Para algunos propietarios, obtener un préstamo con el valor de la propiedad de su vivienda puede ser una forma productiva de financiar proyectos o gastos importantes, como la remodelación del baño, la reparación del techo o la instalación de electrodomésticos modernos y de bajo consumo. Hay dos maneras de obtener un préstamo con garantía hipotecaria: una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y un préstamo con garantía hipotecaria.
Aunque parezcan similares, existen diferencias fundamentales entre ambos tipos de préstamos. ¿Sabe cuál le conviene más? Aquí le explicamos lo que necesita saber sobre las líneas de crédito con garantía hipotecaria y los préstamos con garantía hipotecaria.
¿Qué es un Préstamo Con Garantía Hipotecaria (Home Equity Loan)?
También conocida como segunda hipoteca, un Préstamo Con Garantia Hipotecaria Es una cantidad fija de dinero que usted pide prestada a una institución financiera, garantizada por el valor acumulado de su vivienda. Por lo general, los prestamistas pueden permitirle pedir prestado hasta el 80% del valor de su vivienda. Su tasa de interés suele ser fija durante la vigencia del préstamo y se basa, en parte, en sus informes y puntaje crediticios.
Recibirá su dinero en un solo pago, menos las comisiones y los costos de cierre que el prestamista pueda cobrarle. Se le explicarán las condiciones de pago al ser aprobado el préstamo, que suelen oscilar entre cinco y quince años. Si la tasa de interés es fija, pagará la misma cantidad mensualmente.
¿Qué es una Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria?
A diferencia de un préstamo con garantía hipotecaria, una Línea De Crédito Con Garantía Hipotecaria Es una línea de crédito garantizada por el valor líquido de su vivienda. Esta línea de crédito estará abierta durante el período de disposición, generalmente 10 años, y se puede disponer de ella mediante cheques de conveniencia, transferencias de fondos o cheques de caja emitidos en una sucursal. Dado que el dinero no se retira en un solo pago, los propietarios pueden pedir prestado la cantidad que necesiten. Durante el período de disposición, pueden optar por pagar solo los intereses de la deuda, una parte del capital o el saldo total, lo que la convierte en una opción muy flexible para quienes emprenden varios proyectos.
Una vez finalizado el período de disposición, la línea de crédito se cierra y comienza el período de amortización. Este período puede durar hasta 20 años. Si bien los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener tasas de interés fijas, las líneas de crédito con garantía hipotecaria suelen tener una tasa de interés variable, lo que significa que el monto del pago puede variar con el tiempo.
¿Cuáles son las Ventajas y Desventajas de los Préstamos con Garantía Hipotecaria?
La mayor ventaja de pedir prestado con el valor líquido de su vivienda es el acceso a grandes cantidades de efectivo en sus propias condiciones. Si está pagando un gasto importante, como una renovación del hogar, estudios universitarios o la consolidación de deudas médicas, pedir prestado con el valor líquido de su vivienda podría darle acceso a todo el dinero que necesita en un solo préstamo, en lugar de pedir prestado de varias fuentes y hacer malabarismos con los pagos. Además, los préstamos con garantía hipotecaria suelen ofrecer tasas de interés más bajas en comparación con las tarjetas de crédito y otros préstamos, lo que hace que sea más económico pedir prestado.
Como desventaja, usar productos de préstamos con garantía hipotecaria podría generarle un pago adicional cada mes. Si su vivienda pierde valor con el tiempo, el dinero prestado podría dejarle con un patrimonio neto negativo, lo que significa que debería más de lo que vale. Finalmente, si no pudiera realizar sus pagos regulares, la entidad financiera que tiene la deuda podría ejecutar la hipoteca de su vivienda, forzando una venta para saldar la deuda.
¿A Quién Puedo Acudir Si Tengo Preguntas Sobre Préstamos Con Garantía Hipotecaria?
Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria es una decisión importante que debe considerarse cuidadosamente antes de tomarla. Si bien existen algunas ventajas clave al solicitar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, también es importante considerar las implicaciones a largo plazo para sus finanzas.
Si está considerando un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, su primera llamada debe ser a un Oficial de Préstamos Hipotecarios de SESLOCNuestros expertos pueden ayudarle a determinar si alguna de las opciones es la adecuada para usted y cómo iniciar el proceso de aprobación. Programe una cita hoy mismo para hablar con nuestro personal y obtener asesoramiento confiable sobre cómo alcanzar sus metas financieras.