Ya sea que ya tenga un seguro de automóvil o esté considerando comprar uno, es posible que se pregunte cuánto es suficiente y qué tipos de cobertura necesita. Aquí hay algunos consejos para ayudarle a empezar:
A es Para Póliza de Automóvil
Cuando compra un seguro de automóvil, celebra un contrato por escrito con su compañía de seguros. El contrato establece que usted acepta pagar una cierta cantidad de dinero (la prima) y que la aseguradora acepta brindar cierta cantidad en dólares de protección (límites de cobertura) durante un período de tiempo específico. Lea esta póliza detenidamente cuando la reciba y pídale a su agente de seguros que le aclare cualquier término y condición que no entienda. Y recuerda revisar tu póliza periódicamente. Su vida cambiará, al igual que sus necesidades de cobertura.
B es para Cobertura de Lesiones Corporales
Las lesiones corporales y los daños a la propiedad constituyen la parte de su póliza conocida como cobertura de responsabilidad civil. Esto es obligatorio en la mayoría de los estados. Si provoca un accidente, puede ser responsable de algunos o todos los daños. La cobertura de responsabilidad lo protege de posibles demandas al brindar cobertura a las personas lesionadas como resultado de su negligencia. La cantidad de protección (cobertura) que elija, más allá de los requisitos estatales, depende de usted. En muchos estados, puede comprar tan solo $20,000 por persona lesionada y $40,000 por accidente. Sin embargo, esto puede no ser suficiente para protegerle adecuadamente. Por ejemplo, si es dueño de una casa o tiene otros activos valiosos, querrá proteger esos activos eligiendo límites más altos. Los límites recomendados con frecuencia son $100,000 por persona lesionada y $300,000 por accidente.
C es para Colisión y Comprensivo
La colisión, como su nombre lo indica, cubre su automóvil cuando golpea un objeto (por ejemplo, un árbol o un poste de teléfono). La cobertura integral cubre su automóvil contra otros daños físicos que no están cubiertos por colisión (p. ej., incendio y robo). Aunque estas coberturas son opcionales según las leyes estatales de seguros, eso no significa que deba renunciar a ellas. Colisión y comprensivo pueden ser valiosos porque pueden limitar sus gastos de bolsillo.
Pero si su automóvil tiene un valor de reventa bajo (p. ej., menos de $1,000), es posible que no tenga sentido tener una cobertura integral y de colisión; es posible que el costo de la prima no valga la pena si puede pagar las reparaciones usted mismo. Sin embargo, tenga en cuenta que abandonar estas coberturas no siempre depende de usted. Si financia su automóvil, su prestamista puede exigirle que tenga cobertura de colisión y contra todo riesgo.
D es por Deducible
Piense en su deducible como un seguro propio. Es la cantidad de dinero que usted está dispuesto a pagar de su propio bolsillo si hay un accidente. Puede ahorrar dinero en sus primas eligiendo un deducible más alto, pero tenga cuidado: si tiene un accidente, deberá llegar a esa cantidad antes de que su seguro pague un centavo.
Por ejemplo, supongamos que elige un deducible de $1,000. Tiene un accidente menor y los daños totalizan $950. Terminará pagando toda la factura de la reparación, porque su aseguradora paga los daños solo por encima y más allá de su deducible. Pero si su deducible fuera más bajo, digamos $500, tendría que calcular solo esa cantidad: su aseguradora pagaría la parte restante de la factura, en este caso $450.
E es para Exclusiones
Las exclusiones son la razón por la que es tan importante que lea su póliza de automóvil. La mayoría de las personas compran pólizas de riesgo abierto o de riesgo sin nombre. Estas pólizas cubren todos los riesgos, excepto los enumerados en la sección de exclusiones de su póliza. Por ejemplo, las aseguradoras no cubren la “mala conducta deliberada y sin sentido”. Esta es una conducta intencional e imprudente o en desprecio de la ley. No querrá encontrarse en una situación de exclusión, porque tendrá que pagar las facturas, tanto las suyas como las de cualquier persona a la que lastime.
F es para Formar un Reclamo
Tubo un accidente, ¿y ahora qué? Tiene que avisar a su aseguradora. Su aseguradora le pedirá que complete un informe de incidentes en el que indique lo que sucedió en el accidente. También es posible que deba dar una declaración grabada al asegurador. Si presenta un reclamo por daños a la propiedad, deberá obtener una tasación. Algunas aseguradoras le enviarán un tasador, mientras que otras requieren que acuda a ellos. Si está lesionado, su aseguradora requerirá que se haga un examen físico. En general, puede ver a su propio médico, pero la aseguradora también puede pedirle que vea a un médico de su elección.
La mayoría de las pólizas de seguro contienen una cláusula relativa a la notificación tardía. Si no notifica a su aseguradora sobre el accidente de manera oportuna, la compañía puede renunciar a la cobertura. Esto significa que la aseguradora no pagará. ¿Qué se considera aviso tardío? Esta pregunta sigue siendo objeto de debate en los tribunales de los Estados Unidos, por lo que si planea presentar un reclamo, el mejor consejo es notificar a su aseguradora lo antes posible.
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