PREGUNTE A UN PLANIFICADOR FINANCIERO
Mientras se prepara para la vida con su nuevo hijo, es hora de preparar un nuevo plan financiero para su familia o hacer los cambios necesarios en su plan actual. Querrá considerar cómo su bebé afectará su presupuesto, asegurarse de tener un seguro adecuado, proteger el futuro de su hijo con un plan patrimonial bien pensado y determinar cómo tener un hijo afectará sus impuestos de ingresos.
Presupuesto Para el Bebé
Desarrolle un Nuevo Plan de Gastos
El nacimiento de un hijo es una oportunidad para establecer un nuevo presupuesto o revisar uno existente. Tendrá que considerar el impacto que su hijo tendrá en sus gastos de manutención, así como tener en cuenta cualquier cambio en los ingresos que pueda ocurrir si decide dejar su trabajo. También deberá ahorrar más dinero para asegurarse de que su familia tenga dinero para satisfacer sus necesidades futuras.
Gastos que normalmente aumentan cuando tiene un bebé:
- Su factura de comestibles: Los pañales y la fórmula (quizás usará alguna incluso si está amamantando) son muy caros. Más adelante, cuando su bebé comience a comer alimentos sólidos, tendrá que calcular el costo de la comida para bebés.
- Sus gastos de vivienda: Si aún no vive en una casa o apartamento grande, es posible que se mude una vez que su bebé crezca lo suficiente como para ocupar mucho espacio con juguetes y equipamiento.
- Sus gastos de transporte: Si tiene un automóvil pequeño o un convertible de dos asientos, es posible que le resulte difícil colocar un asiento para el automóvil y es posible que deba comprar un automóvil nuevo. O, si tiene un auto viejo, quizás quiera comprar algo más confiable ahora que tiene que preocuparse por la seguridad de su bebé.
- Tu ropa y gastos del hogar: Descubrirá que gasta menos en usted y más en su hijo ahora que su presupuesto tiene que estirarse. Gastará mucho inicialmente para comprar artículos esenciales para su hijo y luego gastará un poco más cada mes de lo que está acostumbrado en artículos que su hijo necesita.
- Gastos médicos: Es posible que haga visitas frecuentes a los proveedores de atención médica, lo que puede significar un aumento de los costos. Es probable que la prima de su seguro de salud también aumente drásticamente, a menos que ya tenga cobertura familiar para usted y su cónyuge.
- Costo del cuidado de niños: Ya sea que busque una guardería a tiempo completo o contrate a una niñera ocasional, debe planificar el impacto que esto tendrá en su presupuesto.
Costos Iniciales
El desembolso inicial para su bebé puede ser bastante elevado. Tendrá que equipar su hogar con muebles de bebé, una carriola, silla alta, un asiento infantil, una silla de coche, ropa de cama y ropa, entre otros elementos. Podría gastar más de $1,000 equipando su hogar solo con lo básico, y muchos nuevos padres gastan mucho más.
Sin embargo, cuando vaya a comprar para el bebé que espera, intente separar la emoción de la necesidad. Por supuesto, desea que su bebé tenga lo mejor, pero en la mayoría de los casos no necesita realmente lo mejor. Su bebé no se verá más lindo en una cuna costosa, y muchos padres pueden contar historias sobre la carriola de primera línea que compraron y luego descubrieron que era demasiado pesada para empujarla fácilmente. La mejor manera de proceder es pedir recomendaciones a otros padres y luego comparar precios. Por lo general, no es necesario sacrificar la calidad y la seguridad para ahorrar dinero. Si comienza a comprar con suficiente antelación, puede encontrar buenas ofertas en tiendas de descuento, grandes tiendas de almacenes y super tiendas. También puede buscar artículos en tiendas de segunda mano y ventas de garaje, aunque encontrar artículos limpios de segunda mano en buenas condiciones puede ser un desafío. Pregunte también a amigos y familiares si puede pedir prestados artículos para bebés que no estén usando actualmente. Si sus amigos le dan un babyshower, pida artículos que necesita.
Costos de Guardería
El costo de la guardería dependerá de dónde vive, cuántos niños tiene en la guardería, qué edad tienen sus hijos y qué tipo de guardería elige.
Ahorro Para la Educación
Es aconsejable comenzar a ahorrar para la educación de su hijo lo antes posible. Hay varias maneras de hacer esto. Puede comenzar depositando una cierta cantidad cada mes en una cuenta de ahorros o de mercado monetario, contribuir a una cuenta de ahorros para la universidad, comprar bonos de la Serie EE (pueden llamarse bonos Patriot) o aprovechar una amplia variedad de otros vehículos de inversión.
Ahorro Para Emergencias
Si no tiene un fondo de emergencia, ahora es el momento de crear uno. Si su hijo se enferma, su automóvil se descompone, necesita mudarse inesperadamente o pierde su trabajo, puede recurrir a su cuenta de emergencia. Una cuenta de emergencia normalmente debe contener una cantidad que equivalga a los gastos de manutención de tres a seis meses.
Cuestiones de Planificación Patrimonial
Planificación del patrimonio es un tema que a muchos padres les gustaría evitar. Después de todo, está celebrando una nueva vida y es triste pensar que quizás no esté presente para criar a su hijo. Sin embargo, es crucial para el bienestar de su hijo que deje instrucciones que aclaren sus deseos en el improbable caso de que muera antes de que su hijo crezca. Si actualmente no tiene un testamento, ahora es el momento para que usted (y su pareja, si la tiene) redacten uno. Si tiene un testamento, tendrá que revisarlo. Querrá nombrar a un tutor para su hijo y decidir cómo quiere que se distribuyan sus bienes. También puede considerar establecer un fideicomiso para proteger los intereses de su hijo después de su muerte. También debe revisar sus designaciones de beneficiarios.
Testamentos
Cada padre debe tener un testamento para asegurar la distribución sin problemas de su patrimonio. Después de que nazca su hijo, debe revisar su testamento (o redactar un testamento si aún no tiene uno) para asegurarse de que sus bienes se distribuyan como le gustaría, para nombrar un tutor para su hijo y para elegir un albacea de su patrimonio.
Es posible que desee escribir una carta a su hijo que será su testamento (es decir, un mensaje suyo que su hijo pueda leer en una fecha futura). Puede tratarse de cualquier cosa: su filosofía de vida, la historia familiar o algún consejo que le gustaría darle a su hijo. Puede adjuntar una copia a su testamento o guardarla con sus registros importantes para que esten bien guardada.
Nominación de un Guardián
La elección de un tutor para su hijo es muy importante. Si muere sin nombrar a un tutor para su hijo, le corresponderá a la corte hacerlo por usted, y la persona que el juez nombre puede no ser la persona que usted hubiera elegido para cuidar de su hijo. Al elegir un tutor, busque a alguien que velará por los mejores intereses de su hijo, preferiblemente alguien que tenga el tiempo y la energía para cumplir con las exigencias de criar a un niño. Asegúrese de preguntarle a un tutor potencial si le gustaría servir como tutor de su hijo. A menudo, alguien que cree que es la elección perfecta realmente no quiere asumir la responsabilidad. Por esta razón, también debe nombrar a un tutor eventual.
Reconsidere periódicamente su elección de tutor. A medida que sus hijos crezcan, puede preguntarles con quién les gustaría vivir en caso de que muera. Aunque este puede ser un tema aterrador para los niños, es importante plantearles el problema. Además, una vez que sus hijos tengan la edad suficiente, dígales quién será su tutor en caso de que muera.
Establecer un Fideicomiso
La creación de un fideicomiso puede ser una buena manera de pasar sus bienes a su hijo. Un documento de fideicomiso enumera cómo desea que se gaste el dinero que le queda a sus hijos, y puede garantizar que el dinero de su hijo esté protegido. Un fideicomiso puede ayudar al tutor a administrar los bienes y asegurarse de que los fondos del patrimonio se utilicen para beneficiar a sus hijos de acuerdo con sus deseos.
Cuestiones de Seguros
Antes de que nazca su hijo, revise la cobertura de su seguro para asegurarse de que usted y su familia estén adecuadamente protegidos. Si usted o su cónyuge van a renunciar a su(s) trabajo(s), es posible que eliminen sus beneficios de seguro de vida, de discapacidad o de salud de ese trabajo, y necesitará comprar más cobertura.
Seguro de Vida
Tener un hijo aumentará su necesidad de cobertura de seguro de vida. Muchos expertos recomiendan que tenga un seguro de vida equivalente a cinco veces tu salario anual.
Seguro Médico
El mejor momento para verificar su cobertura de maternidad es antes de quedar embarazada. Asegúrese de comprender sus deducibles, sus copagos (si corresponde) y si su póliza cubre pruebas, atención de emergencia y todos los costos de parto (incluyendo la anestesia, si es necesario). Infórmese sobre los procedimientos de tramitación de reclamaciones, cuánto tiempo podrá permanecer en el hospital una vez que haya ingresado para el parto y si su elección de médicos es limitada. Por lo general, su bebé estará cubierto desde el momento del nacimiento, pero consulte su póliza de seguro de todos modos para asegurarse. Si tanto usted como su pareja están cubiertos o son elegibles para la cobertura de una póliza patrocinada por el empleador, es posible que deba decidir qué póliza ofrece la mejor cobertura familiar (o la más económica).
Seguro de Discapacidad
Antes de tener un hijo, es posible que no le preocupara quedar discapacitado. Ahora que está planeando tener un hijo, es posible que esté pensando en lo que sucedería si sufriera una lesión o enfermedad y no pudiera trabajar durante días, meses o incluso años. Si está casado, es posible que pueda depender de los ingresos de su cónyuge, pero ¿podría realmente su cónyuge mantenerlos a todos?
Para proteger a su familia en caso de que se corten sus ingresos debido a una discapacidad, considere comprar un seguro por discapacidad si aún no lo tiene. Puede tener una póliza de discapacidad grupal a través de su empleador o puede comprar una póliza de seguro de discapacidad individual. Una póliza de discapacidad no reemplazará su ingreso total, pero probablemente reemplazará del 50 al 70 por ciento de sus ganancias.
Consideraciones del Impuesto de Ingresos
En el momento de la declaración de impuestos, puede ser elegible para reclamar ciertos créditos fiscales que pueden ayudar a sufragar el costo de criar a un hijo. Los créditos incluyen el crédito tributario por cuidado de niños y dependientes (si tiene gastos de cuidado de niños que califican), el crédito tributario por hijos y el crédito por ingreso del trabajo (tener un hijo aumenta la cantidad de ingresos que puede tener y aun así reclamar el crédito).
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