Cuando la mayoría de la gente piensa en educación financiera, piensa en lo básico: presupuesto, ahorro y reducción de deudas. Aunque estos son buenos temas, existe un fundamento común entre todos que a menudo se ignora.
Para manejar mejor nuestros presupuestos, reducir nuestras deudas y controlar nuestros gastos con tarjeta de crédito, es fundamental comprender nuestros hábitos y empezar a desarrollar nuevos comportamientos para superar nuestros obstáculos. Descubrir esa esencia forma parte de la psicología del gasto.
¿Qué Es La Psicología Del Gasto?
Los psicólogos han descubierto que existen diversas fuerzas que rigen nuestro comportamiento como consumidores y nos llevan a tomar decisiones que no son necesariamente racionales ni nos convienen. Estos factores externos, que van más allá de los cálculos racionales y que influyen en nuestras emociones, constituyen un componente fundamental de la psicología del gasto.
¿Por qué es importante? Cuando gastamos más allá de nuestro presupuesto debido a esos factores externos, muchas personas pagan con tarjeta de crédito. Si no puede pagar su saldo cada mes, podría terminar con deuda que tarda años en pagarse y cuesta miles de dólares en intereses. E incluso sin deudas, los gastos innecesarios pueden quitarle importancia a metas de ahorro importantes, como el pago inicial para una casa, la universidad o la jubilación.
¿Qué Factores Externos Influyen En La Psicología Del Gasto?
Quizás no se dé cuenta de que varios factores externos influyen en sus hábitos de gasto. Desde la publicidad engañosa hasta la tentación de ir de compras, aquí tiene tres factores que pueden influir significativamente en usted.
El Papel De La Publicidad
Los anuncios tienen un objetivo principal: convencerle de comprar algo. Lo hacen mediante jugando con sus emociones, como la felicidad, la nostalgia, la tristeza, la ira o el miedo. Algunas de las maneras en que la publicidad influye en usted incluyen:
- Aumento de la concienciación: Ver un anuncio de algo nuevo puede despertar tu curiosidad y llevarle a probarlo, alterando tus hábitos de gasto habituales.
- Creación del deseo: El atractivo emocional de la publicidad puede crear deseos por productos o servicios que usted quizás antes no hubiera considerado necesarios, llevándole a gastar dinero en ellos con la esperanza de lograr los resultados anunciados.
- Preferencia de marca: Cuando se enfrenta a una decisión entre múltiples opciones, es más probable que elija la marca que reconoce y le genera una sensación positiva debido a sus esfuerzos publicitarios, incluso si no es la más rentable.
Mantenerse Al Día Con Los Influencers
Vivimos en una sociedad que nos juzga por nuestra apariencia. Esto incluye nuestra ropa, nuestro coche y dónde vivimos. Por ello, muchas personas compran cosas para parecer adineradas o encajar con quienes les rodean, con diferentes situaciones económicas. A esto le llamamos "estar al día con los influencers".
En un mundo dominado por las redes sociales, es importante apegarse a su propio plan financiero y no dejarse influenciar por quienes le rodean. Eso no significa que usted no se puede compra algo bonito para si mismo, pero asegúrese de que esté dentro de su presupuesto o ahorre para comprarlo.
Compras Impulsivas Y Terapia De Compras
Comprar por impulso es algo de lo que todos somos culpables, y de hecho es muy normal. Los estadounidenses gastan impulsivamente un promedio de $150 al mes. Esto equivale a un gasto extra de $1,800 al año y a unos $108,000 a lo largo de la vida.
Y luego están esos momentos en los que necesitamos un "animo" y lo encontramos en nuestras tiendas favoritas. Tan solo pensar en gastar sin control puede sentirse bien, ¿verdad? Ese es el poder de la terapia de compras.
El problema con las compras impulsivas y la terapia de compras es que son un reemplazo temporal que podría tener un impacto duradero. Cualquier emoción de la que intente escapar probablemente regresará después de terminar de comprar. En estas situaciones, lo mejor es buscar una alternativa a la terapia de compras. Busque otra actividad que mejore tu estado de ánimo, como hacer ejercicio, leer un libro o hablar con un amigo.
¿Cómo Puedo Cambiar Mi Mentalidad De Gastar A Ahorrar?
Al ser más consciente de adónde va su dinero, podrá estar mejor informado y más en sintonía con sus gastos y presupuesto. Para ayudarle a cambiar su mentalidad de gastar a ahorrar, hágase estas cuatro preguntas antes de hacer una compra inesperada:
- ¿Voy a realmente utilizar este producto o servicio?
- ¿Cuales son mis motivos para realizar esta compra?
- ¿Cuáles son los costos financieros y emocionales de esta compra?
- ¿Puedo permitirme esta compra?
Para una comprensión aún más profunda de la psicología del gasto, asegúrese de ver la grabación de nuestro seminario web, organizado por el Gerente de Extensión Educativa de SESLOC, Vincent Delgado.