¿Está comenzando un nuevo capítulo en su vida como adulto independiente? Una de las lecciones más importantes que puede aprender es sobre el bienestar financiero. Dele a su futuro mismo el regalo de la seguridad alcanzando estos cinco objetivos de salud financiera cuando tenga 20 años:
1. Comience Un Presupuesto
Un presupuesto es fundamental para controlar tus finanzas. En pocas palabras, un presupuesto es un registro de tus ingresos y gastos que te ayuda a planificar el futuro. ¿No sabes por dónde empezar? ¡Tenemos recursos para ayudarte!
2. Adopta el Hábito
Un hábito de ahorrar es el mayor indicador de la salud financiera, por lo que comenzar temprano es un paso fundamental hacia su futuro financiero. Si bien puede parecer desalentador encontrar dinero para guardar si está trabajando a tiempo parcial como estudiante o simplemente está iniciando su carrera, lo importante es que guarde algo cada vez que le paguen.
Por eso SESLOC ofrece el Ahorra para ganar un certificado de participación¹, diseñado especialmente para ayudarte a desarrollar el hábito del ahorro. Todo lo que se necesita es un depósito mínimo de $25 para abrir, gana dividendos, y Puedes participar en un sorteo de premios de hasta 5,000 $ cada vez que aumentes tu saldo en 25 $ (hasta 100 participaciones al mes).²
3. Plan De Emergencias
La vida pasa, por eso es tan importante un fondo de emergencia. Fíjese el objetivo de ahorrar el equivalente a tres meses de gastos de manutención que pueda único tocarlos cuando la vida le lance una sorpresa. Si necesita recurrir al fondo para reparar su automóvil, pagar facturas médicas, viajar para un funeral o cubrir los gastos de manutención después de la pérdida de un trabajo, haga que sea una prioridad reponer el fondo en cuando pueda.
4. Comprenda el Crédito
Su puntaje de crédito es un número que representa la probabilidad de que pague sus deudas: cuanto más alto sea el puntaje, mejor. Esto es importante cuando planea sacar un préstamo o abrir una tarjeta de crédito. Su puntaje influirá en la tasa de interés para la que califica, lo que se traduce en el costo de su préstamo. Calificar para tasas de interés más bajas le ahorra dinero y mantiene sus pagos más bajos. Conozca qué hay en su puntaje de crédito y cómo mejorarlo.
Su informe de crédito es su registro de líneas de crédito, deudas e historial de pagos. Tiene derecho a una copia gratuita cada año, gracias a la Ley de informes crediticios justos. Es una buena idea revisar su informe anualmente para asegurarse de que no haya errores o elementos potencialmente negativos que no conocía. Eche un vistazo a estos consejos sobre cómo hacerlo.
Entonces, ¿quién mira su crédito? No se trata solo de las instituciones financieras y los acreedores: es posible que los propietarios y los proveedores de servicios públicos deseen ver que usted tenga un historial de pagos a tiempo. Si no tiene historial o tiene un historial malo, es posible que tengan estipulaciones para el servicio, como agregar un codeudor o pagar un depósito grande. Algunos empleadores también requieren una verificación de crédito para el empleo.
5. Comience a Planificar su Jubilación
Podría pensar que la planificación de la jubilación puede pasar a un segundo plano, ya que es toda una vida. En este momento, probablemente tenga otras prioridades financieras en mente, como pagar la escuela o ahorrar para comprar un automóvil.
Sin embargo, la clave para la planificación de la jubilación es time. Incluso si solo ahorra un poco de dinero en este momento, hace una diferencia significativa en el futuro. Esto se debe a una pequeña magia llamada interés compuesto, donde gana intereses sobre intereses. Con el tiempo, realmente se suma.
Un excelente lugar para comenzar es inscribirse en el programa 401k de su empleador, si se ofrece. Asignará un porcentaje de su cheque de pago, ya sea antes o después de impuestos, para que se reserve automáticamente. Muchos empleadores ofrecen fondos de contrapartida, en los que contribuirán a su fondo cuando usted lo haga. Es esencialmente dinero "gratis". La igualación generalmente tiene un período de consolidación, lo que significa que la porción del empleador se convierte en "suya" durante un período de tiempo, dependiendo de su empleo.
También es una buena idea abrir una Cuenta de Retiro Individual (IRA). Ofertas SESLOC IRA tradicionales y IRA Roth con saldos mínimos bajos y sin cargos de mantenimiento, por lo que no hay barreras para comenzar. Simplemente deposite dinero en él cuando pueda. El Servicio de Impuestos Internos establece un límite sobre cuánto puede contribuir a su IRA durante cada año fiscal, pero puede comenzar con tan solo $5.