El robo de identidad continúa siendo más que un costoso dolor de cabeza. Una vez que los malhechores tienen su información de identidad, pueden intentar repetidamente acceder a sus cuentas, solicitar crédito a su nombre e incluso robar su reembolso de impuestos. Este mes vamos a profundizar en algunos pasos proactivos menos conocidos que puede tomar en el nuevo año para protegerse de convertirse en el objetivo del fraude de identidad. Y recuerde, si sospecha que su identidad se ha visto comprometida, tiene acceso a un defensor de recuperación de robo de identidad como beneficio de su Cuenta de Cheques HomeFREE . Estos profesionales están capacitados y listos para ayudarle a revertir el daño y volver a la normalidad rápidamente. Nuestros defensores experimentados saben cómo detectar el robo de identidad y, cuando sea necesario, le apoyarán durante el proceso de reparación de cualquier daño.
Desde el punto de vista del participante que no sabe, el fraude de triangulación funciona así: Bill Buyer ve una gran oferta en una computadora portátil: es nueva y cotiza al 70% del precio más bajo que haya visto en cualquier lugar. Sara Seller es una vendedora relativamente nueva sin muchas reseñas, pero nada destaca como alarmante en su perfil de vendedor. Bill Buyer solicita la computadora portátil y no solo se envía rápidamente, sino que también recibe un mouse inalámbrico gratis con su envío. Bill Buyer, obviamente emocionado, deja una reseña positiva para Sara Seller y compra una nueva impresora con descuento que ella también ha listado. Dos semanas más tarde, después de que Bill recibió la impresora junto con algunos cartuchos de tinta gratuitos, refiere a su amigo Danny Discount a la página de Sara para obtener más ofertas, solo para descubrir que la cuenta de eBay de Sara Seller se ha eliminado. Danny Discount, ahora curioso, usa la redacción de la descripción de la computadora portátil para buscar la misma computadora portátil que ordenó su amigo Bill Buyer. Por suerte (o diseño deliberado), encuentra exactamente el mismo artículo con descuento que figura en una cuenta de subasta diferente, que en realidad es la identidad de vendedor en línea alternativa de Sarah Seller, y el ciclo de fraude continúa.
Por parte del vendedor, el fraude en realidad es así: Sara Seller tiene acceso a varios números de tarjetas de crédito robadas. Busca ofertas de electrónica de moda y encuentra los precios minoristas en el sitio web del fabricante. Al establecer una nueva cuenta de vendedor en línea y crear listados usando imágenes de stock, ofrece los dispositivos electrónicos (que no están en su poder) a un excelente precio de "Cómpralo Ahora". Bill Buyer, emocionado, pide una computadora portátil con una tarjeta de crédito válida. Sara Seller recibe el dinero de Bill y usa una tarjeta stolen de crédito para pedir la computadora portátil directamente al fabricante, agregando un mouse inalámbrico para hacer que un cliente esté más feliz; de todos modos, no es su dinero. Sarah solicita que el fabricante envíe la computadora portátil y el mouse a una "dirección alternativa" que va directamente a Bill Buyer, ahora un cliente muy feliz. La víctima de esta estafa es, por supuesto, el propietario de la tarjeta de crédito robada que, con suerte, está vigilando la actividad de su tarjeta para estar alerta sobre estas transacciones fraudulentas. Como este delito se perpetra con una tarjeta de crédito existente, no hay alertas de seguimiento de crédito. Después de algunas transacciones similares, cada una de las cuales le valió a Sara Seller unos cientos de dólares, ella cierra su cuenta de eBay y abre otra, para ejecutar la misma estafa nuevamente.
A Sara no le faltan números de tarjetas de crédito robadas y nada la rastrea hasta el fraude, ya que su nombre y dirección nunca están involucrados. Bill Buyer, sin saberlo, es utilizado como mula de dinero, pero obtiene lo que quiere y más. Sabemos que hay una pérdida para la persona propietaria de la tarjeta de crédito robada, y ahora debe realizar los pasos para disputar la transacción fraudulenta con su banco, demostrando que no fueron ellos quienes realizaron el pedido de la mercancía en pregunta. Si tiene éxito, esto genera una pérdida para la institución financiera que debe reembolsar los fondos robados a la tarjeta de crédito. Estas pérdidas por fraude impactan nuestra economía por una suma de miles de millones de dólares al año.
Otro giro en esta estafa es así: después de que Bill Buyer hace su segunda compra (la impresora, si recuerda) de Sara Seller, Sara sabe que tiene a Bill enganchado. Sara se pone en contacto con Bill para decirle que hubo un error de procesamiento y que en realidad había tres impresoras pedidas con la cuenta de eBay de Bill. Sara se disculpa mucho y le pide a Bill que proporcione la información de su tarjeta de crédito para poder procesar el reembolso directamente en su tarjeta sin tener que esperar a que se procese el pedido a través de eBay. Según cuenta su historia, ella quiere devolver el dinero antes de que las transacciones lleguen a su tarjeta de crédito. Ella se ofrece a enviar un par de auriculares gratis por su problema. Bill, que no quiere que su cuenta se vea afectada por varios cientos de dólares más de lo que esperaba, le proporciona la información de la tarjeta de crédito a Sara. Ahora el criminal tiene una nueva tarjeta de crédito para usar en más fraudes.
Mire este atractivo video, titulado Confesiones de una Mula de Dinero Nespresso, sobre una mujer que se dio cuenta de que era parte involuntaria de una estafa como esta y lo que intentó hacer al respecto.
Cuatro cosas a tener en cuenta al comprar productos en un sitio de subastas en línea como eBay:
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Nuevas cuentas de vendedor con poco historial y solo comentarios recientes
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Información de contacto no válida o direcciones de correo electrónico extrañas
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Los artículos se envían desde la dirección del fabricante en lugar del vendedor
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Varios artículos similares se enumeran al mismo tiempo en la cuenta del vendedor con imágenes genéricas que se pueden encontrar fácilmente en línea.
¿Qué debe hacer si cree que podría haber participado en un fraude de triangulación como una mula de dinero inocente?
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Primero, aunque parezca obvio, deje de comprarle al vendedor. Si bien puede ser tentador continuar beneficiándose de precios con descuento y productos gratuitos, recuerde que hay múltiples víctimas en esta estafa: empresas, instituciones financieras y personas cuyos números de tarjeta de crédito han sido robados y posiblemente incluso usted mismo, y quizas podría terminar en una lista como víctima voluntaria para otras estafas criminales.
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A continuación, informe al vendedor al servicio de atención al cliente o al departamento de fraudes de la plataforma en línea correspondiente. Buscarán patrones sospechosos en el comportamiento de listado del vendedor y, si se descubre que es fraudulento, actuarán en consecuencia.
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Y tercero, informe sus inquietudes, con el mayor detalle posible, a la Comisión Federal de Comercio en su sitio web ftc.gov/complaint.
Esta es solo una de varias formas en que las personas pueden ser víctimas de una estafa de mulas de dinero. Mire este artículo de la Comisión Federal de Comercio sobre otros tipos de Estafas de Mula de Dinero para protegerse a usted y a los miembros de su familia. Para resumir, nunca acepte un trabajo que requiera que transfiera dinero, no acepte un premio que requiera algún pago de su parte para cobrarlo y salga de cualquier relación en línea que implique enviar dinero de un lado a otro.
Recuerde, si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Y como siempre, si teme haber sido víctima de una estafa que podría haber comprometido su identidad, tiene acceso a un Defensor de Recuperación de Robo de Identidad como beneficio de su Cuenta De Cheques HomeFREE Nuestros profesionales capacitados están listos y disponibles para ayudarle durante el proceso de volver a encarrillarse.