El cambio de estilo de vida, o la inflación del estilo de vida, le sucede al mejor de nosotros. A medida que mejora su nivel de vida, sus compras discrecionales no esenciales aumentan gradualmente. Incluso podría comenzar a pensar que sus "deseos" son "necesidades". Cierta fluencia es natural y esperable, pero una fluencia excesiva puede descarrilar sus finanzas. En casos extremos, el estilo de vida le obliga a vivir de cheque en cheque o depender de las deudas cuando debería tener un salario cómodo.
He aquí un ejemplo de estilo de vida en acción: imagine que usted es un estudiante universitario y recibe un elegante café de $5 ocasionalmente como regalo, generalmente porque tenía una tarjeta de regalo. Se gradúa y consigue un trabajo de tiempo completo, y ahora se regala esa bebida los días de pago. A medida que avanza en su carrera, ahora toma esa bebida todos los viernes, y también en los días estresantes en los que necesite un estimulante.
El placer del café en sí no es el problema, siempre y cuando se ajuste a su presupuesto y no interrumpa sus objetivos financieros. Pero el problema es que el cambio de estilo de vida ocurre en otras áreas al mismo tiempo. Las compras impulsivas en la tienda de comestibles o las compras caras de marca se suman. Tal vez cenas fuera con más frecuencia y habitualmente pide aperitivos. y una buena botella de vino. Con el tiempo, sus marcas de ropa preferidas son cada vez más caras, y cuando llega el momento de comprar un auto o un teléfono nuevo, busca lo último y lo mejor. Como resultado, no puede ahorrar tanto para sus objetivos a mediano y largo plazo, como unas vacaciones o la jubilación.
Entonces, ¿cómo puede evitar la trampa de fluencia de estilo de vida? Aquí hay algunos consejos:
Mantenga un Presupuesto
Su presupuesto le ayuda a planificar sus ingresos y gastos. Cuando establezca su presupuesto, trate su cuenta de ahorros como una factura, algo que debe pagar todos los meses. Luego, incluya las compras discrecionales como una línea de pedido en su presupuesto. Al asignar una cantidad semanal o mensual para gastar como mejor le parezca, se mantiene dentro del presupuesto y maneja la fluencia de estilo de vida.
No olvide ajustar su presupuesto a medida que aumentan sus ingresos. Con cada aumento, es tentador gastar un poco más. Pronto ese dinero ha desaparecido y tiene poco que mostrar por él. En su lugar, aumente sus contribuciones a las cuentas de ahorro y jubilación, o aumente los pagos de deuda.
Identifique Los Valores De Su Dinero
Tómese un tiempo para reflexionar sobre las categorías de gastos que son importantes para usted y clasifíquelas en orden de importancia. Este ejercicio le ayuda a desarrollar un presupuesto que se alinea con sus valores y lo mantiene atento a las compras discrecionales. Pruebe la hoja de trabajo Valores Monetarios para evaluar si sus gastos coinciden con los valores de su vida.
Cuidado con los "Y"
Está bien (y es importante) darse un capricho de vez en cuando, pero recuerde estar atento a los “y”. "Los Y"s pueden acumularse rápidamente y hundir todo su presupuesto discrecional, como comprar un café caro y salir a almorzar y ordenar la entrega de cena. Mejor, identifique los gastos que más valora y consientase sabiamente.
Supervise Los Cambios En Su Estilo De Vida
Sea consciente a medida que experimente cambios en el estilo de vida, como mudarse por su cuenta, iniciar una carrera, comprar una casa, formar una familia o jubilarse. Cada etapa de la vida tiene responsabilidades financieras únicas, así como presiones sociales que pueden influir en el estilo de vida. La jubilación puede ser un cambio de vida especialmente impactante. Está acostumbrado a cierto estilo de vida mientras está en la fuerza laboral; luego, de repente, tiene más tiempo disponible que le gustaría llenar con pasatiempos y viajes, pero también tiene menos ingresos y necesita hacer un presupuesto inteligente.
Al fin del dia, haga un seguimiento de sus gastos y planee sus gastos para que su dinero no se “descarrile” desapercibidamente.
