Zelle, CashApp y Venmo son aplicaciones populares de transferencia de dinero que le permiten enviar y recibir dinero hacia y desde otras personas al instante, al igual que entregar efectivo, incluso si usted y su beneficiario tienen cuentas en diferentes instituciones financieras.
Es posible que haya utilizado estas aplicaciones para pagarle a un amigo por recoger el almuerzo, a un joven vecino por cortar el césped o para ayudar a un miembro de la familia que necesita un poco de ayuda financiera. Puede ser el organizador de una campaña benéfica o un evento de la empresa y pedir a sus compañeros de trabajo que contribuyan en "efectivo o Zelle" proporcionando su dirección de correo electrónico o número de teléfono móvil para dirigir los pagos a su manera. Si bien Venmo fue el primero en aparecer, Zelle ha ganado popularidad hasta convertirse en el servicio de transferencia de dinero más utilizado en el país. De hecho, en septiembre Zelle celebró su quinto aniversario al anunciando que ha enviado 5 millones de transferencias de dinero desde 2017 por valor de 1.5 billones de dólares. Zelle y otras aplicaciones de transferencia de dinero generalmente son seguras y hacen que enviar y recibir fondos sea rápido y fácil.
Sin embargo, es la transferencia rápida de fondos lo que permite a los estafadores engañar a las personas para que cometan errores, enviando dinero a una persona desconocida que, al igual que el efectivo, es casi imposible de recuperar.
Consejos para mantenerse seguro en el mundo de las transferencias de dinero instantáneas:
¡Proteja su acceso seguro a las aplicaciones de transferencia de dinero!
Nunca comparta su contraseña con nadie ni la escriba donde se pueda encontrar. Nunca "recuerde" su contraseña para las aplicaciones de transferencia de dinero o sus aplicaciones bancarias en su teléfono, y tenga mucho cuidado cuando entregue su teléfono a un extraño o incluso a un técnico. Recuerde, un teléfono desbloqueado puede ser un camino directo a sus fondos.
Lección aprendida: Lisa compró un nuevo iPhone en la tienda de su proveedor local de servicios inalámbricos. Como parte de la configuración del nuevo teléfono, el técnico le pidió a Lisa que desbloqueara su teléfono anterior para poder transferir los datos al nuevo. Llevó brevemente los dos teléfonos a una oficina trasera. Esa noche, Lisa notó una transacción en su cuenta corriente. Se realizó una transferencia Zelle de $800 a una dirección de correo electrónico desconocida durante el tiempo que ella estaba en la tienda del proveedor de servicios inalámbricos haciendo la transacción para su nuevo teléfono. Debido a que el técnico tenía un teléfono desbloqueado y Lisa había guardado la contraseña de la aplicación Zelle, había un camino directo abierto para robar su dinero.
Cuidado con el phishing
No responda a una llamada telefónica, mensaje de texto o correo electrónico que afirme ser una institución financiera u otra autoridad que intenta prevenir el fraude en su cuenta. Si recibe una solicitud de este tipo relacionada con operaciones bancarias con nosotros, cuelgue y llame directamente a nuestro Departamento de Fraudes o comuníquese con nuestro equipo de atención al cliente. Podemos validar si hemos detectado fraude en tu cuenta. Es más probable que sea una estafa.
Lección aprendida: Stuart recibió un mensaje de texto que parecía ser de su institución financiera que afirmaba que se había realizado una transferencia sospechosa de $1,000 de su cuenta a otra persona. El mensaje de texto le pedía que confirmara si autorizó o no la transferencia, y cuando Stuart respondió "No" unos minutos después, recibió una llamada telefónica de un impostor que decía que era un representante de su banco. Esto se conoce como "Estafa inversa de Zelle": es una estafa complicada, pero fácil de ejecutar para los delincuentes. El impostor le dijo a Stuart que para recuperar los fondos (aunque los fondos nunca habían salido de su cuenta en primer lugar), tendría que hacer una "transacción inversa" enviándose el dinero a sí mismo a través de Zelle. Mientras tanto, el impostor ya había creado una nueva cuenta de Zelle vinculada a la propia cuenta bancaria del impostor pero con el número de teléfono de Stuart. Cuando Stuart envió el pago de $1,000 de Zelle a "él mismo" a su número de teléfono, en realidad estaba dirigiendo el dinero para que saliera de su cuenta y se transfiriera a la cuenta bancaria del delincuente. Para completar esta transacción, el impostor tendría que demostrar que tenía el control del teléfono móvil al que se adjuntó el número. Todavía haciéndose pasar por un representante del banco de Stuart, el impostor le dijo a Stuart que le enviaría a Stuart un código de acceso único para autorizar la transacción inversa. Stuart una vez más cumplió, pensando que el impostor estaba ordenando que esto sucediera. Debido a que los pagos de Zelle se realizan en tiempo real, el dinero desapareció instantáneamente, lo que dejó a Stuart sin tiempo para pensar en ello. No fue hasta más tarde que Stuart se dio cuenta de que nunca hubo una transacción fraudulenta de $1,000 hasta que Stuart, pensando que estaba solucionando el problema, envió $1,000 al impostor. Mire este breve video de Zelle que explica esta estafa.
Tenga cuidado con el identificador de llamadas
No confíe en el identificador de llamadas o el conocimiento de su información personal para validar una llamada en su mente. Una de las razones por las que la "Estafa inversa de Zelle" y muchas otras funcionan es que el impostor puede falsificar su identificador de llamadas para que parezca que está llamando desde una institución financiera (u otra organización de autoridad). Los impostores también pueden estar armados con algunos datos de su información personal, como su fecha de nacimiento o número de cuenta. Están muy familiarizados con los procesos de transacción en los que usted participa y pueden fingir que están observando transacciones en su cuenta en tiempo real, incluso cuando no es así. Las víctimas han informado que los impostores parecen profesionales y, a menudo, tienen una persona esperando para hacerse pasar por un supervisor. Nunca proporcione información personal ni autorice ninguna transacción en respuesta a una llamada, mensaje de texto o correo electrónico entrante. Desconéctese y llámenos a nosotros o a otra institución financiera directamente desde un número conocido o publicado públicamente.
Lección aprendida: Sarah recibió una llamada telefónica como la descrita anteriormente de un impostor que decía ser de su institución financiera. Sarah notó que el identificador de llamadas parecía ser de su institución financiera, y la persona que llamó hizo referencia a los últimos cuatro dígitos de su número de cuenta cuando explicó el "supuesto" fraude. En un nuevo giro en la estafa inversa de Zelle, el impostor le indicó a Sarah que enviara solo $1.00. Sarah pensó que era un poco extraño, pero no pudo ver el daño, por lo que inició sesión e hizo una transferencia de $ 1 a sí misma en su número de teléfono móvil. La persona que llamó, sabiendo que la transacción fue instantánea, pudo decirle a Sarah que la transferencia fue exitosa como si estuviera viendo la transacción dentro de su cuenta. Ahora, Sarah estaba enganchada, creyendo totalmente que la persona que llamaba era legítima. Luego, la persona que llamó pudo hacer que Sarah revelara su información de inicio de sesión bancaria y el código de acceso único para autenticar su identidad. Ahora el impostor tenía acceso a todas sus cuentas y podía cambiar la información de inicio de sesión y el número de teléfono de verificación por los suyos.
Estas estafas pueden engañar incluso al cliente más alerta e informado. Es importante mantenerse alerta y recordar:
- Las instituciones financieras nunca le pedirán la información de su cuenta o contraseñas de un solo uso cuando se comuniquen con usted por teléfono, mensaje de texto o correo electrónico. Nunca está mal ni es insultante cuestionar la legitimidad de una llamada y pedir que le devuelvan la llamada al número publicado de la institución financiera.
- Tenga cuidado con cualquier llamada o mensaje de texto que reciba con respecto a Zelle u otra transferencia de dinero o aplicación de pago en relación con su cuenta bancaria.
- Tenga cuidado con los mensajes de texto con faltas de ortografía, errores gramaticales o enlaces extraños: ¡no haga clic en enlaces de mensajes de texto o correo electrónico sospechosos!
- Sospeche de cualquier llamada, mensaje de texto o correo electrónico entrante que parezca urgente con respecto a "actividad sospechosa" o "actividad fraudulenta" en su cuenta. Puede verificar fácilmente la legitimidad de esta información llamándonos a nosotros oa otra institución financiera para verificar la información antes de tomar cualquier medida.
Consulta este artículo de la Comisión Federal de Comercio sobre estafas de pagos móviles. Es importante compartir este tipo de estafa con familiares y amigos.
Si bien este tipo de estafa consiste en engañarlo para que autorice pagos a personas desconocidas y no es un robo de identidad, la pérdida de su información personal en este proceso podría resultar en otra actividad fraudulenta. Si le preocupa haber sido víctima de un robo de identidad, como titular de una cuenta de cheques HomeFREE, tiene acceso a los beneficios de protección de identidad. Nuestros especialistas en fraude están listos para ayudarlo a identificar los riesgos de fraude, si es víctima de una estafa. Nuestros profesionales capacitados pueden ayudarlo a abordar la actividad fraudulenta, minimizar su riesgo y recuperar su buen nombre.
