Quizás usted se pregunte: ¿qué es exactamente un sobregiro y por qué las instituciones financieras cobran tarifas por ellos? ¿Y en qué se diferencia un sobregiro de un NSF? Siga leyendo para conocer la diferencia y ver qué opciones tiene disponibles para evitarlos.
Sobregiro
Un sobregiro ocurre cuando su cuenta de cheques no tiene suficiente dinero para cubrir una transacción pero usted si cuenta con Protección Contra Sobregiros, lo que permite que la transacción se lleve a cabo y evita las consecuencias de cargos por pagos atrasados y pagos rechazados.Las opciones comunes incluyen:
- Extraer fondos de sus ahorros para cubrir transacciones como cheques, débitos electrónicos, compras con tarjeta de débito o pagos programados a través de Bill Pay. Por lo general, se aplica una tarifa a cada transferencia.
- Extraer de una línea de crédito que usted estableció para este propósito. Por lo general, no hay tarifas de transferencia, pero acumula intereses sobre los fondos adelantados.
Las tarifas asociadas con estos programas de red de seguridad se publican en el sitio web de la institución financiera bajo el programa de tarifas, y deben hacer disponible esta información de conformidad con la Ley de Veracidad en los Ahorros. Puede encontrar el programa de tarifas publicado en el sitio web de la institución financiera, o puede solicitar una copia en una sucursal. También se le proporciona una copia cuando abre una nueva cuenta de cheques o de ahorros.
Tarifa NSF
Se cobra una tarifa NSF, o tarifa por fondos insuficientes, cuando una cuenta no tiene suficiente dinero para cubrir una transacción y no existen alternativas de protección contra sobregiros, por lo que la transacción se cancela o rechaza. Las tarifas NSF generalmente ocurren con cheques escritos y transacciones ACH (Cámara de Compensación Automática, por sus siglas en Inglés) de débito electrónico. En el caso de un cheque escrito, el beneficiario puede ejecutarlo varias veces, lo que genera una tarifa NSF por el rechazo cada vez. Además, el beneficiario puede imponer sus propios cargos por pago atrasado u otras consecuencias de pago perdido ya que la transacción no se realizó, lo que puede sumarse rápidamente. Consulte el programa de tarifas de su institución financiera para obtener más información sobre los costos reales de un cheque rechazado.
Consejos Para Evitar Sobregiros
- Configure el Depósito Directo para que sus cheques de pago vayan directamente a su cuenta el día de pago, en lugar de esperar a que llegue un cheque por correo y luego encontrar tiempo para depositarlo en el banco.
- Si su empleador no ofrece depósito directo, intente depositar cheques de forma remota con la aplicación móvil de su institución financiera, si se ofrece el servicio.
- Acostúmbrese a iniciar sesión en la Banca en Línea y revise sus transacciones con regularidad.
- Si se ofrece, configure alertas en la Banca en Línea para recibir notificaciones sobre la actividad de su cuenta.
- Configure pago de facturas Bill Pay y programe sus facturas en días de pago.
- Haga un plan para acumular sus ahorros de emergencia: su pequeño cambio puede acumularse rápidamente y marcar una gran diferencia.
Muchas instituciones financieras pueden perdonar estos cargos para ciertos tipos de cuentas de cheques. Ver las opciones de SESLOC aquí:
