La deuda de la tarjeta de crédito puede parecer abrumadora, pero existen herramientas y recursos disponibles para que pueda volver al camino hacia el bienestar financiero. Considere estas estrategias para enfrentar a la deuda de tarjetas de crédito:
Transferencia de Saldo
Una transferencia de saldo puede ser una manera eficaz de hacer frente a la deuda de su tarjeta de crédito. En resumen, transfiera su deuda rotativa a una tarjeta de crédito diferente con una tasa más baja de interés para que pueda controlar los cargos de interés crecientes.
No todos los programas de transferencia de saldo se crean de la misma manera, por lo que es importante comprender los términos para asegurarse de que el programa sea adecuado para usted y que en realidad no termine costándole más a largo plazo. Considere los siguientes términos:
- Tarifas promocionales: Algunas tarjetas le atraerán con una tasa del 0% por tiempo limitado. Después de que expire el período promocional, su tarifa salta a la oferta normal, que podría ser similar o superior a la que ya tiene. Lea atentamente la letra pequeña de las ofertas tentadoras: podría verse obligado a pagar intereses de forma retroactiva si no paga completamente la deuda transferida durante el período promocional.
- Tarifa de transferencia de saldo: Algunas tarjetas cobran una tarifa para mover su saldo, y las tarifas basadas en un porcentaje de su total son las más comunes. Por ejemplo, si planea mover más de $10,000 a una tarjeta con una tarifa de transferencia del 5%, deberá hacer espacio para esos $500 adicionales.
- Nuevas compras: Por lo general, la tarifa promocional no se aplicará a nuevas compras. Tampoco puede dirigir su pago para que se dirija específicamente a sus saldos transferidos o las nuevas compras, lo que significa que aún puede acumular intereses.
SESLOC mantiene las transferencias de saldo simples sin letra pequeña. No hay cargos por transferir su saldo, no hay multas por pagos atrasados y la tasa fija es muy baja. Eso significa que no hay sorpresas y que tiene la flexibilidad de hacer frente a su deuda en sus propios términos.
Una vez que haya consolidado su tarjeta de crédito con una transferencia de saldo, el siguiente paso es revisar tu presupuesto y haga una meta SMART (Inteligente, por sus siglas en inglés). Un objetivo SMART proporciona una hoja de ruta para el éxito porque es específico, medible, alcanzable, realista y basado en el tiempo. Aquí hay un ejemplo: mi meta es pagar mi deuda de tarjeta de crédito de $2,500 en seis meses. Ya tengo un presupuesto de $ 220 para el pago mensual, pero si planifico cuidadosamente las comidas cada semana, puedo ahorrar $ 200 adicionales cada mes para pagar mi deuda. ¿Necesita ayuda para comenzar su presupuesto o establecer una meta? Entrenadores Finacieros SESLOC o nuestros socios en Bienestar Financiero de GreenPath están aquí para ayudar, sin ningún cargo.
Convertir a un Préstamo Personal
Una estrategia alternativa es consolidar su deuda de tarjeta de crédito con un préstamo personal. La estructura cerrada significa que su deuda total y el interés del préstamo se dividen en pagos mensuales durante un plazo fijo, que puede resultarle más fácil presupuestar. Un préstamo personal también tiene la flexibilidad de incluir otras fuentes de deuda, como facturas médicas o de otro tipo. Además, podría valer la pena explorar si tiene dificultades para controlar los gastos de su tarjeta de crédito: convertir a un préstamo personal y cerrar su tarjeta puede ayudarlo a resistir la tentación. Aplique ya.
El Método de Rodar Hacia Abajo
El Método Rodar Hacia Abajo (Roll Down), también conocido como método Avalanche, es un plan de ataque para la deuda repartida entre varias tarjetas de crédito. Trabaje en su presupuesto incluyendo los pagos mínimos para todas sus tarjetas y luego determine cuánto puede pagar para el pago de la deuda cada mes. Haga el pago mínimo en todas las tarjetas, pero añada los fondos de pago de deuda adicional a la que tenga el tipo de interés más alto. Cuando esa tarjeta esté pagada en su totalidad, reinvierta lo que estaba poniendo en la tarjeta a la siguiente tarjeta con la tasa más alta hasta que pague esa también. Utilice la calculadora de deuda de tarjeta de crédito desplegable para ver cómo este método puede ahorrarle dinero.
