PREGUNTE A UN PLANIFICADOR FINANCIERO
Sí, suponiendo que esté hablando de ayuda financiera federal. Según la fórmula de ayuda financiera del gobierno federal, se excluyen cuatro tipos principales de activos cuando se determina la necesidad financiera de su hijo:
- Todas las cuentas de jubilación (p. ej., IRA, 401(k)s, 403(b)s)
- Equidad de la vivienda en una residencia principal
- Anualidades
- Seguro de vida con valor en efectivo
Estos activos se conocen como activos no gravables. Todos los demás activos que le pertenecen a usted y a su hijo se conocen como activos evaluables e incluyen elementos como cuentas corrientes y de ahorro, acciones, bonos, fondos mutuos, planes 529, cuentas de ahorro para educación Coverdell, cuentas de custodia, fideicomisos y propiedades de inversión. Cuantos más activos evaluables tenga, más dinero se espera que contribuya a los costos universitarios.
Por ejemplo, supongamos que el Sr. y la Sra. Green tienen una cuenta IRA Roth con un valor de $50,000, un valor acumulado de la vivienda de $75,000, un seguro de vida con valor en efectivo de $100,000 y un fondo mutuo con un valor de $25,000. Según la fórmula de ayuda financiera federal, se considera que los Greens tienen solo $25,000 en activos (es decir, el fondo mutuo).
Por el contrario, el Sr. y la Sra. White tienen participaciones en acciones por valor de $30,000, un plan 529 por valor de $60,000, una cuenta Coverdell por valor de $10,000 y un valor acumulado de la vivienda de $200,000. Bajo la fórmula de ayuda financiera federal, se considera que los White tienen $100,000 en activos (es decir, acciones, plan 529 y cuenta Coverdell).
Las universidades individuales pueden usar una fórmula que difiere de la que usa el gobierno federal para determinar la necesidad financiera. Específicamente, la fórmula puede tener en cuenta el valor de sus cuentas de jubilación y/o el valor neto de la vivienda, e incluso puede esperar que usted tome prestado contra estos activos.
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