La 5 objetivos de salud financiera para los 20 le ayudan a desarrollar una base financiera sólida, como comenzar un presupuesto y convertir el ahorro en un hábito. La vida sucede, así que si aún no ha alcanzado esos hitos, no sea demasiado duro con usted mismo. Cada paso que da hoy sigue siendo un paso en la dirección correcta.
La vida puede tomar muchos caminos, pero por lo general, a los 30 años, ha establecido una carrera profesional y ha considerado objetivos de vida a largo plazo, como formar una familia, planificar una lista de deseos de viajes o lanzar un negocio. Independientemente del camino que tome, estos son 5 objetivos de salud financiera para esta década:
1. Mantenga Su Presupuesto
Es probable que gane más dinero a los 30 que cuando comenzó su carrera a los 20. Revise y modifique su presupuesto para garantizar que sus planes de gastos y ahorros aún cumplan con sus objetivos a corto y largo plazo. Si fusiona sus finanzas con las de su pareja, consulte estos consejos para presupuesto en equipo. Consulte su presupuesto para la fluencia de estilo de vida. A medida que aumentan sus ingresos, sus gastos discrecionales pueden aumentar. Identifique los valores de su dinero y las prioridades de gasto, para evitar desperdiciar aumentos salariales. Agregue una partida en su presupuesto para gastos discrecionales para mantener el estilo de vida bajo control. Lo que es más importante, asegúrese de que los montos de sus ahorros regulares aumenten a medida que aumentan sus ingresos. Ahorrar el 10% de su salario neto es una buena meta.
2. Ataque Su Deuda
La deuda es un hecho de la vida para muchos en sus 20, particularmente la deuda de préstamos estudiantiles. Si aún no lo ha hecho, es hora de tomarse en serio la reducción de la deuda para que pueda concentrarse en construir sus ahorros o alcanzar otras metas financieras de ahorro. SESLOC ofrece dos recursos gratuitos para ayudarle a desarrollar un plan para administrar su deuda. Asesoradores de Dinero Internos de SESLOC pueden ayudarle a revisar su presupuesto y hacer un plan: programe una llamada telefónica para comenzar. Nuestros socios en Bienestar Financiero de GreenPath brindan apoyo personalizado de asesores financieros certificados que pueden ayudarle con los conceptos básicos y ayudarle con situaciones complejas como administrar deudas y préstamos estudiantiles. Haga clic aquí para solicitar una sesión gratuita de asesoramiento financiero de nuestros socios en Bienestar Financiero de GreenPath, O llame al 877-377-3399.
3. Mejore Su Plan de Emergencia
Su primera meta de ahorros de Safety-Net es ahorrar tres meses de gastos básicos de subsistencia que pueda , solamente tocar cuando la vida te lanza algo inesperado. Puede recurrir al fondo para reparar su automóvil, pagar facturas médicas, viajar para un funeral o cubrir los gastos de manutención después de la pérdida de un trabajo, pero considérelo como un préstamo para usted. Haga que sea una prioridad reponer el fondo tan pronto como pueda. Su próximo objetivo es ahorrar el valor de los gastos de manutención de seis meses. A partir de ahí, es importante evaluar su estilo de vida para asegurarse de que pueda responder adecuadamente a una emergencia. Por ejemplo, si es propietario de una casa o planea comprar una casa, debe tener en cuenta las reparaciones de emergencia en su fondo.
Sus ahorros de emergencia son solo una parte de su plan financiero. Además, su plan debe incluir cobertura adecuada de salud, discapacidad y seguro de vida, así como también seguro para vehículos, propietarios de viviendas y mascotas cuando corresponda. A medida que desarrolle activos o forme una familia, también es aconsejable comenzar a planificar su patrimonio. Testamentos y fideicomisos son herramientas de planificación patrimonial que aseguran que sus activos se distribuyan de acuerdo con sus deseos sin un proceso de sucesión largo y costoso.
4. Mantenga un Puntaje Crediticio Sólido
Los más importantes Factores que influyen en su puntaje de crédito incluyen el pago de sus facturas a tiempo y la deuda total. Configure los pagos automáticos para garantizar los pagos a tiempo y mantenga la utilización de su crédito por debajo del 30% para mantener un puntaje de crédito sólido. Un buen puntaje de crédito afecta la tasa y los términos para los que puede calificar cuando necesita un préstamo; esto le ahorra dinero y acelera el proceso de préstamo. Si está ahorrando para ser propietario de una vivienda, un puntaje alto es importante para comprar una casa.
Pero justo qué tan de cerca necesita monitorear su puntaje? Es importante controlar la precisión de su informe de crédito, pero no se deje atrapar demasiado por su puntaje. Si tiene acceso a un puntaje crediticio a pedido de su institución financiera u otro servicio, este puntaje tiene fines educativos y actúa como una "verificación del estado crediticio". Comprenda que los prestamistas eligen entre varios modelos de calificación disponibles, y el que su prestamista usa para su próximo préstamo puede ser diferente.
5. Aumentar las Contribuciones de Jubilación
Su primer hito de jubilación es lanzar sus cuentas de jubilación, pero su próximo objetivo es evaluar su situación única y sus objetivos de jubilación para planificar adecuadamente. Un asesor financiero puede proporcionar orientación y estrategias.. Por lo general, se recomienda aportar al menos el 15 % de sus ingresos brutos a sus cuentas de jubilación. Si se inscribió en el plan 401(k) de su empleador (o equivalente), intente aumentar sus contribuciones con cada aumento o aumento del costo de vida. El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) establece un límite para las contribuciones 401(k) cada año, y para 2021, es de $19,500 para los menores de 50 años (el aporte del empleador no cuenta para este total). También puede aumentar sus contribuciones a la cuenta IRA cada año. El IRS también establece la cantidad máxima que puede contribuir, y para 2021 es de $ 6,000 para los menores de 50 años.
Así que use esta lista de verificación para revisar periódicamente sus estrategias y objetivos de salud financiera.
