PREGUNTE A UN PLANIFICADOR FINANCIERO
La sabiduría convencional dice que lo que sube, debe bajar. Pero incluso si considera que la volatilidad del mercado es algo normal, puede ser difícil de manejar cuando está en juego su dinero. Aunque no existe una manera infalible de manejar los altibajos del mercado de valores, los siguientes consejos de sentido común pueden ayudar.
No ponga sus huevos todos en una canasta
Diversificar su cartera de inversiones es una de las formas clave en que puede manejar la volatilidad del mercado. Debido a que las clases de activos a menudo se comportan de manera diferente en diferentes condiciones de mercado, la distribución de sus activos entre una variedad de inversiones diferentes, como acciones, bonos y alternativas de efectivo (por ejemplo, fondos del mercado monetario y otros instrumentos a corto plazo), tiene el potencial de ayudarlo a administrar su riesgo general. Idealmente, una disminución en un tipo de activo se equilibrará con una ganancia en otro, aunque la diversificación no puede garantizar una ganancia ni eliminar la posibilidad de una pérdida de mercado.
Una forma de diversificar su cartera es a través de la asignación de activos. La asignación de activos implica identificar las clases de activos que son apropiadas para usted y asignar un cierto porcentaje de su inversión en dólares a cada clase (p. ej., 70 por ciento en acciones, 20 por ciento en bonos, 10 por ciento en efectivo). Una hoja de trabajo o una herramienta interactiva pueden sugerir un modelo o muestra de asignación en función de sus objetivos de inversión, nivel de tolerancia al riesgo y horizonte temporal de inversión, pero su estrategia debe adaptarse a sus circunstancias únicas.
Concéntrese en el bosque, no en los árboles
A medida que los mercados suben y bajan, es fácil concentrarse demasiado en los rendimientos diarios. En su lugar, mantenga sus ojos en sus objetivos de inversión a largo plazo y su cartera general. Aunque solo usted puede decidir cuánto riesgo de inversión puede manejar, si aún tiene años para invertir, no sobreestime el efecto de las fluctuaciones de precios a corto plazo en su cartera.
Mira antes de saltar
Cuando el mercado baja y las pérdidas de inversión se acumulan, es posible que sienta la tentación de retirarse del mercado de valores por completo y buscar inversiones menos volátiles. Los pequeños rendimientos que normalmente acompañan a las inversiones de bajo riesgo pueden parecer francamente atractivos cuando las inversiones más riesgosas registran rendimientos negativos.
Pero antes de lanzarse a una estrategia de inversión diferente, asegúrese de hacerlo por las razones correctas. La forma en que elija invertir su dinero debe ser coherente con sus objetivos y su horizonte temporal.
Por ejemplo, colocar un mayor porcentaje de su inversión en vehículos que ofrezcan seguridad de capital y liquidez (la oportunidad de acceder fácilmente a sus fondos) puede ser la estrategia adecuada para usted si sus objetivos de inversión son a corto plazo o si desea invertir a largo plazo. objetivo como la jubilación se ha convertido ahora en un objetivo inmediato. Pero si todavía tiene años para invertir, tenga en cuenta que aunque el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros, las acciones históricamente han superado las inversiones de valor estable a lo largo del tiempo. Si mueve la mayor parte o la totalidad de sus dólares de inversión a inversiones conservadoras, no solo ha bloqueado las pérdidas que pueda tener, sino que también ha sacrificado el potencial de obtener mayores rendimientos.
Busque el revestimiento plateado
Un mercado a la baja, como todas las nubes, tiene un lado positivo. El lado positivo de un mercado a la baja es la oportunidad que tiene de comprar acciones a precios más bajos.
Una de las formas en que puede hacer esto es mediante el uso de un costo promedio en dólares. Con el promedio del costo en dólares, no intenta “cronometrar el mercado” comprando acciones en el momento en que el precio es más bajo. De hecho, no te preocupas por el precio en absoluto. En cambio, invierte la misma cantidad de dinero a intervalos regulares a lo largo del tiempo. Cuando el precio es más alto, los dólares de su inversión compran menos acciones, pero cuando el precio es más bajo, la misma cantidad de dólares le permitirá comprar más acciones. Si bien el promedio del costo en dólares no puede garantizarle una ganancia ni protegerlo contra una pérdida, con el tiempo, una inversión fija en dólares puede generar un precio promedio por acción más bajo que el precio promedio del mercado, suponiendo que invierta en todos los tipos de mercados. Un plan de ahorro en el lugar de trabajo, como un plan 401(k) en el que se deduce la misma cantidad de cada cheque de pago y se invierte a través del plan, es uno de los ejemplos más conocidos de promedio de costos en dólares en acción. Recuerde que dado que el costo promedio en dólares implica una inversión continua en valores, independientemente de los niveles de precios fluctuantes de dichos valores, debe considerar su capacidad financiera para realizar compras continuas.
No cuentes tus pollos antes de que nazcan
A medida que el mercado se recupera de un ciclo bajista, la euforia se establece rápidamente. Si la recuperación dura lo suficiente, es fácil creer que invertir en el mercado de valores es algo seguro. Pero, por supuesto, nunca lo es. Como muchos inversores han aprendido por las malas, volverse demasiado optimista acerca de invertir durante los buenos tiempos puede ser tan perjudicial como preocuparse demasiado durante los malos tiempos. El enfoque correcto durante todo tipo de mercados es ser realista. Tenga un plan, apéguese a él y logre un equilibrio cómodo entre el riesgo y la rentabilidad.
No metas la cabeza en la arena
Si bien no es prudente centrarse demasiado en las ganancias o pérdidas a corto plazo, también lo es ignorar sus inversiones. Debe revisar su cartera al menos una vez al año, con mayor frecuencia si el mercado es particularmente volátil o cuando ha habido cambios significativos en su vida. Es posible que deba reequilibrar su cartera para volver a alinearla con sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo, o rediseñarla para que se adapte mejor a sus necesidades actuales. No dude en obtener ayuda de expertos si la necesita para decidir qué opciones de inversión son adecuadas para usted.
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