PREGUNTE A UN PLANIFICADOR FINANCIERO
Los testamentos y fideicomisos son documentos comunes utilizados en la planificación patrimonial. Si bien cada uno puede ayudar en la distribución de los bienes al momento de la muerte, existen diferencias importantes entre los dos.
¿Qué es un Testamento?
Una última voluntad y testamento es un documento legal que le permite dirigir cómo se distribuirán sus bienes (entre otras cosas) cuando muera. Sólo entra en vigor después de su muerte. También le permite nombrar a un representante personal (ejecutor) como representante legal que llevará a cabo sus deseos.
¿Qué es un Fideicomiso?
Un fideicomiso es una relación jurídica en la que usted, el otorgante o fideicomitente, constituye un fideicomiso, que posee bienes administrados por un fideicomisario en beneficio de otro, el beneficiario. Un fideicomiso en vida revocable es el tipo de fideicomiso que se usa con más frecuencia como parte de un plan de patrimonio básico. “Revocable” significa que puede realizar cambios en el fideicomiso o incluso revocarlo en cualquier momento.
Un fideicomiso activo se crea mientras usted vive y entra en vigencia de inmediato. Puede transferir el título o la propiedad de activos, como una casa, un bote, un automóvil, joyas o inversiones, al fideicomiso. Puede agregar activos al fideicomiso y eliminar activos a partir de entonces.
¿Cómo Se Comparan?
Si bien tanto un testamento como un fideicomiso en vida revocable le permiten dirigir la distribución de sus bienes y propiedades a sus beneficiarios al momento de su muerte, existen varias diferencias entre estos documentos. Aquí hay algunos importantes:
1. Un testamento generalmente requiere legalización, que es un proceso público que puede llevar mucho tiempo y ser costoso. Un fideicomiso puede evitar el proceso de sucesión.
2. Un testamento solo puede controlar la disposición de los bienes que posee en el momento de su muerte, incluyendo los bienes que tenía como tenencia en común. Incluso si tiene un fideicomiso en vida revocable, debe tener un testamento para controlar los activos que no están incluidos en el fideicomiso. No puede regir la distribución de activos que pasan directamente a un beneficiario por contrato (como seguros de vida, rentas vitalicias y planes de jubilación del empleador) o por ley (como propiedad en tenencia conjunta).
3. Su fideicomiso revocable solo puede controlar la distribución de los activos en poder del fideicomiso. Esto significa que debe transferir activos a su fideicomiso revocable mientras viva, lo que puede ser un proceso costoso, complicado y tedioso.
4. A diferencia de un testamento, un fideicomiso puede usarse para administrar sus asuntos financieros si queda incapacitado.
5. Si posee bienes inmuebles o posee propiedades en más de un estado, su testamento deberá presentarse para la legalización en cada estado en el que posea propiedades o activos. Generalmente, esto no es necesario con un fideicomiso en vida revocable.
6. Un fideicomiso se puede utilizar para manejar y administrar los bienes que deja a los hijos menores o dependientes después de su muerte.
7. En un testamento, puede nombrar un tutor para los hijos menores o dependientes, lo que no puede hacer con un fideicomiso.
Generalmente, la mayoría de los planes patrimoniales que usan un fideicomiso revocable también incluyen un testamento para manejar la distribución de bienes no incluidos en el fideicomiso y para nombrar un tutor para los niños menores. En cualquier caso, existen costos y gastos asociados con la creación y el mantenimiento continuo de estos documentos. Tenga en cuenta que los testamentos y los fideicomisos son documentos legales que generalmente se rigen por la ley estatal, que puede diferir de un estado a otro. Debe considerar el asesoramiento de un profesional con experiencia en planificación patrimonial y sus asesores legales y fiscales antes de implementar una estrategia de fideicomiso.
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