Límites del plan de jubilación para 2024

PREGUNTE A UN PLANIFICADOR FINANCIERO

Muchos límites de IRA y planes de jubilación están indexados según la inflación cada año. Varias de estas cifras clave han aumentado una vez más para 2024.

¿Cuánto puedes ahorrar en una IRA?

La cantidad máxima que puede contribuir a una IRA tradicional o una Roth IRA en 2024 será de $7,000 (o el 100% de su ingreso del trabajo, si es menos), en comparación con $6,500 en 2023. La contribución máxima de recuperación para personas de 50 años o más Quedan $1,000. Puede contribuir tanto a una IRA tradicional como a una Roth IRA en 2024, pero sus contribuciones totales no pueden exceder estos límites anuales.

¿Puede deducir sus contribuciones a la cuenta IRA tradicional?

Si usted (o si está casado, tanto usted como su cónyuge) no está cubierto por un plan de jubilación basado en el trabajo, sus contribuciones a una IRA tradicional generalmente son totalmente deducibles de impuestos.

Si está casado, presenta una declaración conjunta y no está cubierto por un plan de empleador, pero su cónyuge sí, generalmente puede reclamar una deducción completa si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es de $230,000 o menos (frente a $218,000 o menos en 2023). Su deducción es limitada si su MAGI está entre $230,000 y $240,000 (en comparación con $218,000 y $228,000 en 2023) y se elimina si su MAGI es de $240,000 o más (en comparación con $228,000 en 2023).

Para aquellos que están cubiertos por un plan de empleador, la deducibilidad depende de los ingresos y el estado civil. Si su estado civil para efectos de la declaración es soltero o cabeza de familia, puede deducir completamente su contribución IRA en 2024 si su MAGI es de $77,000 o menos (frente a $73,000 en 2023). Si está casado y presenta una declaración conjunta, puede deducir completamente su contribución si su MAGI es de $123,000 o menos (en comparación con $116,000 en 2023). Para los contribuyentes que ganan más que estos umbrales, se aplican los siguientes límites de eliminación gradual.

¿Puede contribuir a una cuenta IRA ROTH?

Los límites de ingresos para determinar si puede contribuir a una cuenta IRA Roth también aumentarán en 2024. Si su estado civil para efectos de la declaración es soltero o cabeza de familia, puede contribuir los $7,000 completos ($8,000 si tiene 50 años o más) a una cuenta IRA Roth si su MAGI es de $146,000 o menos (frente a $138,000 en 2023). Y si está casado y presenta una declaración conjunta, puede hacer una contribución completa si su MAGI es de $230,000 o menos (frente a $218,000 en 2023). Para los contribuyentes que ganan más que estos umbrales, se aplican los siguientes límites de eliminación gradual.

¿Cuánto puede ahorrar en un plan basado en el trabajo?

Si participa en un plan de jubilación patrocinado por su empleador, le complacerá saber que puede ahorrar aún más en 2024. La cantidad máxima que puede contribuir (sus “aplazamientos electivos”) a un plan 401(k) aumentará a $23,000 en 2024 (frente a 22,500 dólares en 2023). Este límite también se aplica a los planes 403(b) y 457(b), así como al Plan Federal de Ahorros de Ahorro. Si tiene 50 años o más, también puede hacer contribuciones de recuperación de hasta $7,500 a estos planes en 2024 (sin cambios desde 2023). [Se aplican límites especiales de recuperación a ciertos participantes en los planes 403(b) y 457(b).]

La cantidad que puede contribuir a una SIMPLE IRA o SIMPLE 401(k) aumentará a $16,000 en 2024 (frente a $15,500 en 2023), y el límite de recuperación para las personas de 50 años o más sigue siendo de $3,500. (Tenga en cuenta que en 2024 entrarán en vigor nuevas reglas que permitirán a ciertos pequeños empleadores permitir contribuciones adicionales).

Preparado por Broadridge Investor Communication Solutions, Copyright 2024.

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