¿Qué son los puntos hipotecarios y son adecuados para usted?
Los puntos hipotecarios son básicamente puntos de descuento. Cuando obtiene su préstamo hipotecario, puede comprar puntos hipotecarios para reducir su tasa y ahorrar intereses a largo plazo.
El valor de los puntos hipotecarios está vinculado a las tasas y condiciones del mercado, lo que significa que están sujetos a cambios. En un mercado volátil, el valor puede cambiar diariamente. En general, puede estimar un punto de alrededor del 1 % del monto de su préstamo con un descuento de tasa del 0.25 %, pero su oficial de préstamos hipotecarios le informará sobre el clima actual.
Así Es Como Funciona
Este es un ejemplo simplificado de cómo funcionan los puntos hipotecarios para ahorrarle dinero:
Un miembro está obteniendo un préstamo hipotecario por $350,000 con una hipoteca a 30 años al 3.5% de interés. Pueden esperar un pago mensual de $1,571.66. En el transcurso de su préstamo de 30 años, pagarán $215,795.30 en intereses.
El miembro está interesado en comprar puntos de hipoteca. Pueden reducir su tasa aproximadamente un 0.25 % pagando el 1 % del monto de su préstamo por un costo inicial de $3,500. Esto reduce su tasa al 3.25% durante 30 años. Con el punto, su pago mensual será de $1,523.22 y pueden esperar pagar un total de $198,360.37 en intereses durante 30 años.
Entonces, ¿vale la pena el punto? Reduce el pago mensual en $48.44 y ahorra $13,934.93 (la diferencia de interés, menos el pago de puntos) durante la vigencia del préstamo.
Esta es una gran noticia si este miembro está comprando su "hogar para siempre", pero ¿qué pasa si está pensando en vender en el futuro? Pueden dividir el costo del punto por $48.44 (los ahorros mensuales) y ver que el punto se amortiza en seis años. Si el miembro planea permanecer en el hogar más de seis años, vale la pena tener en cuenta este punto.
¿Por Qué Mejor No Solo Pagar Más En El Pago Inicial?
Así es como se vería si el miembro en nuestro ejemplo pusiera los $3,500 adicionales para su pago inicial, elevando su préstamo a $346,500. Pueden esperar un pago mensual de $15.72 menos de lo que pagarían financiando $350,000 con los mismos términos, lo que ahorra $2,156.98 en intereses durante la vigencia del préstamo.
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