Uno de los beneficios de ser propietario de una vivienda es el valor acomulado. Una Línea de Crédito Sobre el Valor Acomulado de la Vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés) o un Préstamo Con Garantía Hipotecaria (también conocido como segunda hipoteca) le permite a un propietario pedir dinero prestado utilizando el valor acumulado de la vivienda como garantía.
Estos préstamos pueden ser una solución para hacer frente a las reparaciones y renovaciones del hogar, que protegen su inversión y pueden mejorar el valor de su propiedad. También pueden usarse para cubrir emergencias o pagar la matrícula universitaria. Debido a que su casa es la garantía, las tasas de interés suelen ser más bajas que las de otros préstamos. El interés que paga también puede ser deducible de impuestos, pero deberá consultar a su asesor fiscal profesional.
Si bien los HELOC y los Préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda generalmente se usan para los mismos propósitos, existen diferencias clave. Esto es lo que necesita saber:
¿Qué es la Equidad?
La equidad es el valor de lo que usted es dueño en la propiedad y se calcula restando el saldo de su hipoteca del valor de mercado actual de su casa. Si su casa vale $400,000 y el saldo de su préstamo es de $300,000, tiene $100,000 en capital. Su capital aumenta a medida que paga su préstamo hipotecario y aumenta el valor de la vivienda. Por ejemplo, en un año el valor de su casa aumenta a $410,000 y usted ha pagado el capital de su préstamo a $290,000. Su capital ahora es de $120,000.
Para los fines de un HELOC o Préstamo Sobre el Valor Líquido de la Vivienda, la cantidad de equidad que pueda aprovechar estará sujeta a revisión y aprobación de crédito.
¿Cómo se Determina el Valor?
Un Tasador de Bienes Raíces proporciona la valoración oficial.
¿Qué es una Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC por sus siglas en Inglés)?
Un HELOC es una línea de crédito renovable, similar a una tarjeta de crédito o a una línea de crédito tradicional: está aprobado con un límite y tiene la flexibilidad de pedir prestados fondos según sea necesario. Un HELOC generalmente tiene un período de retiro, que es el período de tiempo durante el cual puede pedir prestados fondos. El período de retiro varía según el prestamista, pero por lo general es de 10 años. El prestamista también puede proporcionar cheques o una tarjeta de débito especial para acceder a los fondos. Durante este tiempo, puede realizar pagos mínimos mensuales o pagar el saldo en su totalidad. Al período de retiro le sigue un período de reembolso, en el que no se pueden realizar más retiros y el saldo total se paga en su totalidad con pagos mensuales. Generalmente, la tasa de interés de un HELOC es variable, lo que significa que puede fluctuar según las condiciones económicas.
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¿Qué es un Préstamo Con Garantía Hipotecaria?
Un Préstamo Con Garantía Hipotecaria es un préstamo cerrado: una suma global reembolsada con intereses durante un plazo específico. Las tasas de interés pueden ser fijas o ajustables, según el prestamista. Una tasa ajustable puede tener un período de interés fijo, después del cual el interés y el pago se ajustan a intervalos específicos en función de un índice económico.
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