pueda tener, en casa o más allá, la realidad es que las preocupaciones financieras (y los recientes aumentos en las tasas de interés crediticias) siguen siendo un punto crítico para muchos de nosotros. Aquí hay cinco pasos a seguir para revisar su salud financiera y ayudar a abordar sus inquietudes este verano.
1. Evalúe su presupuesto
¿Tienes un presupuesto? A mitad de año es un buen momento para construir uno. Las aplicaciones de administración de dinero generalmente brindan desgloses mensuales que indican dónde podría estar gastando de más. Una estrategia común es seguir los 5Regla 0/30/20, pero esos porcentajes pueden diferir para usted, dependiendo de sus ingresos y costo de vida. ¿Puede eliminar las suscripciones no utilizadas o comparar precios para obtener tarifas más favorables en seguros de hogar o automóviles? Pequeños recortes pueden sumar grandes ahorros.
2. Revisa tu informe de crédito
Obtenga un informe de crédito gratuito de las principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion, Experian) a través de annualcreditreport.com y examínelo detenidamente en busca de errores o discrepancias. Asegúrese de que todas sus cuentas se informen con precisión y que no haya signos de actividad fraudulenta. Abordar cualquier problema con prontitud beneficiará su puntaje crediticio, lo que a su vez puede tener un impacto positivo en sus futuras capacidades de préstamo.
3. Evalúe su cartera de inversiones
Si actualmente tiene una cartera de inversiones, la mitad del año es un momento oportuno para evaluar su desempeño durante los últimos meses y reequilibrar si es necesario. Pregúntese: ¿mi estrategia actual se alinea con mis objetivos financieros a largo plazo y mi tolerancia al riesgo? Si es nuevo en el mundo de las inversiones o se siente inseguro acerca de qué se mueve el dinero para ganar, considere ponerse en contacto con un asesor financiero que pueda ofrecerle orientación.
4. Desarrollar una estrategia de ahorro
¿Anticipa algún gasto grande en la segunda mitad del año, como mejoras en el hogar o costos educativos? Comience a reservar fondos o explore opciones de financiamiento con anticipación para minimizar el estrés futuro. Considere las deducciones automáticas y recurrentes de su cheque de pago que pueden canalizarse a una cuenta de ahorros. ¿Aún no puedes guardar? ¡Esta bien! Cree un recordatorio para volver a visitarlo dentro de 2 o 3 meses.
5. Haga un plan para pagar la deuda
Este es un buen momento para evaluar sus deudas pendientes, como saldos de tarjetas de crédito, préstamos o hipotecas. Considere los saldos, las tasas de interés actuales y los términos de pago de cada uno. Si se siente abrumado por su deuda, explore la opción de una Programa de Gestión de la Deuda (DMP) que potencialmente podría reducir su obligación mensual y mejorar su puntaje de crédito con el tiempo. No existe una solución única para todos, por lo que conversar con un asesor de nuestro socio sin fines de lucro GreenPath Financial Wellness puede ayudarlo a determinar si un DMP es adecuado para su situación.
Redacción 2023, por GreenPath Financial Wellness. Este artículo es compartido por nuestros socios de GreenPathFinancial Wellness, una organización nacional sin fines de lucro de confianza.
