Los errores en los informes de crédito son sorprendentemente comunes y pueden dañar su crédito. Si necesita un préstamo, el crédito dañado significa que podría terminar pagando una tasa de interés más alta o incluso ser rechazado.
Por eso es tan importante revisar su informe crediticio gratuito todos los años y asegurarse de que esté limpio. Esto es lo que debe hacer:
1. Descargue Su Informe de Crédito Gratuito
Las tres agencias de crédito son Experian, Equifax y TransUnion, y comienzan a rastrear su actividad cuando cumple 18 años. Tiene derecho a ver qué información usan las agencias, por lo que puede solicitar su informe de crédito gratuito cada 12 meses en www.AnnualCreditReport.com, un servicio autorizado por la ley federal gracias a la ley de informes crediticios justos: Fair Credit Reporting Act.
Si nunca antes ha visto su informe de crédito, puede parecer un poco abrumador porque contiene mucha información. Su informe contendrá su información personal, enumerará sus artículos potencialmente negativos, cuentas al día y solicitudes de su historial crediticio.
¿Cuánto tiempo permanece algo en su informe? Eso depende:
Indefinidamente
- Cuentas Abiertas
Hasta 7 años
- La mayoría de los elementos de registros públicos
- Pagos perdidos
- Gravámenes pagados
Hasta 10 años
- Cuentas cerradas o pagadas
- Bancarrota de Capítulo 7
- Bancarrota de Capítulo 11
- Bancarrota de Capítulo 12
- Gravámenes no pagados
- Cuentas transferidas que no han estado vencidas
2. Examine Buscando Errores
Entonces, ¿qué está buscando exactamente? Vaya línea por línea y asegúrese de que la información sea precisa. Los errores pueden ser el resultado de un robo de identidad o fraude, o pueden ser simplemente el resultado de un error administrativo debido a un apellido común o un Número de Seguro Social similar.
Esté atento a estos problemas comunes:
- Nombre, dirección y/o número de teléfono incorrectos.
- Cuentas que no le pertenecen.
- Cuentas que reportan saldos o límites de crédito incorrectos.
- Estado de cuenta incorrecto: cuentas cerradas informadas como abiertas, usuario autorizado informado como propietario de la cuenta, entradas duplicadas y/o fecha de apertura, pago o morosidad incorrecta.
- Cuentas cerradas que ya no deben ser reportadas.
3. Presente una Disputa Con los Burós de Crédito
Si su informe se comprueba, ¡genial! Vaya al paso 7.
Si encontró un error, el siguiente paso es notificar al Buró de Crédito por escrito. Explique en detalle por qué la información es incorrecta e incluya copias de cualquier documentación de respaldo.
Información de contacto importante:
Experian | Equifax | TransUnion
4. Presentar Una Disputa Con el Acreedor
Si el acreedor fue responsable de cometer el error, es responsable de enviar la información corregida a las agencias de crédito.
Comuníquese con ellos por escrito e incluya cualquier documentación de respaldo.
5. Esperar
Las oficinas tienen de 30 a 45 días para investigar su reclamo y 5 días adicionales luego de completarlo para informarle los resultados.
Si no está de acuerdo con su hallazgo, puede solicitar anotar su reclamo en el informe de crédito.
6. Confirmar Correcciones
Las correcciones pueden tardar un mes o más en tomar efecto según el ciclo de informes. Planee revisar su informe de crédito en unos meses para confirmarlo. Si no ve ninguna actualización, comuníquese con el Buró de Crédito.
7. Marque Su Calendario
Es una buena idea revisar su informe de crédito todos los años. De esa manera, puede estar seguro de que su informe está limpio o responder a cualquier problema que pueda haber surgido durante el último año.
